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Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung

Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung

Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung – gibt es das? Foto: istock/Ridofranz

Ihre finanzielle Situation ist schlecht und Sie brauchen dringend Geld? Ihre Hausbank gibt Ihnen mit Ihrer Bonität auf keinen Fall einen Kredit? Dann haben Sie sicher schon einmal daran gedacht, einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu beantragen.

Diese Idee jedoch sollten Sie überdenken: Ist es sinnvoll, weitere Schulden zu machen, wenn die Bonität bereits schlecht ist und der Schufa-Wert ebenfalls? Natürlich ist nachvollziehbar, wie hoch der Leidensdruck in dieser Situation ist – und zudem vielleicht bereits die nächste Rechnung zur Zahlung auffordert. Ist jetzt ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung die Rettung? Ist es hilfreich, wenn die Bonität erst gar nicht überprüft wird, um eine Ablehnung des Antrags direkt ausschließen zu können? Diese Fragen kommen auf, wenn man keine Rücklagen mehr hat und unvorhersehbare Zahlungen nicht leisten kann.

 

Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung – was ist das?

Die Bezeichnung Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung birgt einige Bestandteile in sich. Sie verdienen Beachtung, um zu verstehen, was sich dahinter tatsächlich verbirgt. Beide Bestandteile, die so ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung in sich vereint, sind in einem herkömmlichen Standardkredit nie enthalten. Warum? Die Bonität des Antragstellers zu prüfen, gehört zum Standardprozedere einer Bank. Sollte bei dieser Prüfung nun ein negatives Ergebnis herauskommen, kann von einer Sofortauszahlung schon gar nicht mehr die Rede sein.

Dennoch: Was bei einer traditionellen Hausbank unmöglich ist, ist mit anderen Kreditmodellen umsetzbar. Sie werden zum Teil sofort und ohne strenge  Bonitätsprüfung bewilligt. Der weitere Text soll sich damit befassen, ob so etwas seriös sein kann oder ob es sich per se um Lockangebote oder Geldgeberversprechen handelt. Welcher Kreditgeber verzichtet freiwillig auf seine Absicherung und verleiht Geld ohne die Gewissheit, es auch zurückzubekommen?

 

Diese Sofortkredite sind seriös

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Cashper Blitzkredit günstigster Anbieter Vexcash sehr schnelle Auszahlung
ModellCashperVexcashFerratum
Preis

1.500,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

1.500,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich
Bewertung
Kreditsumme100 - 1.500€100 - 3.000€50 - 1500€
max. Kreditsumme für Neukunden6005001000
Laufzeit15 oder 30 Tage7 - 60 Tage30 oder 62 Tage
eff Jahreszins7.95%13.9%10.36%
Normale Auszahlungsdauer3-4 Werktage2-4 Werktage10-15 Werktage
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 300 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 7,95 % p. a. 1,89 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 7,95 %

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 199 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 13,9 % p.a. 2,14 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %,Sollzins gebunden p. a: 13,9 %

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 100 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 10,36 % p. a. 0,85€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 10,36%

Preis

1.500,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

1.500,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich
DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter

 

Ein Sofortkredit – was ist das?

Was ist ein Minikredit?Der Umfang eines Sofortkredites ist genauso hoch wie der eines konventionellen Kredites. Das Wort “sofort” heißt nicht unbedingt, dass das Geld tatsächlich jetzt sofort auf dem Konto ist, sondern dass die Bearbeitung und somit die Auszahlung innerhalb weniger Tage erfolgen. Die Digitalisierung jedoch macht wirklich sofortige Auszahlungen möglich. Dennoch müssen Sie trotz der Bezeichnung “Sofortkredit” mit einigen Tagen Bearbeitungszeit rechnen.

Sofortkredite wiederum stellen sich als Minikredit oder als wirklich kleiner Verbraucherkredit dar. Mit ihrer Hilfe lassen sich kleine finanzielle Engpässe überbrücken. Größere Ausgaben hingegen sind meistens sehr viel langfristiger gedacht – mit Ratenkrediten, die über mehrere Jahre abbezahlt werden.

Mit diesen Erläuterungen im Hinterkopf können Sie den sogenannten Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung bereits wesentlich besser einordnen. Wenn Sie sich nun online auf die Suche nach einem solchen begeben, werden Sie vor allem auf deutlich hervorgehobene Werbeanzeigen stoßen. Beachten Sie an dieser Stelle: Der Inserent hat eine erfahrene Marketingabteilung im Hintergrund, die genau weiß, wie und wo diese Anzeigen am besten platziert werden.

Wenn Sie nun in der schlechten Situation sind, dringend Geld zu benötigen, sind Sie leicht versucht, beim Anblick dieser Anzeigen das ungute Gefühl in der Magengegend zu ignorieren und sie anzuklicken. Wenn Sie dort dann auch noch Ihre Daten angeben, können Sie sich leider oftmals schon im Vorfeld darauf einstellen, nie eine Antwort und schon gar keinen Kredit zu bekommen.

