Bank of Scotland - Minikredit.eu - Leistungen und Angebot

Autor: Carsten Letzte Aktualisierung: 21. März 2023

Beschreibung

Bank of Scotland: Der flexible Ratenkredit

Die Bank of Scotland gehört zu den ältesten Bankhäusern Europas. Seit rund dreihundert Jahren ist diese Bank im Geschäft. Nach wie vor liegt der Hauptsitz in Edinburgh. Jedoch übernimmt 2019 die Lloyds Banking Group in Berlin für Deutschland. Verantwortlich dafür ist mitunter der Brexit. Die Produkte sind online zugänglich und können über deutsche Website beantragt werden. Deshalb kurz gefragt: Was steckt hinter dem Angebot?

Das Angebot im Überblick: Bank of Scotland

Ratenkredite zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro
Geldeingang in spätestens fünf Werktagen
Feste Ratenvereinbarung
Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten
Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Kreditvertrag mit Festzins
Schufa-Abfrage notwendig

Vorausgesetzt:

Sie haben einen festen Wohnsitz in Deutschland
und ein bereits vorhandenes Girokonto
Sie können eine gute Bonität nachweisen
Monatliches festes Einkommen
Sie sind mit einer Schufa-Abfrage einverstanden
Sie sind volljährig

Die Konditionen im Detail: Ihr flexible Ratenkredit

Wer einen Kredit im europäischen Ausland sucht, wird früher oder später auf die Bank of Scotland treffen. Seit dem Brexit übernimmt die Lloyd Bank GmbH aus Berlin das europäische Kreditgeschäft. Obwohl die Bank seit über 200 Jahren besteht, heute bietet sie voll digitale Ratenkredite an. Die Kreditspanne liegt zwischen 3.000 und 50.000 Euro und kann für zwei und vier Jahren Laufzeit beantragt werden.

Was macht den Minikredit interessant? Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 3.000-50.000 EUR | 24-84 Monate | Effektiver Jahreszins 4,25 % bis 6,15 %| Gebundener Sollzinssatz 4,17 % bis 5,98 % jährlich | Ratenhöhe 41,24 – 2.215,58 EUR | Gesamtbetrag 3.132,05 – 61.315,67 EUR

Das Zwei-Drittel-Beispiel: Nettodarlehensbetrag 16.000 EUR; Vertragslaufzeit (Monate) / Anzahl der Raten 72; Fester Sollzinssatz 4,94 % pro Jahr; effektiver Jahreszins 5,05%; Höhe der Rate 257,23 EUR; Gesamtbetrag 18.520,84 EUR

Sonderkonditionen für den Autokredit

Mindestens sechs Monate in Arbeit
möglich bei Azubis und Renter*Innen
wohnhaft in Deutschland
ohne KFZ-Brief

Das Zwei-Drittel-Beispiel: Nettodarlehensbetrag 16.000 EUR; Vertragslaufzeit (Monate) / Anzahl der Raten 72; Fester Sollzinssatz 4,94 Prozent pro Jahr; effektiver Jahreszins 5,05 Prozent; Höhe der Rate 257,23 EUR; Gesamtbetrag 18.520,84 EUR

Gibt es Zusatzleistungen?

Der Sofortkredit hat wohl die flüssigste Antragsstrecke auf dem Markt. Kund*innen können hier zuverlässig Online-Kredite zu fairen Konditionen abschließen. Innerhalb von rund sechs Minuten verspricht der Anbieter eine Kreditentscheidung. Als Zusatzleistung für den Ratenkredit werden zwei Funktionen angeboten:

Kostenlose Sondertilgungen.

Sondertilgungen sind kostenlos, aber erst nach zwölf Monaten Laufzeit möglich. Sie müssen die Sondertilgung ankündigen und mindestens 14 Tage vor der Zahlung mit dem Kundenservice vereinbart werden. Hierfür können Sie alle Kommunikationskanäle der Bank of Scotland nutzen.

Ratenpausen vereinbaren.

Ratenpausen verlängern die Kreditlaufzeit und sind erst nach zwölf Monaten Laufzeit möglich. Sie müssen die Ratenpause mindestens 14 Tage vorher ankündigen und mit der Bank of Scotland vereinbart werden.

Wie läuft der Antragsprozess bei der Bank of Scotland?

In wenigen Schritten können Sie den Ratenkredit bei der Bank komplett online beantragen:

1. Legen Sie die Laufzeit und den Nettodarlehensbetrag fest: Der Kreditrechner auf der Website der Bank ermöglicht es Ihnen, zu Beginn die gewünschte Kreditsumme einzugeben und die möglichen Kredit-Laufzeiten zu vergleichen. Basierend auf unserem repräsentativen Effektivzins erscheint die wahrscheinliche Ratenhöhe je nach gewählter Laufzeit. Haben Sie eine passende Kombination gefunden, kann es weitergehen.

