Dafür nehmen Deutsche einen Minikredit auf
In Minutenschnelle einen Minikredit abschließen – dieses Angebot findet sich online immer häufiger. Kleinkredite liegen im Trend und werden für die vielseitigsten Dinge verwendet. Welche genauen Gründe haben die Deutschen für diese Art der schnellen finanziellen Hilfe? Und wie lässt sich erkennen, ob auch für Sie ein Minikredit die richtige Wahl ist?
Wofür wird ein Minikredit gebraucht?
Dafür nehmen Deutsche einen Minikredit auf. Foto: istock/monkeybusinessimages
Kurzzeitige finanzielle Engpässe können jeden treffen. Wer für den Arbeitsweg auf das Auto angewiesen ist, kann eine wichtige Reparatur nicht hinauszögern. Auch Haushaltsgeräte wie Kühlschrank oder Waschmaschine müssen meist sofort ersetzt werden. Sind keine ausreichenden Ersparnisse vorhanden oder diese nicht sofort zugreifbar – weil sie beispielsweise auf einem zeitlich gebundenen Sparbuch liegen – muss das Geld vorübergehend auf andere Weise aufgebracht werden. Viele Menschen greifen in so einer Situation auf die Hilfsbereitschaft von Familienmitgliedern oder Freunden zurück. Auch kann ein Arbeitnehmer seinen Chef um einen Lohnvorschuss bitten. Beide Option sind für die vom finanziellen Engpass Betroffenen mitunter aber unangenehm und wollen vermieden werden. Als unkomplizierte Alternative kommt dann der Minikredit ins Spiel.
Was ist ein Minikredit?
Wie der Name schon sagt, handelt es sich um einen Kleinkredit, der speziell auf die beschriebenen Fälle ausgelegt ist. Je nach Anbieter beläuft sich ein Minikredit in der Regel auf eine maximale Summe von 600 EUR, 1500 EUR oder 3000 EUR und hat eine Laufzeit zwischen 30 bis 60 Tagen. Das per Kleinkredit geliehene Geld muss also von Ihnen mit dem nächsten oder spätestens den nächsten beiden Monatslöhnen zurückbezahlt werden können. Die Vorteile, die ein Kleinkredit zum Überbrücken von Engpässen bereithält, sind vielseitig. Die Abwicklung erfolgt schnell und unbürokratisch über das Internet. Ihre Identität wird durch modernes und sicheres Video-Identverfahren bestätigt. Wird der Kleinkredit genehmigt, erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Werktage.
Minikredit in Deutschland – die häufigsten Gründe für einen Kleinkredit
Die beiden häufigsten Gründe, warum Deutsche einen Kredit aufnehmen, sind die Anschaffung eines Fahrzeuges und der Kauf von Haus oder Wohnung. Es sind die klassischen Ratenkredite, die finanziell weit über den typischen Minikredit hinausgehen. Wofür also der Minikredit? Umfragen ergeben, dass der Kleinkredit in Deutschland sowohl bei finanziellen Problemen als auch für bestimmte Wünsche und Bedürfnisse verwendet wird. Zu ersterem zählen die Tilgung unerwarteter Rechnungen sowie Reparatur und Anschaffung von Haushaltsgeräten und Möbeln. Auch das Rückzahlen eines anderen Kredites wird in Notfällen per Minikredit erledigt. Der Kauf von Unterhaltungselektronik, ein wohlverdienter Urlaub, die Kosten der Hochzeit oder ein Weiterbildungskurs sind weitere Minikredit-Gründe ohne offensichtliche Notlage. Wenn Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, bei dem nach Abzug der monatlichen Fixkosten genug bleibt, um den Minikredit innerhalb von 30 oder 60 Tagen zurückzuzahlen, sind Sie in der idealen Position für einen Kleinkredit.
