Couchkredit by swkbank - Kredite im Vergleich

Beschreibung

Couchkredit: Online Ratenkredit

Zuerst, der Couchkredit ist eine Marke der SWK Bank. Diese Direktbank verfügt über kein Filialnetz und setzt inzwischen voll auf die Kreditvergabe online. Entsprechend dem Markennamen im Angebot ist ein Ratenkredit, den sie bequem online auf der Couch beantragen können. So schnell dieser Kredit ausgezahlt ist, lohnt es sich immer, das Angebot genauer unter die Lupe zu nehmen. Deshalb kurz gefragt: Was steckt hinter diesem Onlineratenkredit?

Das Angebot im Überblick: Couchkredit

Kredite von 1.000 bis 100.000 Euro
In 10 min beantragen
Innerhalb eines Werktags auf dem Konto
Kreditlaufzeit von 24 bis 120 Monaten
Effektiver Jahreszins von 1,99 bis 4,99 Prozent
Sollzins von 1,97 bis zu 4,88 Prozent
100 % Digital
Sondertilgungen jederzeit möglich.

Vorausgesetzt:

Zugang zu Online Banking
Smartphone
Sie sind volljährig
eine deutsche Meldeadresse
mindestens sechs Monate in Arbeit
kein negativen Schufa-Eintrag.

Die Konditionen im Detail: Couchkredit

Als Marke der SWK Bank zielt auf besonders schnelle Kreditvergaben ab und verlagert die gesamte Abwicklung ins Internet. Im Kontrast zu Minikrediten handelt es sich hier um Ratenkredite mit langen Laufzeiten. Für Summen von 1.000 Euro bis 100.000 Euro und Laufzeiten ab 24 bis 120 Monaten können Kreditverträge geschlossen werden. Der effektive Jahreszins variiert zwischen 1,99 bis 4,99 Prozent (Stand: Juni 2022).

Damit gehört Couchkredit zu den moderaten Angeboten auf dem Markt. Nur wenige Voraussetzungen sind zu erfüllen. Das ist Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland. Zudem müssen Kund*innen mindestens seit drei Monaten in einem festen Arbeitsverhältnis angestellt sein und keinen negativen Schufa-Eintrag haben. Das bedeutet; mit einer guten Bonität können sie gute Konditionen erwarten. Dabei werden die niedrigsten Zinskosten bei Laufzeiten zwischen 60 und 84 Monaten gewährt.

Repräsentatives Beispiel:1.000,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 24 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 1,99 % bis 4,99 % | Sollzins: 1,97 % bis 4,88 % Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (erste Rate 134,99 €, 83 Monatsraten à 134,99 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,91 €, Gesamtbetrag: 11.338,91 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

Welche Zusatzleistungen werden angeboten?

Der Couchkredit ist ein einfach strukturiert und ist damit eine optimale Referenz für ihren Kreditvergleich. Insbesondere wenn Sie planen, einen Ratenkredit abzuschließen, dann kann dieser Anbieter wettbewerbsfähige Konditionen liefern. Nicht selten unterbietet das Angebot ihre Hausbank. Indes gehören Expressauszahlungen, Sondertilgungen zum Standard-Service.

Wie läuft der Antragsprozess bei Couchkredit?

Auf der Website erhalten Sie Zugang zum Kreditantrag, indem sie im Kreditrechner eine Kreditsumme Laufzeit wählen. Danach können Sie in eine Maske persönliche Daten eingeben. Darunter erste Personendaten sowie ihre Kontoverbindung. Anschließend führt der Anbieter einen digitalen Kontocheck durch, nämlich ein wichtiger Bestandteil für die Bonitätsprüfung.

Danach erhalten sie das individuelle Kreditangebot. Wenn Sie mit den Kreditkonditionen einverstanden sind, halten sie ihren Personalausweis bereit. Denn mit der Durchführung des Video-Identverfahrens mit IDnow ist der Kreditvertrag geschlossen. Nun erfolgt in der Regel die Auszahlung des Kredits innerhalb eines Werktages.

Die Identifikationsprüfung und Vertragsunterzeichnung mit ID-Now.

Der Direktkredit kann ausschließlich online beantragt werden. Dazu können die Verträge per Video-Identifikation abgeschlossen werden. Sie kann am Computer, am Smartphone oder am Tablet durchgeführt werden – Hauptsache, das Gerät besitzt eine Webcam. Dafür nutzt der Anbieter die Online-Legitimation von ID-Now.

