Schufa Kredit Kompass 2018 zeigt: Deutsche nehmen immer mehr Kredite auf
Wer Infos zum Kreditverhalten der Deutschen benötigt, kann sie aus dem Schufa Kredit Kompass erhalten – Jahr für Jahr. Wie viele Kredite haben die Deutschen aufgenommen? Wie ist ihre Zahlungsmoral? Welches Alter haben die Kreditnehmer im Durchschnitt? Zu den Ergebnissen des Schufa Kredit Kompass 2018 ist zu sagen: Die Ergebnisse liefern positive Überraschungen.
Junge Erwachsene zahlen Kredite zuverlässig zurück. Foto: istock/fizkes
Mehr Deutsche nehmen laut dem Schufa-Bericht einen Kredit auf. Bedeuten diese Zahlen, dass Deutschland sich kopflos immer weiter verschuldet? Nein, so die weiteren Ergebnisse des Schufa Kredit Kompass 2018: Vielmehr zahlten 2017 ganze 97,8 Prozent der Kreditnehmer ihre Schulden verlässlich zurück.
Die Zahlungsmoral jüngerer Kreditnehmer liegt über dem Durchschnitt
Jede untersuchte Altersgruppe besitzt eine Rückzahlunsquote auf gleichbleibendem oder verbessertem Niveau im Vergleich zum Vorjahr. Von einer insgesamt guten Zahlungsmoral der Deutschen zu sprechen, ist somit keineswegs übertrieben. Besonders positiv sticht bei den Ergebnissen des Schufa Kredit Kompass 2018 die Gruppe der jungen Erwachsenen hervor: Ihre Rückzahlungsquote betrug 2017 ganze 98,2 Prozent und übertrifft damit den Durchschnitt. Das tiefsitzende Vorurteil, junge Menschen könnten nicht gut mit Geld umgehen, ist somit nachweislich widerlegt.
Wer ebenfalls eine gute Rückzahlungsquote vorweisen kann, ist die Gruppe der über 45-Jährigen: Sie liegen oberhalb des Durchschnitts und verbessern sich kontinuierlich.
Der Kreditvergleich liegt im Trend
Kredite, die ohne viel Überlegung abgeschlossen werden, gehören offensichtlich der Vergangenheit an: Wie die gestiegene Anzahl der Schufa-Anfragen belegt, holen Kreditnehmer sich vor einem Abschluss Angebote mehrerer Banken ein. 2017 gab es laut Schufa Kredit Kompass 2018 rund 27 Millionen score-neutrale Konditionsanfragen.
Es werden immer mehr Kredite vergeben – Höhe fast gleich
Zwar hat es gemäß Schufa Kredit Kompass 2018 mehr Kreditabschlüsse gegeben – ihre durchschnittliche
Schufa Kredit Kompass: Kredithöhen nach Altersgruppen. Bild: SCHUFA Holding AG
Höhe jedoch blieb nahezu gleich. In Zahlen bedeutet dies: 2017 erhöhte sich die Anzahl der neu abgeschlossenen Kredite von 7,67 Mio. um 4,4 Prozent auf 8,01 Mio. Während sich die durchschnittliche Höhe der Kredite konstant auf rund 10.000 Euro einpendelt, wurden Kredite mit einer Summe von mehr als 10.000 Euro am stärksten nachgefragt. Damit belegen die Ergebnisse des Schufa Kredit Kompass 2018: Das deutsche Kreditsystem funktioniert gut und die Anbieter vergeben die Kredite verantwortungsbewusst.
Wofür nehmen Deutsche einen Kredit auf?
Es gibt ein paar Anlässe für eine Kreditaufnahme, die sich häufen und nahezu jeden betreffen können. Zu diesen Gründen zählen Umzüge, der Möbelkauf oder die Anschaffung eines neuen Autos. Auch Elektrogeräte werden zunehmend mithilfe eines Kredits realisiert. Eine zunehmende Gruppe unter den Kreditnehmern sind überdies Rentner, die zum Beispiel eine neue Küche mit dem Kredit finanzieren möchten.