 

Was ist eigentlich eine Bonitätsprüfung?

Was ist ein Minikredit?Wenn ein Kreditgeber eine Bonitätsprüfung veranlasst und durchführt, wünscht er sich Auskünfte über Ihre Zahlungsmoral und Ihre finanzielle Situation. Diese Bonitätsprüfung erfolgt meistens online, indem sie Auskünfte bei Auskunfteien wie Schufa oder Creditreform Boniversum einholt. Ein Kreditgeber möchte so erfahren, wie hoch sein Risiko ist, da Sie bereits mehrere laufende Kredite, weitere Schulden oder sogar keinen Job haben. Denn dann könnten sie die Kreditsumme nicht ordnungsgemäß tilgen.

Es mag sein, dass Sie eine Bonitätsprüfung als zu streng oder sogar unnötig empfinden. Und natürlich führt sie oft dazu, dass Kreditanträge abgelehnt werden. Dennoch: die Bonitätsprüfung ist ein wichtiges und unumgängliches Instrument im Finanzgeschäft. Für Kreditanträge, gleich ob online oder bei Ihrer Hausbank, müssen Sie daher der Abfrage Ihrer Daten bei der Schufa zustimmen, damit die Anträge bearbeitet werden können. Nach Ihrer Einwilligung kann der Kreditgeber diese wichtigen Werte sekundenschnell auf digitalem Weg abfragen.

 

Bonitätsprüfung mithilfe der Schufa

Sehr häufig fragen Kreditinstitute im Zuge der Bonitätsprüfung Daten bei der Schufa (SCHUFA Holding AG) ab. Zwar ist die Schufa die bekannteste Auskunftei – dennoch sollten Sie wissen, dass es noch weitere Auskunfteien gibt, zum Beispiel Creditreform Boniversum. Sie alle sammeln mitunter Daten zu Ihrem Zahlungsverhalten. Manche Versandhäuser oder Handelsketten arbeiten mit mehreren zusammen, um genaue Auskünfte zu erhalten – denn bisweilen hat nicht jede Auskunftei dieselben Daten gespeichert. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung zeigt einem Kreditgeber, ob Negativeinträge zu Ihrem Zahlungsverhalten vorliegen: Gibt es bislang nicht getilgte Verbindlichkeiten, haben Sie laufende Kredite oder gar gerichtliche Titel? Natürlich ist ebenso ersichtlich, wenn Sie positive bzw. neutrale Einträge haben – zum Beispiel, dass Sie einen laufenden Vertrag mit Ihrem Telefonanbieter oder Ihrer Hausbank haben. Seien Sie bei jeder Art von Auskunft unbesorgt: Ihre Privatsphäre bleibt gewahrt – zum Beispiel werden keinesfalls Namen von Gläubigern weitergegeben.

Sofern Sie jedoch tatsächlich auf den Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung treffen, wird dessen Anbieter weder die Schufa noch andere Auskunfteien abfragen – Ihre Zustimmung zu einer Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich.

 

Was ist eine digitale Kontoprüfung?

Der Prozess der Kreditbewilligung wird durch die digitale Kontoprüfung maßgeblich beschleunigt – daher nutzen immer mehr Banken und Finanzdienstleister diese Möglichkeit. Anbieter, die ausschließlich digital arbeiten, sind zum Beispiel N26, cashpresso und Fidor. Von Ihrer Antragsstellung bis zur Auskunft über eine mögliche Bewilligung brauchen Sie nur rund 10 Minuten einzuplanen.

Für Sie als Kunden hat die digitale Kontoprüfung den Vorteil, dass das gesamte Verfahren beschleunigt wird. Durch die viel schnellere Bearbeitung ist es möglich, dass Sie innerhalb von 60 Minuten Geld auf Ihrem Konto haben. Um diese Prüfung durchführen zu können, erstellt der Kreditanbieter mit Ihrer Zustimmung eine digitale Haushaltsrechnung. Dafür loggen Sie sich in Ihr Online-Banking ein – der Finanzdienstleister liest dann zeitgleich Ihre Bonität aus den Kontobewegungen aus. Sofern das Ergebnis auf eine gute oder ausreichende Bonität schließen lässt, folgt die Video-Identifikation per Videochat. Ist diese erfolgreich abgeschlossen, wird Ihr neues digitales Konto innerhalb weniger Minuten aktiviert.

Die notwendige Haushaltsrechnung zeigt: Diese digitalen Angebote können zwar einen Sofortkredit abbilden, nicht aber einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung.

 

Diese Anbieter prüfen Ihre Bonität digital

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Cashpresso N26 Credit per App beantragen Geldnotruf 24/7
ModellCashpressoN26Fidor Bank
Preis

1.500,00 €

in 24 Stunden leihen - Konto beantragen Pflicht!

25.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!

