Der Online-Ratenkredit - die Alternative zum Minikredit Skip to main content
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15. April 2021 - 50% Rabatt im April bei Ferratum auf die Xpress-Gebühren!

Online-Ratenkredit

Minikredite sind eine ideelle Lösung um sich mit kleinen Summen weiterzuhelfen. Natürlich kann es aber auch zu Situationen kommen, in denen ein Minikredit nicht ausreicht und eine wesentlich höhere Summe hermuss. Hier kann ein herkömmlicher Ratenkredit Abhilfe schaffen. Wir zeigen Ihnen im Folgenden alles, was Sie zum Thema Online-Ratenkredit wissen müssen.

Online-Ratenkredit – Die Lösung

Um Ihnen aus der finanziellen Notlage zu helfen, haben wir für Sie die interessantesten Anbieter von Online-Ratenkrediten ausgewertet. Gemeinsam haben alle, dass die  Abwicklung der Kreditanträge vollständig online abläuft , also einen unkomplizierten Ablauf bieten, genau wie die Minikredit-Anbieter. Hinsichtlich der Auszahlungsdauer, kann es schwanken, jedoch gibt es auch hier einige die sehr schnell auszahlen.

Genau wie für die auf dieser Seite vorgestellten Minikredit-Anbieter, so haben wir auch für die diversen Anbieter für Online-Ratenkredite umfangreiche Einblicke samt Auswertung angefertigt, um für einen hilfreichen Überblick zu sorgen.

Einige der vorgestellten Anbieter sind nicht einfach nur Anbieter für Ratenkredite, sondern z. T. auch Vergleichsportale. Diese können äußerst hilfreich sein, da Sie eine hohe Bewilligungsquote bei schlechter Bonität bieten.

Worin unterscheiden sich ein Online-Ratenkredit von einem Minikredit?

Ratenkredite sind eine genauso normale Kreditform wie Minikredite oder Kredite die zur einer Eigenheimfinanzierung gedacht sind. Der Vorteil des Ratenkredites ist, dass dieser an keinerlei Zweck gebunden ist, Sie können mit dem Geld also tun, was auch immer Sie möchten. Daher nannte man früher den Ratenkredit auch Konsumentenkredit.

Zurückgezahlt wird der Ratenkredit in vorher vereinbarten Raten, diese können einige Monate aber auch einige Jahre umfassen. Abhängig von der Laufzeit und der Ratenhöhe legt der Kreditgeber die Zinsen fest. Einen Ratenkredit kann man generell überall erhalten, auch in einer gewöhnlichen Hausbank.

Ratenkredit

  • Kreditsumme: 500 bis 100.000 Euro
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Sondertilgungen kostenlos
  • Gleichbleibende Raten
  • Kredit ohne Schufa: Kaum möglich

Minikredit

  • Kreditsumme: Bis zu 3.000 Euro als Neukunde
  • Laufzeit: Bis 90 Tage
  • Zusatzleistungen oft teuer
  • Schnelle Auszahlung
  • Kredit ohne Schufa: Häufig möglich

Wie viel Geld kann man leihen?

Ratenkredite generell aber auch die von uns vorgestellten Online-Ratenkredite erlauben meist eine Höhe von bis zu 75.000 Euro. Einige Ausnahmen ermöglichen sogar Beträge in Höhe von 100.000 Euro.

Wie viel kostet ein Online-Ratenkredit?

Wie bei allen Kreditarten sind die   Zinsen auch hier bonitätsabhängig.  Aber nicht nur das, auch die Laufzeit und die Ratenhöhe haben Auswirkungen auf die Zinsen.

Ausnahmen gibt es aber auch, so verlangen einige Banken grundsätzlichen einen konstanten Zinssatz von allen Kunden unabhängig von deren Bonität.

Laufzeit

Die Laufzeit für einen Ratenkredit bewegt sich innerhalb der von Ihnen gewählten Zeitspanne von 12 und 120 Monaten, also einem und zehn Jahren. Der Zinssatz bleibt wie Anfangs gewählt und wird sich im Laufe dieser Zeit nicht ändern.

Es gibt bei vielen Anbietern die Möglichkeit  kostenlose Sondertilgungen  zu tätigen. Damit ist gemeint, dass Sie einen Kredit früher als geplant zurückzahlen können, was die gesamte Laufzeit verkürzt. Doch beachten Sie genau, ob die Sondertilgung tatsächlich umsonst ist für Sie, falls nicht, lohnt es sich unter Umständen nicht den Kredit vorzeitig abzubezahlen.

Empfehlenswerte Anbieter für einen Online-Ratenkredit

 

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Ofina Kredit extrem schnelle Auszahlung Logo SKG nicht bonitätsabhängig Creditplus Logo Targobank Logo ING Ratenkredit online abschließen
Modell OFINA-KreditSKG BankCreditplusTARGOBANK Wie für mich gemacht KreditING Ratenkredit
Preis

100.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich - Konto beantragen Pflicht!

