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Der große Minikredit Test 2017

1. Platz

cashper-minikredit
89 von 100 Punkten

Zum Testbericht

2. Platz

vexcash-logo
86 von 100 Punkten

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3. Platz

xpresscredit
70 von 100 Punkten

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4. Platz

cashpresso Logo
70 von 100 Punkten

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Anbieter Nr. 5

targobank-minikredit

Anbieter Nr. 5


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Anbieter Nr. 6

santander-minikredit

Anbieter Nr. 6

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Anbieter Nr. 7

BonKredit-minikredit

Anbieter Nr. 7

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Anbieter Nr. 8

auxmoney-minikredit

Anbieter Nr. 8

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Die aktuellen Minikredit Anbieter 2017 im Test. Sie sind auf der Suche nach einem Minikredit, können sich aber nicht so richtig entscheiden oder wissen nicht welcher Anbieter für Sie am besten geeignet ist? Mit unserem großen Anbieter-Test möchten wir Ihnen weiterhelfen. Wir haben Minikredite auf Herz und Nieren geprüft, damit Sie die richtige Wahl treffen können. Ausführlich getestet wurden Cashper, Vexcash, Xpresscredit, cashpresso und das Targobank Direkt-Geld. Die Fidor Bank mit ihrem Geld-Notruf haben wir nicht getestet, da diese Dienstleistung nur von Kunden mit einem Fidor Bankkonto genutzt werden kann. Weiterhin stellen wir Ihnen die Anbieter TargoBank, Santander, BonKredit und auxmoney vor.

Die Bewertungsgrundlagen und Vergleichskriterien

Webseite

Sind alle Informationen schnell verfügbar und die Kontaktdaten schnell abrufbar? Erhalten Kunden ausreichend Information über die Kosten? Ist die Webseite SSL-verschlüsselt?
Gewichtung: 10%

Service

Wie schnell reagiert der Service auf E-Mail und Telefonanfragen zu unterschiedlichen Tageszeiten? Ist die Hotline kostenpflichtig und wie kompetent und freundlich sind die Mitarbeiter?
Gewichtung: 20%

Konditionen

Wie hoch ist die max. Kreditsumme und der Zinssatz? Welche Laufzeiten sind möglich? Welche Anforderungen müssen Antragsteller erfüllen (Alter, Festanstellung o. ä.)?
Gewichtung: 30%

Zusatzleistungen

Welche Zusatzleistungen gibt es und wie hoch sind die Gebühren für die Inanspruchnahme?
Gewichtung: 10%

Antragsstellung

Wie funktioniert der Antragsprozess? Ist er übersichtlich und einfach gestaltet?
Gewichtung: 20%

Reputation

Wie sind die Kundenmeinungen im Netz? Welche Erfahrungen haben andere Kunden mit den Anbietern gemacht?
Gewichtung: 10%


Gegenüberstellung einzelner Faktoren

Hier finden Sie alle Faktoren, die wir direkt miteinander vergleichen konnten. Wir haben unseren Minikredit Test so transparent wie möglich gestaltet, damit Sie das Ergebnis sehr gut nachvollziehen können. Um alle einzelnen Faktoren, die in die Bewertung eingeflossen sind zu sehen, lesen Sie bitte die Testberichte der Anbieter. Dort finden Sie alle ausführlichen Informationen.


Die Kreditsummen im Vergleich

Minikredite unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht von anderen Krediten. Die meisten Anbieter unterscheiden zwischen Neu- und Bestandskunden. Neukunden erhalten bei vielen Anbietern nur einen limitierten Betrag. Erst wenn Sie den ersten Kredit erfolgreich abgelöst haben, steht Ihnen als Bestandskunde eine deutlich höhere Kreditsumme zur Auswahl.