Online-Verhalten und E-Commerce
Für den Schufa Kredit Kompass 2018 hat das Marktforschungsinstitut forsa ermittelt, wie das Online-Konsumverhalten deutscher Käufer aussieht. Das Ergebnis ist deutlich: das Internet spielt eine maßgebliche Rolle im Alltag – so nutzen 89 Prozent der Befragten das Internet täglich, sowohl privat als auch zum Online-Shopping und für das Online-Banking.
Am liebsten zahlen die Deutschen ihre Online-Käufe per Rechnung: Die Käufer möchten gerne das Produkt persönlich in Augenschein nehmen, bevor sie die Rechnung begleichen. Gleich nach dem Kauf auf Rechnung rangiert die Zahlungsmethode PayPal mit 66 Prozent, die Zahlung per Kreditkarte mit 49 Prozent und das Schlusslicht bildet die Zahlungsmethode Lastschrift mit 41 Prozent.
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Der Schufa Kredit Kompass 2018 zeigt ganz klar: Die Tendenz zur Kreditaufnahme durch Deutsche ist gleichbleibend bis steigend. Sie besitzen eine hervorragende Zahlungsmoral und gehen bei Online-Angeboten achtsam mit ihren Daten um. Das ist der Fall, auch wenn die Nutzer laut Schufa Kredit Kompass 2018 zunehmend Kredite vergleichen – sowohl online als auch bei herkömmlichen Banken. Kreditunternehmen nutzen weiterhin die Ergebnisse des Schufa Kredit Kompass 2018, um ihren Kunden dank deren nachweislich guter Zahlungsmoral hervorragende Konditionen anbieten zu können. Verbraucher können dank dieses Zustandes unter zahlreichen guten Kreditangeboten wählen.
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| Kreditsumme | 100 - 1500€ | 100 - 3.000€ | 50 - 3.000€ | 100 - 100.000€ | 1.000 - 25.000€ |
| max. Kreditsumme für Neukunden | 1.500 | 1.000 | 1000 | 100.000 | 25 000 |
| Laufzeit | 15 oder 30 Tage | 15- 180 Tage | 62 bis 180 Tage | 12-120 Monate | 12 bis 84 Monate |
| eff Jahreszins | 7.95% | 13.9% | 10.36% | ab 2,79% | ab 1,99% |
| Normale Auszahlungsdauer | 7 Werktage | 5-7 Werktage | 10-15 Werktage | ca. 5-6 Werktage | 1 Stunde bis 3 Tage |
| Auszahlung in 24 Stunden | |||||
| Kredit bei Schufa-Eintrag | |||||
| Vorkosten | |||||
| Post-Ident | |||||
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| Rep. Beispiel | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 300 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 7,95 % p. a. 1,89 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 7,95 % | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 200 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 14,82 % p.a. 2,32 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %,Sollzins gebunden p. a: 13,9 % | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 100 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 10,36 % p. a. 0,85€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 10,36% | Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro | Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro |
| Preis | 1.500,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 3.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 3.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 100.000,00 € Kreditvermittler | 25.000,00 € innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht! |
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Schufa Kredit Kompass 2018: das Fazit
Der Schufa Kredit Kompass 2018 zeigt: Die Rückzahlungsquote deutscher Kreditnehmer liegt mit 97,8 Prozent auf einem sehr hohen Niveau. Weiterhin widerlegen junge Kreditnehmer sämtliche Vorurteile und zahlen ihre Kredite verlässlicher als der Durchschnitt zurück. Überdies hat die Schufa zu 90,6 Prozent der deutschen Verbraucher ausschließlich positive Informationen gespeichert und Kreditnehmer vergleichen vor dem Abschluss mehrere Kreditangebote. Letztlich ist zu der Zahlungsart zu sagen, dass Deutsche ihre Online-Käufe am liebsten per Rechnung bezahlen.
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