Welche Minikredite gibt es?
| 1 | 2 | 3 | |
|---|---|---|---|
0 % Zinsen
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sehr schnelle Auszahlung
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0 % Zinsen. Code: keinezinsen
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| Modell | Cashper | Vexcash | Ferratum |
| Preis | 1.500,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 3.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 3.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich |
| Kreditsumme | 100 - 1500€ | 100 - 3.000€ | 50 - 3.000€ |
| max. Kreditsumme für Neukunden | 1.500 | 1.000 | 1000 |
| Laufzeit | 15 oder 30 Tage | 15- 180 Tage | 62 bis 180 Tage |
| eff Jahreszins | 7.95% | 13.9% | 10.36% |
| Normale Auszahlungsdauer | 7 Werktage | 5-7 Werktage | 10-15 Werktage |
| Auszahlung in 24 Stunden | |||
| Kredit bei Schufa-Eintrag | |||
| Vorkosten | |||
| Post-Ident | |||
| Video-Ident | |||
| Rep. Beispiel | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 300 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 7,95 % p. a. 1,89 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 7,95 % | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 200 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 14,82 % p.a. 2,32 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %,Sollzins gebunden p. a: 13,9 % | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 100 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 10,36 % p. a. 0,85€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 10,36% |
| Preis | 1.500,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 3.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 3.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich |
| DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter |
Mit dem Expresskredit zum Geld in 24 Stunden
Manchmal entstehen im Leben Notfälle, die schnellen Handlungsbedarf erfordern. Auf genau solche Situationen spezialisiert sich das Angebot Xpresscredit der Ferratum Bank, die zu einem der beliebtesten Anbieter für Minikredite in Deutschland zählt.
Xpresscredit – Ferratum Bank
Bei Ferratum können Sie einen Sofortkredit bis zu 2.000 Euro erhalten. Neukunden können maximal 1.000 Euro sofort auf ihr Konto bekommen. Wie bei den anderen Anbietern auch müssen Sie hier bei einer Expressüberweisung mit zusätzlichen Kosten rechnen, die den Kredit sehr teuer machen. Wenn Sie nur eine kleine Kreditsumme heute auf dem Konto benötigen, dann sind die Gebühren gegenüber anderen Anbietern etwas günstiger.
Zum Anbieter
Ferratum verspricht eine Kreditentscheidung innerhalb von nur 60 Sekunden sowie den Gelderhalt innerhalb von 24 Stunden. Neukunden können dabei eine Summe zwischen 50 EUR und 1.000 EUR wählen. Nachteil des Kleinkredits im Eiltempo ist die zusätzliche Gebühr für den schnellen Service. Für zeitsensible Notsituationen kann Xpresscredit von Ferratum trotzdem lohnenswert sein. Gründe für diese Art von Kleinkredit sind zum Beispiel unaufschiebbare Rechnungen, wie etwa Versicherungen. Wer einige Tage länger warten kann, ist bei anderen Angeboten besser aufgehoben.
Für wen ist ein Minikredit NICHT geeignet?
Obwohl praktisch und seriös, ist ein Kleinkredit nicht immer die richtige Wahl. In der geringen Bürokratie bei der Beantragung liegt auch die größte Gefahr beim Minikredit. Chronische Geldprobleme können durch Kredite verschlimmert werden. Wer über kein ausreichend hohes Einkommen verfügt oder anderweitige Schulden hat, sollte an einen Minikredit nur in echten Notfällen denken. Manche Lieblingsgründe der Deutschen, für die ein Kredit abgeschlossen wird, sind reine Konsumgüter. Darunter fallen Fernseher, Spielkonsolen, Handys und Urlaube. Hier ist dringend zu empfehlen, den Kleinkredit nur dann anzufordern, wenn die Rückzahlung mit dem nächsten Gehaltseingang garantiert problemlos möglich ist.
Minikredit trotz Schufa-Eintrag?