AnbieterKreditsumme für NeukundenKreditsumme für Bestandskunden
100 – 600 Euro100 – 1.500 Euro
100 – 500 Euro100 – 1.000 Euro

keine Beschränkung100 – 3.000 Euro

50 – 600 Euro50 – 1.500 Euro

1 – 1.500 Euro1 – 1.500 Euro

1.000 – 60.000 Euro1.000 – 60.000 Euro

500 – 100.000 Euro500 – 100.000 Euro

Ergebnis/Zusammenfassung

Ein Anbieter der keine Limitierung für Neukunden hat, ist die Targobank. Auch bei der maximalen Kreditsumme liegt die Targobank vorne. Cashpresso gewährt allen akzeptierten Kunden einen Kreditrahmen von bis zu 1.500 € – egal, ob Neu- oder Bestandskunde. Bei Xpresscredit sind bis zu 1500 € für Bestandskunden möglich und bei Cashper ebenfalls bis zu 1.500 €. Die kleinstmögliche Kreditsumme erhält man bei Xpresscredit mit 50 Euro.

Die Laufzeiten im Vergleich

Minikredite sind auch unter dem Namen Kurzzeitkredit bekannt, weil ein Minikredit nur über eine kurze Zeitspanne vergeben wird. In der Regel sind das 30 Tage. Neben dem Regelfall bieten viele Anbieter die Verlängerung der Kreditlaufzeiten gegen eine Gebühr an. Im Laufzeiten-Vergleich zeigen wir Ihnen, wo die Unterschiede liegen. Längere Laufzeiten finden Sie bei cashpresso (unbegrenzt), der Targobank und Santander.

AnbieterStandardlaufzeitBesondere Merkmale

15 oder 30 Tage60-Tage-Option für je nach Kreditsumme zwischen 40 € und 149 €

7 bis 30 Tage60-Tage-Option für 49 €
3-6 Monate mit VexFlex

2-6 MonateLaufzeit abhängig von der Kreditsumme. Mindestrate pro Monat beträgt ca. 50 €
30 Tage62-Tage-Option für 99 €

unbegrenztPro Monat mind. 5 % der Gesamtsumme oder 20 € zurückzahlen

12 bis 96 MonateKeine Zuzahlung für lange Laufzeit

12 – 120 MonateKeine Zuzahlung für lange Laufzeit

Ergebnis/Zusammenfassung

Bei den Laufzeiten sticht cashpresso ganz klar hervor. cashpresso bietet die längsten Laufzeiten (unbegrenzt) an und verlangt dafür keine Gebühren, wie es andere Anbieter bei langen Laufzeiten machen. Ebenfalls lange Laufzeiten bieten Santander und die Targobank. Die anderen Anbieter unterscheiden sich nur geringfügig in den Laufzeiten. Alle bieten eine Grundlaufzeit von 30 Tagen an. Durch gebührenpflichtige Zusatzoptionen können Kunden die Kreditlaufzeit verlängern. Aufgrund der hohen Gebühren für die Verlängerung raten wir von einer Zubuchung ab.

Effektive Jahreszinsen im Vergleich

Als einen der wichtigsten Kostenpunkte für einen Minikredit haben wir uns zuerst die effektiven Jahreszinsen angeschaut. Dabei haben wir uns nicht auf die Angaben der Anbieter verlassen und daher einfach mal selbst mit einem Kreditrechner nachgerechnet. Gerne können Sie das Ergebnis auch einmal selbst mit dem oben angegebenen Kreditrechner nachrechnen.

minikredit-jahreszins-vergleich

Ergebnis/Zusammenfassung

Am besten abgeschnitten in diesem Vergleich hat Cashper. Cashper hatte erst im Oktober 2016 den Zinssatz auf 7,95 % gesenkt. Unsere Berechnungen fielen gegenüber den Angaben des Anbieters sogar niedriger auf, womit man bei einem Zinssatz von 7,82 % ist. Damit bietet Cashper nicht nur den günstigsten Minikredit ohne Zusatzleistungen an, sondern ist somit auch weitaus lukrativer als ein Dispokredit. Direkt hinter Cashper auf Platz 2 liegt Xpresscredit mit einem Zinssatz von 10,72 %. Dahinter auf Platz 3 folgt Vexcash mit 13,89 %. Erstaunlicherweise mussten wir feststellen, dass der tatsächliche Zinssatz beim Targobank Direkt-Geld wesentlich höher ist, als auf der Seite angegeben wurde. Das ist einer der wesentlichen Punkte, warum die Targobank in diesem Testbereich sehr schlecht abschneidet. Der höhere eff. Jahreszins in Verbindung mit einer nicht korrekten Kostendarstellung führte zum letzten Platz in dieser Kategorie.