2. Geben Sie einige persönliche Daten ein: Nach einem Klick auf den Button „Zum Ratenkredit Angebot“ geben Sie die für den Antrag benötigten Daten ein. Diese umfassen Informationen zu Ihrer Person, Ihrer Erwerbstätigkeit und Ihrer finanziellen Situation. Zusätzlich führt die Bank hier auch schon bonitätsneutral eine SCHUFA-Abfrage durch.

3. Reichen Sie die erforderlichen Unterlagen ein: Als Nächstes müssen Sie die erforderlichen Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüg erbringene, mit denen Sie die Angaben zu Ihrer Bonität dokumentieren können. Ihre Unterlagen müssen Sie der Bank im Falle des Ratenkredites per Post zukommen lassen. Beim Sofortkredit entfällt dieser Schritt aufgrund des digitalen Einkommenschecks.

4. Führen Sie das Identifikationsverfahren durch: Banken sind verpflichtet, bei Online-Kreditvergaben die vom Kreditnehmer gemachten Angaben zur Person überprüfen. Dies ist deshalb dringend erforderlich, weil kein direkter Kontakt zwischen der Bank und den Kreditnehmer besteht. Außerdem dient es dem Identitätsschutz, da so niemand unter Ihrem Namen einen Kredit beantragen kann. Hierbei haben Sie die Wahl zwischen dem Postident-Verfahren und dem VideoIdent-Verfahren. Bei letzterem führen Sie einen Video-Chat per Smartphone mit einem Mitarbeiter von IDnow, einem von der Bank of Scotland beauftragten Unternehmen, durch und halten Ihren Ausweis in die Kamera.

5. Unterschreiben Sie den Kreditvertrag: Wie beim Sofortkredit ist auch beim Ratenkredit eine Unterzeichnung des Kreditvertrags per digitaler Signatur möglich. Diese kann mittlerweile auch juristisch die händische Unterschrift ersetzen. Weil die sogenannte E-Signatur über einen „elektronischen Vertrauensdienst“ zur Verfügung gestellt wird, ist sie rechtsgültig. Sie erhalten einen Ident-Code per SMS und geben diesen auf der Webseite an entsprechender Stelle ein. Mit einem Bestätigungsklick haben Sie den Kreditvertrag unterzeichnet.

Wahlweise können Sie auch den herkömmlichen Weg wählen und den unterschriebenen Kreditvertrag mit den erforderlichen Unterlagen per Post senden.

Gibt es eine Expressüberweisung?

Die Bank of Scotland verspricht die Auszahlung des Ratenkredits innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach der Kreditbewilligung. Eine klassische Expressüberweisung, wie viele Minikredit-Anbieter dies als kostenpflichtige Zusatzoption anbieten, ist dies zwar nicht, aber für einen Ratenkredit ist dies schon ein sehr schnelle Auszahlung. Die Auszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden ist eine Standardleistung bei der Bank of Scotland, das heißt, dafür werden keine Extra-Gebühren fällig. Voraussetzung für die schnelle Auszahlung ist, dass Sie den Ratenkredit komplett digital beantragen.

Die Identifikationsprüfung bei der Bank of Scotland

Die Identifikationsprüfung erfolgt beim Ratenkredit per Video-Legitimierung ganz einfach online. Den Gang zur nächsten Postfiliale können Sie sich sparen. Das Post-Ident-Verfahren wird allerdings nach wie vor als Alternative angeboten. Die Bank arbeitet für die Legitimierung mit dem Anbieter IDnow zusammen. Dieser führt im Auftrag der Bank die Online-Identifikation durch.

In unserer Übersicht können Sie erfahren, welche Ausweise bei der Identifikationsprüfung durch IDnow akzeptiert werden: Welche Ausweise können EU-Bürger bei IDnow nutzen?

Bank of Scotland Sofortkredit: Erfahrungen von anderen Kreditnehmern

Auf BankingCheck.de gibt es zum Ratenkredit der Bank of Scotland bisher erst 4 Bewertungen. Die Gesamtbewertung liegt bei soliden 3,9 von 5 möglichen Punkten (Stand 11/2020). Die Kreditkosten wurden mit 4,8 Punkten sehr gut bewertet, allerdings scheinen einige Bewerter mit der Zusage nicht zufrieden zu sein. Dies liegt möglicherweise daran, dass Sie über eine gute Bonität verfügen müssen, um diesen Kredit zu erhalten.

Biallo.de gibt dem Ratenkredit 4,5 von 5 möglichen Sternen. Ausschlaggebend dafür waren die Flexibilität, die transparenten Bedingungen und der faire Zinssatz unseres Angebots.

Kontaktdaten der Bank of Scotland

Bei Fragen rund um den Ratenkredit erreichen Sie die Bank of Scotland telefonisch unter der Nummer 030 2804280 oder per E-Mail an kundenservice@bankofscotland.de.