Ein negativer Schufa-Eintrag aufgrund vergangener Zahlungsrückstände ist der Hauptgrund, warum vielen Deutschen ein Kredit bei der Bank verwehrt wird. Anbieter von Minikrediten bieten diesen Personen aber durchaus finanzielle Vorschüsse im kleinen Rahmen. Dienstleister wie Cashper sind besonders bekannt dafür, große Kulanz in solchen Fällen zu zeigen. Wenn Sie auf der Suche nach Anbietern von einem Minikredit ohne Schufa sind, ist unser Vergleichsportal besonders passend, um Ihnen dabei zu helfen. Im Internet finden sich nämlich immer wieder unseriöse Anbieter, die es auf genau jene abgesehen haben, die bei bekannten Banken keine Kredite bekommen.
| Anbieter | Leistungen | Zusatzleistungen | Anforderungen | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|
 | Unser Tipp bei schlechter Bonität! Neukunden bis 1.500 € / Bestandskunden bis 3.000 € Kreditlaufzeit max. 60 Tage eff. Jahreszins 7,95 % 3-4 Werktage bis Auszahlung | Blitzüberweisung Minikredit auch bei negativer Schufa | Mindestalter 18 Jahre Wohnsitz in Deutschland´ Mindesteinkommen: 700 € | Zum Anbieter |
| Neukunden: 50-1.000 € / Bestandskunden bis 2.000€ Kreditlaufzeit max. 62 Tage eff. Jahreszins 10,36 % bis zu 10 Werktage bis Auszahlung | Blitzüberweisung innerhalb von 24 Stunden/zinsfrei | Deutsches Girokonto. Beantragung Werktags bis 14 Uhr abgeschlossen. | Zum Anbieter |
 | Neukunden: 100-1.000 € / Bestandskunden bis 3.000€ Kreditlaufzeit max. 180 Tage eff. Jahreszins 13,9 % 5-7 Werktage bis Auszahlung | Boni+Bonitätszertifikat Blitzüberweisung Rückzahlung in bis zu 6 Raten | Mindestalter 18 Jahre Wohnsitz in Deutschland | Zum Anbieter |
Was tun, wenn der Minikredit nicht reicht?
Manchmal muss es etwas mehr sein – wichtige Anschaffungen vieler Deutscher, wie das Auto oder eine Wohnung, werden mit Krediten finanziert, die weit über den Rahmen eines Minikredit hinausgehen. Was viele nicht wissen: Auch für einen Großkredit muss man nicht mehr zwangsweise persönlich bei der eigenen Bank anfragen. Mittlerweile werden auch große Summen online genehmigt. Einer der bekanntesten Anbieter dieses Service ist Creditplus. Je nach Einkommen ist hier ein Kreditrahmen von bis zu 100.000 EUR möglich. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 18 Monaten gewählt werden.
Minikredit – Ja oder Nein?
Bedenken Sie vor dem Abschluss eines Minikredits Ihre Situation und finanziellen Möglichkeiten genau. Nur wenn Sie sich sicher sind, den Kleinkredit innerhalb der Laufzeit garantiert zurückzahlen zu können, ist diese Option die richtige Wahl bei den meisten Gründen. Immer mehr Menschen in Deutschland tappen leider auch aufgrund der Reize von Ratenzahlung & Co in die Schuldenfalle. Werden Sie keiner davon. Ist ein Minikredit hingegen genau das richtige für Sie, dann sehen Sie sich auf unserer Seite nach dem für Sie passenden Kreditangebot um. Ein Minikredit hat schon vielen bei Engpässen schnell, effektiv und wirkungsvoll geholfen.
Über den Autor
Melanie hat Ernährungs- und Hygienetechnik studiert und erfolgreich abgeschlossen und ist aber seit Jahren als Online-Redakteurin tätig. Melanie ist Mutter von 2 Kindern und lebt in Hamburg. Sie ist seit 2018 für Minikredit.eu tätig.
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