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Couchkredit

(3 / 5 bei 72 Stimmen)

50.000,00 €

Auszahlung immer nächster Werktag
Vorteile

1.000 - 50.000 Euro
12 bis 84 Monate Laufzeit
Expressauszahlung als Standard
vereinfachtes Ident-Verfahren
Sondertilgungen jederzeit möglich
Keine Extrakosten

Gesamtbewertung

70.5%

Website
90%
Service
50%
Konditionen
73%
Zusatzleistungen
80%
Antragsstellung
60%
Reputation
70%

Couchkredit Online-Kredit

Couchkredit ist ein Angebot der SWK Bank. Die Direktbank wurde 1959 gegründet und ist heute spezialisiert auf Online-Kredite. Weil die Bank auf ein Filialnetz verzichtet, kann sie besonders günstige Kredite anbieten. Vor allem der direkte Kontakt via Internet ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Kreditprüfung. Mit dem Couchkredit macht die SWK Bank ein festes Angebot, das sich eher an eine jüngere Zielgruppe richtet. Das Motto “Von der Couch auf’s Konto” ist hier Programm: Wer seine Kreditzusage erhalten hat, bekommt sein Geld innerhalb eines Bankarbeitstages auf sein Konto ausgezahlt.

Das Angebot Couchkredit im Überblick

  • Kredit von 1.000 Euro bis 50.000 Euro
  • Sondertilgungen sind jederzeit möglich
  • Kreditlaufzeit von 12 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins 3,49 Prozent
  • Keine weiteren Kosten
  • Kreditauszahlung sofort nach Vertragsabschluss
  • Vorkosten fallen bei diesem Kredit keine an

Couchkredit: Die Konditionen in detaillierter Form

Couchkredit bietet Kreditsummen von 1.000 Euro bis maximal 50.000 Euro an. Die Laufzeit des Online-Kredits beträgt 12 bis 84 Monate. Aktuell liegt der effektive Jahreszins für den Couchkredit bei 3,49 Prozent.

Vorkosten fallen für den Couchkredit nicht an. Dennoch sind ein paar Voraussetzungen für die Aufnahme dieses Kredits zu erfüllen. Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Überdies müssen sie sich seit mindestens sechs Monaten in einer unbefristeten Festanstellung bei einem Arbeitgeber mit Sitz in Deutschland befinden. Kreditnehmer dürfen überdies keinen negativen Schufa-Eintrag haben und benötigen eine gute Bonität.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten beträgt der effektive Jahreszinssatz 3,49 % und der gebundene Sollzins 3,44 % p.a. (35 monatliche Raten à 146,37 €, 1 Schlussrate à 146,37 €, Zinsbetrag: 269,23 €, Gesamtbetrag: 5.269,23 €).

Gibt es Zusatzleistungen für den Online-Kredit?

Der Couchkredit bietet, anders als ein Minikredit, keine zubuchbaren Sonderleistungen an. Dafür gehört es bei diesem Kredit zum Standard, dass das Geld zum nächsten Werktag, also sehr schnell, ausgezahlt wird – ohne Zusatzkosten. Ein weiterer großer Vorteil ist, vor allem aufgrund der längeren Laufzeit, dass jederzeit Sonderzahlungen möglich sind – so kann der Kredit auch vorzeitig zurückgezahlt werden.

Wie läuft der Antragsprozess beim Couchkredit?

Das Kreditangebot der SWK Bank ist ausschließlich online möglich. Auf der Website können Sie mit dem Kreditrechner zunächst den Kreditbetrag und die Laufzeit festlegen. Sie werden aufgefordert, Ihre Daten einzugeben und sich in Ihr Online-Banking einzuloggen. Die SWK Bank führt auf dieser Basis einen Konto-Sofortcheck durch und kann in Sekundenschnelle ein individuelles Kreditangebot erstellen.

Im nächsten Schritt legitimieren Sie sich ver Video-Ident einfach direkt von Ihrem Computer, Ihrem Tablet oder Ihrem Handy aus. Dafür muss das jeweilige Gerät eine Webcam besitzen und Sie müssen Ihren Ausweis bereithalten. Ist die Online-Legitimation abgeschlossen, müssen Sie nur noch den Kreditvertrag mit Ihrer digitalen Unterschrift unterzeichnen.

Nun folgt die Auszahlung Ihres Wunsch-Betrages innerhalbe von einem Werktag. Das Beantragen eines Kredits geht wirklich nicht einfacher und schneller – eben ein Couchkredit!

Wie schnell ist die Expressüberweisung?

Die Expressüberweisung ist beim Couchkredit ganz normal und es fallen keine Extra-Gebühren an. Die Überweisung erfolgt innerhalb eines Werktages.

