Payday Loans und Minikredite – Gibt es Unterschiede?

Autor: Carsten Letzte Aktualisierung: 28. August 2021 Kategorie(n): FAQ Keine Kommentare

Im Zusammenhang mit Minikrediten werden häufig auch Payday Loans genannt und mit ihnen verwechselt oder gleichgesetzt. Doch das ist ein Mangel an Sachkenntnis, denn die Unterschiede sind groß. Payday Loans sind in Deutschland kaum bekannt und finden eher in angelsächsischen Raum Anwendung. Wie auch Minikredite werden Payday Loans zur Überbrückung kurzfristiger Finanzlöcher genutzt, doch die Rahmenbedingungen unterscheiden sich immens. 

Was haben Minikredite und Payday Loans gemeinsam?

Offensichtliche Ähnlichkeiten liegen darin, dass beides Kredite mit geringen Kreditsummen sind, welche über eine kurze Laufzeit haben und dazu dienen finanzielle Engpässe zu überbrücken. Die Konditionen hingehen, sind definitiv keine Gemeinsamkeit.

Payday Loans können in die Verschuldung führen

Der problematische Unterschied liegt darin, dass die Konditionen unreguliert sind. Das bedeutet, die Anbieter von Payday Loans werden durch keine staatliche Behörde überwacht und müssen sich auch sonst an keine verbraucherschützenden Gesetze halten. Dadurch haben sich hohe Zinsen etabliert, so hoch, dass man diese hier als Wucherzinsen bezeichnen würde.  Es ist durchaus möglich, dass die Zinsen bei mehreren 100 Prozent liegen können.  Derartige Kredite sollten aus Verbrauchersicht natürlich vermieden werden. In Deutschland sind derartige Rahmenbedingungen für Kredite gar nicht erst erlaubt und werden von der BaFin reguliert.

Wie sich Minikredite von Payday Loans unterscheiden

Payday Loans haben wie Sie sehen äußerst fragwürdige Rahmenbedingungen, ganz im Gegensatz zu Minikrediten.

Die Zinssätze von Minikrediten liegen in einem normalen Rahmen, sind jedoch auch nicht so gering wie bei normalen Rahmenkrediten.  Die Kreditbedingungen müssen sich an die Vorgaben der BaFin halten und sich quasi für den Kreditnehmer lohnen und rückzahlbar sein.  Dadurch haben Minikredite in der Regel circa höchstens 13 bis 17 Prozent Zinsen. Einige wenige Anbieter sogar bei unter 10 Prozent.

Minikredite in Deutschland werden fair reguliert

Dank verbraucherfreundlicher Regulierungen, sind die Konditionen fair und für den Kunden überschaubar. Wucherzinsen, wie sie in anderen Ländern verlangt werden können, sind hier somit nicht möglich. In Deutschland ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass die potenziell entstehenden Kosten unmissverständlich offengelegt werden müssen.

Vorsicht bei Zusatzleistungen

Grundsätzlich ist bei Kurzzeitkrediten bzw. Minikrediten Vorsicht geboten, wenn es um Zusatzleistungen geht. Diese können nämlich, je nach Anbieter, mit ziemlich hohen Gebühren verbunden sein. Einige Anbieter erlauben beschleunigte Überweisungsabläufe umsonst, einige nehmen dafür Zusatzgebühren, teilweise können diese sogar abhängig gemacht werden von der Höhe der geliehenen Summe, so wie bei Cashper. Dies gilt ebenso für andere Sonderleistungen, wie die 2-Raten-Option oder Sondertilgung. Solche kostenpflichtigen Zusatzleistungen sollten nur mit bedacht hinzugezogen werden, ansonsten ist es möglich, dass die Kosten so stark ansteigen, dass sich der Kredit nicht mehr lohnt.

Am Ende entscheiden Sie

Die Kosten für Minikredite bleiben überschaubar, gerade wenn keine Zusatzleistungen hinzugebucht werden. Sie müssen entscheiden, ob diese Zusatzleistungen für Sie Sinn machen oder nicht. Für gewöhnlich ist ein Hinzubuchen der Express-Überweisung nicht nötig, denn die normale Überweisungsdauer reicht meistens völlig aus und liegt bei circa 4 – 5 Werktagen.

Für kleine Kreditsummen, sind Minikredite ideal

Falls Sie lediglich einen  Kredit im Rahmen von einigen hundert Euro benötigen, so ist es empfehlenswert einen Minikredit aufzunehmen.  Viele Banken die sonst Rahmenkredite anbieten, bieten keine Kredite in solchen geringen Summen an.

Es bei der Wahl eines passenden Kreditgebers wichtig, sich richtig zu erkundigen und die Anbieter zu vergleichen. Jeder Anbieter vergibt Kredite in unterschiedlichen Höhen, daher ist es wichtig sich genau zu erkundigen. Teilweise vergeben die Kreditanbieter an Bestandskunden höhere Beträge, als an Neukunden.