Eff. Jahreszins mit Expressüberweisung

Beantragen Sie einen Minikredit mit Expressüberweisung, fallen bei fast allen Anbietern weitere Gebühren an. Durch diese zusätzlichen Gebühren erhöht sich der eff. Jahreszins deutlich. Bevor wir nun den eff. Jahreszins berechnen, benötigen wir erstmal die Kosten für eine Expressüberweisung der einzelnen Anbieter. Diese sind wie folgt:

AnbieterStandard-
überweisung
BlitzüberweisungVoraussetzungen für ExpressKosten für Express

vexcash-logo
2-3 Werktageerfolgt in 30 MinutenDeutsches Girokonto.
Beantragung Werktags bis 15 Uhr abgeschlossen.
39 € mit der Expressoption

cashper-minikredit
3-4 Werktageinnerhalb von 24 StundenDeutsches Girokonto.
Beantragung werktags bis 15 Uhr abgeschlossen.
Richtet sich nach dem Kreditbetrag
bis 199: 39 € | 200 – 399: 69 € | 400 – 1.500: 99 €

xpresscredit
bis zu 10 Werktageinnerhalb von 24 StundenDeutsches Girokonto.
Beantragung Werktags bis 14 Uhr abgeschlossen.
Richten Sich nach dem Kreditbetrag
bis 75 €: 29 € | Max: 1.200-1.500 €: 299 €

Targobank Logo
3-4 Werktageinnerhalb von 24 StundenDeutsches Girokonto.
Beantragung werktags bis 13 Uhr abgeschlossen.
25 € mit der Expressauszahlung
/entfällt bei kompletter Online-Abwicklung inkl. Video-Ident.

24 Stunden24 StundenDeutsches Girokonto.
Beantragung werktags, genehmigtes cashpresso-Konto
keine zusätzlichen Kosten für Blitzüberweisung

Wir möchten an dieser Stelle darauf hinweisen, dass wir grundsätzlich von der Inanspruchnahme der Expressoption abraten. Die Gesamtkosten für den Minikredit steigen dadurch enorm und machen ihn daher sehr teuer.

Im unten aufgeführten Vergleich sehen Sie nun den effektiven Jahreszins, wenn die Expressoption hinzugebucht wird. Für das Beispiel wurde ein Kreditsumme von 500 € gewählt

Effektiver Jahreszins bei einem Minikredit mit Expressoption

Ergebnis/Zusammenfassung

Vergleichen wir nun die Ergebnisse mit denen des eigentlichen eff. Jahreszins, ergibt sich plötzlich ein ganz anderes Bild. Nun ist die Targobank mit Abstand der günstigste Anbieter, gefolgt von Vexcash und weit dahinter Cashper und Xpresscredit. Natürlich spielt bei dieser Berechnung die Kreditsumme eine tragende Rolle. Abhängig vom Kreditbetrag sinkt oder steigt der eff. Jahreszins mit Expressoption. Anbieter wie Cashper und Xpresscredit passen die Gebühren für die Expressoption der Kreditsumme an. Pauschal lässt sich sagen: Je höher die Kreditsumme, desto höher die Gebühren für eine Expressüberweisung. Bei Vexcash und Targobank zahlen Sie unabhängig vom Kreditbetrag immer die gleichen Gebühren. Eigentlich ist es egal, welchen Anbieter wir uns genauer anschauen. Die Kosten für eine Blitzüberweisung sind bei jedem Anbieter zu hoch, weshalb sich ein Minikredit mit Expressoption nicht lohnt.