Die Identifikationsprüfung beim Couchkredit

Der Direktkredit kann ausschließlich online beantragt werden. Somit gibt es kein aufwendiges Post-Ident-Verfahren, sondern die fortschrittliche Video-Identifikation. Sie kann am Computer, am Smartphone oder am Tablet durchgeführt werden – Hauptsache, das Gerät besitzt eine Webcam. Die SWK Bank arbeitet für diese Online-Legitimation mit dem Unternehmen Identity Trust Management AG zusammen.

Das Unternehmen überprüft Ihre Identität und führt medienbruchfrei innerhalb weniger Minuten die qualifizierte elektronische Signatur – also die digitale Unterschrift – durch. Das geht schnell, ist seriös und einfach.

 

Couchkredit Erfahrungen von anderen Kreditnehmern

Auf Ekomi finden sich keine Bewertungen für den Couchkredit, sondern lediglich für den Anbieter, die SWK Bank.

Sie erhält 4,6 von 5 möglichen Sternen. Die Bewertung basiert laut Ekomi auf 1205 Kundenbewertungen.

Für den Couchkredit und dessen einfache, rein onlinebasierte Beantragung erhielt die SWK Bank den Diamond Star vom Handelsblatt in der Kategorie “digitales Banking”.

Fazit zu den Erfahrungen mit dem Couchkredit

Das Kreditangebot ist noch nicht allzu lange auf dem Markt. Daher ist es eventuell noch nicht bei Ekomi vertreten Aber wenn ein so junges Produkt bereits einen so hochwertigen Preis verliehen bekommt, ist das definitiv etwas, das für das Angebot spricht.

Die Kreditkosten beim Couchkredit

Der effektive Jahreszins beträgt immer 3,49 % – egal, welche Laufzeit Sie wählen. Damit sind die Zinsen im Vergleich zu einem Minikredit recht günstig.

Couchkredit Kontaktdaten

Bei Fragen sind Mitarbeiter der SWK Bank telefonisch unter den Nummer 06721-9101-10 von 09:00 bis 18:00 zu erreichen. Dies ist keine kostenlose Nummer, es fallen damit Kosten an, falls keine Flatrate für deutsche Festnetzanschlüsse vorhanden ist.

Per E-Mail ist der Kundenservice über ein Kontaktformular auf der Website erreichbar.

Der Kredit kann allerdings nur online über den vorgegebenen Weg beantragt werden. Per Telefon oder Mail ist das nicht möglich.

Couchkredit Alternativen

Direkte Alternativen zum Couchkredit sind andere Anbieter für Online-Ratenkredite. Dies sind zum Beispiel die Targobank, Santander oder der Kreditvermittler Bon-Kredit. Für kleinere Summen ist eher ein Minikredit geeignet.

Fazit zum Couchkredit

Das Kreditangebot der SWK Bank ist noch recht neu und dem Design nach eher für eine jüngere Zielgruppe geeignet. Alles ist darauf angelegt, dass Sie den Kredit sehr schnell online beantragen können – von der Couch aus.

Hervorzuheben ist, dass das Geld immer sehr schnell ausgezahlt wird und dafür keine gesonderten Gebühren erhoben werden. Weiterhin ist der feste Zinssatz recht niedrig, was vor allem für die längeren Laufzeiten eine große Rolle spielt.

Was die Vorteile ein wenig dämpft, ist die Tatsache, dass ausschließlich Festangestellte den Couchkredit in Anspruch nehmen können. Auch Personen mit weniger guter Bonität haben keine Chance auf den Kredit.

Insgesamt jedoch ist der Couchkredit eine interessante neue Alternative, um schnell online und komplett ohne “Papierkram” einen Kredit aufnehmen zu können.

Couchkredit
3.2 (64%) 5 votes

Keine Erfahrungsberichte vorhanden


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Couchkredit im Test – Testbericht vom 09.11.2017

Wir haben alle Minikredit-Anbieter ausführlich getestet und miteinander verglichen. Die Vergleichskriterien für den Test waren die Webseite, der Service, die Konditionen und Leistungen, Zusatzleistungen, der Prozess der Antragsstellung

Weitere Infos zu unserem großen Minikredite Test finden Sie auf der Übersichtsseite.

 

Webseite von Couchkredit

 

Couchkredit Testbericht

 

Die Website des Couchkredit ist als One-Pager sehr klar und übersichtlich. Es gibt hier keine verwirrende Vielzahl an Unterseiten, sondern alle wichtigen Infos finden sich direkt auf der Startseite. Unmittelbar oben auf der Seite können sie Ihre gewünschte Kreditsumme sowie den Verwendungszweck ihres Kredits eingeben. Nach Klicken des Buttons “Jetzt Kredit berechnen” gelangen Sie auf eine Unterseite, von der aus Sie durch den weiteren Antragsprozess geleitet werden. Unten auf der Seite steht ein Hinweis, dass das Online-Banking aktiv sein muss. Dieser ist etwas schlecht zu erkennen und könnte deutlicher sein.