Das Unternehmen überprüft Ihre Identität und erstellt innerhalb weniger Minuten die elektronische Signatur – also die digitale Unterschrift. Damit haben sie den Kreditvertrag unterzeichnet. Das geht sehr schnell, ist seriös und sehr einfach. In unserer Übersicht können Sie erfahren, welche Ausweise ID-Now akzeptiert: Welche Ausweise können EU-Bürger nutzen?

Couchkredit Erfahrungen von anderen Kreditnehmern

Auf Ekomi finden sich keine Bewertungen für den Couchkredit, sondern lediglich für die SWK Bank. Sie erhält 4,6 von 5 möglichen Sternen. Die Bewertung basiert laut Ekomi auf 202 Kundenbewertungen aus den letzten zwölf Monaten.

Für den Couchkredit erhält die SWK Bank den Diamond Star vom Handelsblatt in der Kategorie “digitales Banking”.

Couchkredit Kontaktdaten

Bei direkten Rückfragen sind die Mitarbeiter:innen zwischen 8-18 Uhr telefonisch sehr gut zu erreichen.

Telefon: 06721 9101 -10

Email-Kontakformular: https://www.couchkredit.de/kontakt

Couchkredit Alternativen

Ferner sind andere Anbieter für Online-Ratenkredite, Targobank, Santander oder der Kreditvermittler Bon-Kredit. Für kleine Summen sind Minikredite besser geeignet.

Fazit zum Onlinekredit von Couchkredit

Der Couchkredit ist darauf angelegt, dass Sie den Kredit sehr schnell online beantragen können. Allerdings ist die Antragsstrecke so kurz, dass eine Kreditauszahlung schnell eingeleitet werden kann. Dazu kommen relativ moderate Zinssätze bei sehr langen Laufzeiten. Wer also bereit ist eine Finanzierung über 24 Monate laufen zu lassen, findet bei Couchkredit ein passenden und digitalen Kreditvertrag – Ohne den Papierkram.

** SPECIAL: Couchkredit im Interview

Sie haben gefragt, die Couchkredit antwortet. Wir haben Ihre häufigsten Fragen zum Couchkredit gesammelt. Hier lesen Sie die Antworten:

1. Welche Einnahmenhöhe ist beim Couchkredit der SWK Bank für welche Kredithöhe notwendig? Welche Einkünfte zählen nicht?

SWK Bank: Eine bestimmte Einnahmenhöhe geben wir nicht vor. Wichtig für uns ist, dass Sie sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden.

2. Welche Möglichkeiten haben Personen mit einem Schufa-Eintrag, um den Couchkredit zu bekommen?

SWK Bank: Personen mit Schufa-Eintrag haben bei uns keine Chance auf einen Kredit.

3. Bekommen Studenten einen Kredit?

Nein.

4. Bekommen Selbstständige/Freiberufler einen Kredit?

Nein, Selbstständige bekommen bei uns leider keinen Kredit.

5. Bekomme ich mit ALG 1 einen Kredit bei der SWK Bank?

Nein.

6. Bekomme ich mit Hartz 4 (ALG 2) einen Kredit?

Nein.

7. Was ist beim Couchkredit DAS absolute Ausschlusskriterium für einen Kredit?

SWK Bank: Ein Schufa-Eintrag ist ein Ausschlusskriterium. Außerdem müssen Sie sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden.

8. Welche Staatsbürgerschaft(en) muss ein Antragsteller besitzen, um einen Kredit zu bekommen?

Ihre Staatsbürgerschaft spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle. Sie müssen aber Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.

9. Fragen Sie bei JEDER Kreditanfrage eine Auskunftei an, um die Bonität des Antragstellers zu überprüfen?

Wir fragen die Bonität des Antragstellers bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF Bürgel GmbH ab.

10. Gibt es Vorkosten beim Couchkredit?

Nein, Vorkosten werden bei uns selbstverständlich keine fällig.

11. Ist ein deutsches Bankkonto notwendig beim Couchkredit?

Ja, Sie benötigen ein deutsches Girokonto.

12. Wie schnell ist das Geld auf meinem Konto?

Die Kreditauszahlung erfolgt am nächsten Werktag.

13. Bis zu welcher Uhrzeit muss ich den Kredit beantragt haben, damit er am gleichen Tag angewiesen wird?

Das ist leider nicht möglich. Die Kreditauszahlung erfolgt am nächsten Werktag

14. Erhalte ich bei der SWK Bank einen Kredit, wenn ich in Österreich oder in der Schweiz wohne?

Ihr Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen.

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