50.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!
Bewertung
Kreditsumme1.500€1.000 - 25.000€500 - 50.000€
max. Kreditsumme für Neukunden1.50025 00050 000
Laufzeit1 Tag - unbegrenzt12 bis 84 Monate12 bis 120 Monate
eff Jahreszins14,99%ab 1,99%ab 1,71%
Normale Auszahlungsdauer1 Werktag1 Stunde bis 3 Tage60 min
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

Repräsentatives Beispiel: € 1.000,00 Auszahlungsbetrag, 14,99 % eff. Jahreszins, 13,99% variabler Sollzins p.a., monatliche Rate € 100,00, Gesamtbetrag € 1.054,80, Laufzeit 11 Monate.

Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro

Nettodarlehensbetrag von 500 € bis 50.000 €, bonitäts- und laufzeitabhängig effektiver Jahreszins: von 1,71% bis 16,42 %, gebundener Sollzinssatz p.a: 1,7% bis 15,3% %, Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.

Preis

1.500,00 €

in 24 Stunden leihen - Konto beantragen Pflicht!

25.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!

50.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!
DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter

 

Kredit ohne Bonitätsprüfung: ist das möglich?

Was ist ein Minikredit?Grundsätzlich ist zu sagen: Auf dem herkömmlichen Kreditmarkt mit Krediten, wie Sie sie zum Beispiel bei Ihrer Hausbank bekommen könnten, ist ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung nicht umsetzbar.

Der Grund ist die Notwendigkeit, dass der Kreditgeber sich absichern muss. Sogar bei kleinen Kreditsummen von 100 bis 1.500 Euro ist der Kreditgeber bestrebt, sich abzusichern. Dafür ist es notwendig, dass er potenzielle Kreditnehmer gründlich prüft, bevor er einen Kredit vergibt. Daraus lässt sich schließen, dass Angebote “ohne Bonitätsprüfung” geschönte Werbeversprechen sind – auf die eine oder andere Weise wird Ihre Bonität vermutlich doch überprüft.

Dennoch gibt es auch hier, wie so oft, Zwischenstufen. Sie lassen zu, dass Sie auch mit eingeschränkter Bonität oder als Geringverdiener die Chance auf einen Kredit haben. Ein gutes Beispiel hierfür ist der Minikredit: Mit ihm bekommen Sie eine kleine Geldmenge nach einer weniger strengen Überprüfung möglicherweise doch.

 

Minikredit ohne Bonitätsprüfung: Gibt es so etwas?

Was ist ein Minikredit?Wie bereits festgestellt wurde: Den Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht wirklich. Daher ist es so, dass auch beim Beantragen eines Minikredites Ihr bisheriges Zahlungsverhalten bewertet wird – dennoch fallen mögliche Fauxpas aus der Vergangenheit weniger ins Gewicht. Der Grund: Die Summen sind klein und die Laufzeiten daher wesentlich kürzer als bei einem herkömmlichen Ratenkredit.

In punkto Geldvergabe sind die Minikredit-Anbieter Cashper, Vexcash und Ferratum wesentlich kulanter. Bei Vexcash haben Sie sogar die Möglichkeit, ein spezielles Bonitätszertifikat namens Boni+ zu erwerben. Dieses gleicht Ihre Bonitätseinschränkungen für einen Minikredit aus. Allerdings zahlen Sie hierfür eine Zusatzgebühr. Wenn Sie jedoch dringend einen kleinen Bonitätsengpass ausgleichen müssen, ist dieses Angebot bestens für Sie geeignet.

 

Unser Ergebnis: den Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht

Gefahren bei einem MinikreditEs gibt den Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung dann nicht, wenn Sie sich im Bereich der seriösen Anbieter bewegen möchten. Andernfalls sind grundsätzlich alle Angebote für Kredite, die Bezeichnungen wie “ohne Schufa” tragen, unseriös. Hier kommt es entweder nie zu einer Kreditauszahlung – oder, schlimmer noch, werden hohe Vorkosten oder Wucherzinsen fällig. Lassen Sie die Finger von solchen Angeboten!

Wichtig ist außerdem: Wenn Sie bereits finanzielle Schwierigkeiten haben, sollten Sie wenn irgend möglich davon absehen, sich noch weiter zu verschulden. Versuchen Sie lieber, sich mit dem Rechnungssteller gütlich zu einigen und ihn um einen Aufschub oder eine Ratenlösung zu bitten. Ist ihr Fall komplizierter, können Sie eine öffentliche Schuldnerberatung aufsuchen, um eine Lösung zu entwickeln.

Demnach eignet sich ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung in keinem Fall als Lösung Ihrer Finanzsorgen. Vielmehr würde das Gegenteil geschehen, da Sie sich in weitere Abhängigkeiten begeben und Ihr ohnehin schmales Budget noch stärker belasten würden. Bedenken Sie dies, wenn Sie das nächste Angebot über einen “Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung” sehen.

 

Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung
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