Fazit

Die Website vom Couchkredit ist sehr transparent, modern und übersichtlich. Alle Konditionen werden klar kommuniziert und eine Service-Telefonnummer ist sowohl am oben als auch am unteren Seitenrand deutlich zu erkennen. Ein kleines Manko gibt es jedoch: Der Hinweis auf das benötigte aktive Online-Banking könnte deutlicher sein.

9 von 10 Punkten

 

Service von Couchkredit

Für den Service steht eine Telefonnummer zur Verfügung. Was ein wenig irritiert ist, dass ein Produkt, das ausschließlich digital abgewickelt wird, keine E-Mail-Adresse oder einen Chat zur Verfügung stellt. Zwar gibt es ein Kontaktformular, was allerdings etwas wenig ist. Überdies muss in dem Kontaktformular jedes Feld bis hin zur Anschrift ausgefüllt werden, um eine Nachricht schreiben zu können. das ist umständlich und nicht zeitgemäß.

Fazit

Der Service des Couchkredit passt nicht zu dem Motto, alles sei digital. Es fehlt eine E-Mail-Adresse und auch das Kontaktformular entspricht nicht heutigen Ansprüchen an eine schnelle Online-Kommunikation.

10 von 20 Punkten

 

Konditionen und Leistungen des Couchkredit

 

Kreditsumme und Laufzeit

Bei dem Couchkredit der SWK Bank handelt es sich nicht um einen Minikredit, sondern um einen Online-Ratenkredit. Daher ist der effektive Jahreszins von 3,49 % im Vergleich zu einem Minikredit niedrig, für einen Ratenkredit jedoch recht hoch.

Es steht sowohl für Neu- als auch Bestandskunden, zwischen denen nicht unterschieden wird, eine Kreditsumme von 1.000 bis 50.000 Euro zur Verfügung. Die Laufzeit bewegt sich zwischen 12 und 84 Monaten. Sehr fair ist, dass keine weiteren Kosten entstehen und Sondertilgungen jederzeit möglich sind.

Eine große Einschränkung beim Couchkredit ist jedoch, dass er ausschließlich unbefristet Festangestellten zur Verfügung steht.

 

Bearbeitungsdauer und Auszahlung

Die Bearbeitungsdauer ist beim Couchkredit durch Video-Identifikation und digitale Unterschrift sehr kurz. Zudem erfolgt die Auszahlung in jedem Fall und ohne Zusatzkosten am nächsten Werktag.

 

Fazit

Der Couchkredit der SWK-Bank ist ein modernes, online-basiertes Kreditangebot. Allerdings ist er für einen Ratenkredit vergleichsweise teuer und steht nur einer eingeschränkten Personengruppe zur Verfügung.

22 von 30 Punkten

 

Zusatzleistungen des Couchkredit

Da es sich um einen Ratenkredit und nicht um einen Minikredit handelt, gibt es keine Zusatzleistungen. Allerdings gehört die schnelle Auszahlung zum Angebot und ist kostenfrei dabei.

 

Fazit

Zusatzleistungen gibt es nicht, die schnelle Auszahlung ist jedoch sehr fair.

8 von 10 Punkten

 

Antragsstellung beim Couchkredit

Couchkredit Antragsstellung

Online zum Couchkredit

Zwar ist der Antragsprozess übersichtlich gestaltet, kann jedoch dadurch beeinträchtigt werden, dass der Hinweis auf das Eingeben der E-Mail-Adresse sowie einen aktiven Online-Banking-Account ziemlich weit unten auf der Seite stehen. Weiterhin ist es für den Couchkredit zwingend, einen Verwendungszweck für den Kredit anzugeben. Das ist wenig flexibel.

 

Fazit

Die Antragsstellung ist an viele weitere Bedingungen geknüpft und damit nicht so unkompliziert, wie es der Anbieter verspricht.

12 von 20 Punkten

 

Reputation des Couchkredit

Die Bewertungsplattform eKomi gibt Aufschluss über die Meinung anderer Kunden zum Couchkredit. Und die ist positiv: Die SWK Bank erhält 4,6 von 5 möglichen Punkten und damit die Auszeichnung “Silber”. Weiterhin erhielt der Couchkredit die Note “sehr gut” des TÜV Saarland. Überdies erhielt der Couchkredit die Handelsblatt-Auszeichnung “Diamond Star” in der Kategorie digitales Banking.

Fazit

An Auszeichnungen mangelt es dem Couchkredit nicht. Mit der Note 4,6 auf eKomi ist er jedoch nicht der Beste in unserem Test.

7 von 10 Punkten

 

Testergebnis 68 von 100 Punkten

Der Couchkredit der SWK Bank ist ein spannendes neues Kreditprodukt. In unserem Praxistest und vor allem im Vergleich zu anderen Angeboten hat er jedoch dieses Mal weniger gut abgeschnitten. Doch wie bei allem Neuen muss auch in diesem Fall vermutlich noch etwas nachgebessert werden. Wir verfolgen den Couchkredit gespannt und berichten, wenn es Änderungen gibt.

 


50.000,00 €

Auszahlung immer nächster Werktag