Webseite:

www.bankofscotland.de

Fazit zum Bank of Scotland Ratenkredit

Die Bank of Scotland bietet mit dem Ratenkredit modernes und digitales Expresskredit-Angebot. Die Kosten für den Kredit sind transparent aufgeführt. Versteckte Kosten oder Vorkosten gibt es hier nicht. Ein regelmäßiges Einkommen ist wie auch bei anderen Kreditanbietern eine Grundvoraussetzung. Bei einem negativem Schufa-Eintrag ist hier kein Kredit möglich. Die Auszahlung erfolgt sehr schnell, der Effektivzins liegt in einem guten Rahmen – hier bekommen Sie einen vertrauenswürdigen Sofortkredit zu guten Konditionen.

** SPECIAL: Bank of Scotland im Interview

Sie haben gefragt. Wir haben Ihre häufigsten Fragen gesammelt. Lesen Sie hier die Antworten der Bank of Scotland:

1. Welche Einnahmenhöhe ist bei der Bank of Scotland für welche Kredithöhe notwendig? Welche Einkünfte zählen nicht?

Um einen Kredit bei der Bank of Scotland zu beantragen, müssen Sie seit mindestens sechs Monaten bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber angestellt sein, eine Ausbildung mache oder sich im Ruhestand befinden. Wichtig ist ein regelmäßiges Einkommen. Jeder Kreditantrag wird individuell geprüft.

2. Welche Möglichkeiten haben Personen mit einem Schufa-Eintrag, um bei der Bank of Scotland einen Ratenkredit zu bekommen?

Kunden mit einem Schufa-Eintrag können leider bei der Bank keinen Ratenkredit aufnehmen.

3. Bekommen Studenten bei der Bank of Scotland einen Kredit?

Nein, Studenten können bei der Bank of Scotland leider keinen Kredit erhalten. Anders sieht es bei Auszubildenden mit festem Einkommen aus.

4. Bekommen Selbstständige/Freiberufler bei der Bank of Scotland einen Kredit?

Nein, Selbstständige können bei der Bank of Scotland leider keinen Kredit erhalten. Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung (oder Rente) nachweisen können.

5. Bekomme ich mit ALG 1 einen Ratenkredit bei der Bank of Scotland?

Nein, mit ALG 1 können Sie leider keinen Ratenkredit bei der Bank of Scotland erhalten.

6. Bekomme ich mit Hartz 4 (ALG 2) einen Ratenkredit bei der Bank of Scotland?

Nein, mit Hartz4 können Sie leider keinen Ratenkredit bei der Bank of Scotland erhalten.

7. Was ist bei der Bank of Scotland DAS absolute Ausschlusskriterium für einen Kredit?

Sie benötigen ein festes Einkommen aus Anstellung, Ausbildung oder Rente. Und Sie müssen über eine gute Bonität verfügen, um bei der Bank einen Kredit zu erhalten. Ein Schufa-Eintrag ist bei der Bank of Scotland ein Ausschlusskriterium.

8. Welche Staatsbürgerschaft(en) muss ein Antragsteller besitzen, um bei der Bank of Scotland einen Kredit zu bekommen?

Ihre Staatsbürgerschaft spielt für die Kreditaufnahme bei der Bank of Scotland keine Rolle. Sie müssen aber Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.

9. Fragen Sie bei JEDER Kreditanfrage eine Auskunftei an, um die Bonität des Antragstellers zu überprüfen?

Die Bank of Scotland führt eine automatisierte Kreditwürdigkeitsprüfung durch, nachdem Sie den Antrag online ausgefüllt haben. Dabei wird ein sogenanntes Scoring durchgeführt, wobei es sich um eine Methode zur Bewertung der Bonität der Kunden handelt. Hierbei werden sowohl Ihre Antragsdaten als auch Informationen von Auskunfteien genutzt.

10. Gibt es Vorkosten bei der Bank of Scotland?

Nein, Vorkosten werden bei der Bank of Scotland keine fällig.

11. Ist ein deutsches Bankkonto notwendig bei der Bank of Scotland?

Ja, Sie benötigen ein deutsches Girokonto, auf das Ihr Gehalt gezahlt wird.

12. Wie schnell ist das Geld auf meinem Konto?

Sobald die Bank Ihre Vertragsunterlagen vollständig erhalten hat, werden die Angaben, die Sie während des Antragsprozesses gemacht haben, schnellstmöglich geprüft. Nach der Prüfung erhalten Sie umgehend eine E-Mail von uns, ob Sie den Kredit erhalten. Wenn alle Unterlagen vollständig vorliegen, kann der Kredit innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt werden.

13. Bis zu welcher Uhrzeit muss ich den Kredit beantragt haben, damit er am gleichen Tag angewiesen wird?

Dazu finden sich bei der Bank of Scotland keine Angaben. Das empfiehlt sich aber, den Antrag möglichst früh am Tag zu stellen, wenn das Geld noch am selben Tag angewiesen werden soll.

14. Erhalte ich bei der Bank of Scotland einen Kredit, wenn ich in Österreich oder in der Schweiz wohne?

Um einen Kredit bei der Bank of Scotland zu erhalten, müssen Sie Ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben. Sofern Sie einen Gemeinschaftsantrag stellen möchten, benötigen Sie einen gemeinsamen Wohnsitz.