Auszahlungsdauer bei normaler und Express-Überweisung

Wir haben beim Support nachgefragt und uns die Bewertungen angeschaut, um einen Überblick über die Standardauszahlungsdauer zu erhalten. Die Angaben zur Expressüberweisung stammen von den Webseiten der jeweiligen Anbieter.

AnbieterStandard-
überweisung
BlitzüberweisungVoraussetzungen für ExpressKosten für Express

vexcash-logo
2-3 Werktageerfolgt in 30 MinutenDeutsches Girokonto.
Beantragung Werktags bis 15 Uhr abgeschlossen.
39 € mit der Expressoption

cashper-minikredit
3-4 Werktageinnerhalb von 24 StundenDeutsches Girokonto.
Beantragung werktags bis 15 Uhr abgeschlossen.
Richtet sich nach dem Kreditbetrag
bis 199: 39 € | 200 – 399: 69 € | 400 – 1.500: 99 €

xpresscredit
bis zu 10 Werktageinnerhalb von 24 StundenDeutsches Girokonto.
Beantragung Werktags bis 14 Uhr abgeschlossen.
Richten Sich nach dem Kreditbetrag
bis 75 €: 29 € | Max: 1.200-1.500 €: 299 €

Targobank Logo
3-4 Werktageinnerhalb von 24 StundenDeutsches Girokonto.
Beantragung werktags bis 13 Uhr abgeschlossen.
25 € mit der Expressauszahlung
/entfällt bei kompletter Online-Abwicklung inkl. Video-Ident.

24 Stunden24 StundenDeutsches Girokonto.
Beantragung werktags, genehmigtes cashpresso-Konto
keine zusätzlichen Kosten für Blitzüberweisung

Ergebnis/Zusammenfassung

Bei der Standardauszahlung und Expressüberweisung kann Vexcash punkten. Selbst wenn Sie keine Expressüberweisung nutzen, können Sie bei Vexcash sehr schnell auf den Minikredit zugreifen. I. d. R. ist das Geld nach 2-3 Werktagen auf dem Konto. Nach Berichten von Kreditnehmern gab es sogar Fälle mit einer Überweisungsdauer von einem Tag. Gemäß der Voraussetzungen für den Expresskredit können Sie bei Vexcash bereits innerhalb weniger Stunden nach Antragsstellung auf den Kredit zugreifen. Nicht zu empfehlen ist hier das Angebot von Xpresscredit, weil die Standardauszahlung bis zu 10 Werktagen dauern kann. Menschen mit einem finanziellen Engpass müssten in diesem Fall zu dem sehr teuren Xpressservice greifen, was nicht zu empfehlen ist. Die Standardüberweisung bei Cashper und der Targobank liegt bei 3-4 Werktagen. Bei der Expressüberweisung punktet vor allem die Targobank, weil sie hier mit Abstand am günstigsten ist – bei kompletter Online-Abwicklung inkl. Online-ID sogar umsonst.

Bewertungen und Erfahrungen von Kunden

Wir wollten wissen, wie Menschen, die bereits einen Minikredit in Anspruch genommen haben, die Dienstleistungen von Vexcash, Cashper, Targobank und Xpresscredit bewerten. Um eine Grundlage für die Bewertung zu haben, haben wir die Bewertungen von Ekomi genutzt. Ekomi ist ein Feedback-Service, den Unternehmen nutzen, wenn sie von ihren Kunden bewertet werden möchten. Eine Bewertung können nur Personen abgeben, die die Dienstleistung in Anspruch genommen haben. Somit wird garantiert, dass keine Fake-Bewertungen ins System gelangen. Da alle Anbieter bei Ekomi vertreten sind, konnte wir die Ergebnisse sehr gut für einen Vergleich nutzen. Lediglich die Targobank konnte nicht als Vergleichswert herangezogen werden, da auf Ekomi das gesamte Angebot der Targobank bewertet wird und nicht nur das Direkt-Geld-Angebot.