65.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

100.000,00 €

65.000,00 €

65.000,00 €

Kreditsumme1.000 – 100.000€2.000 - 65.000€1.000 - 100.000€1.500 - 65.000€5.000 - 65.000€
max. Kreditsumme für Neukunden100.00065.000100.00065.00065.000
Laufzeit12 bis 84 Monate12 bis 120 Monate12-120 Monate12-96 Monate12 bis 96 Monate
eff Jahreszinsab 0,68%3,69 - 5,79%ab 1,69%ab 1,95%ab 3,49%
Normale Auszahlungsdauersofort24 Stundenca. 5 Werktage3-4 Werktage24 Stunden
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

0,68% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,33€, Gesamtbetrag 1.000€, Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines kostenlosen Girokonto bei der Fidor Bank zum Zwecke der Kreditauszahlung.

Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, Laufzeit 60 Monate, effektiver Jahreszins 3,69 %, Sollzins p.a. 3,628 % (gebunden), monatliche Rate 183,00 €, Gesamtbetrag 10.946,63 €.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 4.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 3,90 % p. a.; 60 Monatsraten à 73,48 €; 60 Monate Laufzeit; 3,83 % gebundener Sollzinssatz p. a., Gesamtbetrag: 4.408,80€.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.500€, Gesamtbetrag 14.983,67€, monatl. Raten 208,10€, 72 Raten, Laufzeit 73 Monate, fester Sollzinssatz 3,40%, effektiver Jahreszins 3,45%.

Angenommen Sie beantragen einen Ratenkredit (Gebundener Sollzinssatz 3,92 % p.a., Effektiver Jahreszins 3,99 %) mit einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten. Bei einem Gesamtbetrag von 5.724,59 Euro zahlen Sie 84 Monatsraten á 68,15 Euro. Darlehensgeber ist die ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.

Preis

100.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich - Konto beantragen Pflicht!

65.000,00 €

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100.000,00 €

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DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter
extrem schnelle Auszahlung OFINA-Kredit

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nicht bonitätsabhängig SKG Bank

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Creditplus

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DetailsZum Anbieter
TARGOBANK Wie für mich gemacht Kredit

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ING Ratenkredit

65.000,00 €

DetailsZum Anbieter

Welche Voraussetzungen gibt es?

Das entscheidende Kriterium bei Kreditfragen, ist generell Ihre Bonität. Über diese informieren sich die Kreditgeber bei der Schufa. Ihre Kreditwürdigkeit wird in Form des Schufa-Scores bemessen und verrät die Wahrscheinlichkeit mit der Sie einen Kredit, anhand der vorliegenden Daten, zurückzahlen können.

Die Bonität ist entscheidend über den Zinssatz, der Ihnen für einen Kredit gewährt wird, sollte Ihre Bonität nicht gut sein, müssen Sie wahrscheinlich eine Restschuldversicherung oder das Hinzuziehen eines Bürgen in Erwägung ziehen.

Abgesehen davon, gibt es einige Standardvoraussetzungen die auch aus rechtlichen Gründen gewährleistet werden müssen. Dazu gehören:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Festes Arbeitsverhältnis
  • Deutsches Girokonto

Was muss man bei der Beantragung von Online-Ratenkrediten beachten?

Wie bei allen wichtigen finanziellen Entscheidungen, müssen Sie natürlich auch hier vor Aufnahme eines Kredits genau Ihre monetäre Situation überprüfen. Das bedeutet nicht einfach nur zu schauen wie viel Geld Sie auf Ihrem Konto haben, sondern auch  alle anfallenden Fixkosten zu berücksichtigen,  dazu gehören nicht nur Strom und die Handyrechnung, sondern auch Lebensmittel oder Fahrkarten.

Sobald Sie einen soliden Überblick über Ihre eigene Situation haben, sollten Sie sich in Ruhe über die vorhandenen Möglichkeiten informieren. Die meisten Kreditgeber stellen auf ihren Seiten kleine Rechenprogramme zur Verfügung, die Ihnen eine ziemlich gute Schätzung darüber geben können, was Sie schlussendlich zu bezahlen haben unter Einbeziehung der Laufzeit und anderen Faktoren. Experimentieren Sie also ruhig mit den verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten herum, bis Sie das für Sie beste Ergebnis erzielt haben.

 

Weitere Online-Ratenkredite im Vergleich

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Consorsbank Logo Postbank Privatkredit Qlick Kredit
Modell Bon-KreditSantanderConsorsbankPostbank PrivatkreditQlick
Preis

7.500,00 €

Kreditvermittler

60.000,00 €

bonitätsabhängig

50.000,00 €

50.000,00 €

50.000,00 €

Kreditsumme100 - 7.500€1.000 - 60.000€2.500 - 50.000€3.000 - 50.000€1.000 - 50.000€
max. Kreditsumme für Neukunden7.50060.00050.00050.00050.000
Laufzeit12-120 Monate12 bis 96 Monate12 bis 96 Monate12 bis 84 Monate12 bis 96 Monate
eff Jahreszinsab 4,9%ab 1,99%ab 0,99%ab 1,55%ab 1,48%
Normale Auszahlungsdauerca. 7 Tage3-4 Werktageca. 5 Werktage-24 Stunden
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro

Nettodarlehensbetrag von 3.000,00 €, effektiver Jahreszins 2,690 %, fester Sollzinssatz 2,656 % p.a., Laufzeit 36 Monate, 36 monatl. Raten à 86,94 €, Gesamtbetrag 3.129,84 €.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 7.500,00 € und einer Laufzeit von 30 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,58% oder günstiger (30 monatliche Raten á 261,53 €, gebundener Sollzinssatz: 3,52% p. a., Zinsbetrag 345,90 €, Gesamtbetrag: 7.845,90 €.

Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, Höhe der Raten 183 Euro, Gesamtbetrag 10.971 Euro, fester Sollzins p. a. 3,72%, eff. Jahreszins 3,79%. Diese Konditionen erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss eines Postbank Privatkredit direkt. Stand: 20.07.2020

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 12.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,39 % (monatliche Raten á 165,69€, letzte monatliche Rate 136,62€, fester  Sollzinssatz: 4,30 % p. a., Gesamtbetrag: 13.888,89€), SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart.

Preis

7.500,00 €

Kreditvermittler

60.000,00 €

bonitätsabhängig

50.000,00 €

50.000,00 €

50.000,00 €

DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter
Bon-Kredit

7.500,00 €

Kreditvermittler
DetailsZum Anbieter
Santander

60.000,00 €

bonitätsabhängig
DetailsZum Anbieter
Consorsbank

50.000,00 €

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Postbank Privatkredit

50.000,00 €

DetailsZum Anbieter
Qlick

50.000,00 €

DetailsZum Anbieter

Wie lange dauert es, einen Online-Ratenkredit ausgezahlt zu bekommen?

Bei Online-Ratenkrediten erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Werktage, einige Anbieter ermöglichen es auch, dass Sie das Geld binnen eines Tages erhalten. Die Möglichkeit digital Einblick in Ihr Konto zu erhalten, ermöglicht es schnell von der Ab- oder Zusage zu erfahren, teilweise sogar innerhalb von Minuten.

Ratenkredit und Schufa

Sollten Sie einen schlechten Schufa-Score haben, so werden Sie leider bei kaum einer Bank, eine Chance auf einen Ratenkredit bekommen. Es gibt allerdings einige spezialisierte Anbieter, die es auch ohne Schufa Abfrage ermöglichen, einen Kredit zu vergeben.

Eine größere Summe hingegen wird Ihnen kein Anbieter ohne irgendeine Form der Absicherung bieten. Schließlich möchten die Anbieter auch etwas verdienen.

Eine alternative Möglichkeit ist es, sich stufenweise Minikredite zu leihen, um einen Kredit mit einer großen Summe zu ersetzen. Vorteilhaft ist in diesem Zusammenhang auch, dass die Bonitätsanforderungen von den Minikredit-Anbietern meist nicht so hoch sind.

 

auxmoney – Kredite auch bei niedrigem Schufa-Score

Auxmoney Kredit von privatDer Anbieter auxmoney, ist die in Deutschland führende Plattform für Kredite von privat. Die zur Verfügung stehende Kreditspanne liegt hierbei zwischen 1.000 und 25.000 Euro. Hierbei erhält auxmoney Unterstützung von ihrer Partnerbank, der SWK Bank. auxmoney ist eine gute Möglichkeit für einen Online-Ratenkredit für jeden mit einem niedrigen Schufa-Score.

 

creditolo: Online-Ratenkredit auch ohne Schufa

Creditolo - Kredite ohne SchufaEin deutscher Kreditvermittler der mit ausländischen Banken kooperiert. Dies ermöglicht Kredite ohne Schufa. Für schufafreie Kredite, darf man zwischen 3 Beträgen wählen, bei herkömmlichen Ratenkrediten ist eine Spanne von 1.000 bis 100.000 Euro möglich.

 

BonKredit – Kreditvermittler aus der Schweiz

BonKredit ist bereits seit knapp 50 Jahren in der Schweiz tätig und vermittelt auch Online-Ratenkredite nach Deutschland. Der Vorteil: diese sind auch ohne Schufa möglich. Mit Schufa kann man Kredite bis zu 100.000 Euro beantragen. Minikredite beginnen ab 500 Euro und Immobilienkredite können für bis zu 300.000 Euro genommen werden.

 

Fazit: Wie finde ich einen günstigen Online-Ratenkredit?

Vergewissern Sie sich, was Sie monatlich für einen Kredit aufbringen können. Vergleichen Sie die passenden Angebote verschiedener Anbieter um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten. Lassen Sie sich nicht immer von der Zinshöhe leiten, sollte es ein Kredit mit kurzer Laufzeit sein. Diese ist relevant bei einem Online-Ratenkredit mit längerer Laufzeit.

Nehmen Sie die von uns zusammengestellten Vergleiche der verschiedenen Anbieter unter die Lupe, das erspart Ihnen viel Zeit.

 

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