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Online-Ratenkredite

Ein Minikredit ist eine hervorragende Lösung, wenn Sie eine kleine Geldsumme für einen kurzen Zeitraum brauchen. Aber manchmal gibt es Situationen, in denen Sie höhere Kreditsummen benötigen. Zwar haben einige Anbieter für Minikredite inzwischen ihre Kreditsummen für Bestandskunden erhöht, dennoch reichen auch diese Summen für viele Anschaffungen nicht aus. Ein Ratenkredit kann die Lösung sein.

Online-Ratenkredit als Lösung

Weil wir diese Situation gut verstehen, haben wir Ihnen auf unserer Seite eine Auswahl an interessanten Anbietern von Online-Ratenkrediten zusammengestellt. Sie alle bieten die Abwicklung des Antrags rein online an. Damit ähneln sie zumindest in diesem Punkt den Minikredit-Anbietern. Mittlerweile ist auch die Auszahlungszeit bei einigen Ratenkredit-Angeboten sehr schnell geworden.

Wie für unsere Minikredit-Anbieter haben wir auch für die Online-Ratenkredite jeweils eine ausführliche Vorstellung sowie einen Testbericht verfasst. So können Sie sich bereits vorab einen Eindruck von dem jeweiligen Anbieter und seinem Produkt machen. Einige der im Folgenden genannten sind keine Einzelanbieter, sondern Kredit-Vergleichsportale. Um Ihnen eine noch größere Vielfalt vorzustellen, haben wir sie auf unserer Seite mit aufgenommen – zumal vor allem die Angebote für “schwierige Fälle” wie ohne Schufa oder mit schlechter Bonität so noch zahlreicher werden. Auf den bei uns vorgestellten Online-Kredit-Portalen haben Sie eine viel größere Auswahl und damit höhere Chancen auf einen Kredit.

Was unterscheidet den Online-Ratenkredit vom Minikredit?

Neben Minikrediten und speziellen Krediten, die man etwa zur Finanzierung eines Hauses oder für den Kauf eines Autos verwenden kann, können Privatpersonen auch einen Ratenkredit aufnehmen. Der Ratenkredit ist auch als Konsumentenkredit bekannt. Konsumentenkredite sind an keinen bestimmten Zweck gebunden, das heißt, Sie können sich mit der Kreditsumme kaufen, was immer Sie möchten.
Wie der Name verrät, wird der Kreditbetrag in mehreren Raten zurückgezahlt. Wenn Sie einen Kredit beantragen, können Sie die Laufzeit selbst wählen. Abhängig von der gewünschten Laufzeit des Kredites legt der Kreditanbieter dann monatlich gleichbleibende Raten fest. Anbieter von Ratenkrediten sind in der Regel etablierte Bankhäuser.

 

Ratenkredit

  • Kreditsumme: 500 bis 100.000 Euro
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Sondertilgungen kostenlos
  • Gleichbleibende Raten
  • Kredit ohne Schufa: schwierig

Minikredit

  • Kreditsumme: 1500 Euro als Neukunde
  • Laufzeit: bis 90 Tage
  • Zusatzleistungen oft teuer
  • Schnelle Auszahlung
  • Kredit ohne Schufa: möglich

Welche Kreditsummen sind möglich?

Bei den von uns vorgestellten Online-Ratenkrediten sind in der Regel Kreditsummen in Höhe von 500 bis 75.000 Euro möglich. Bei einigen Anbietern erhalten Sie auch höhere Summen von bis zu 100.000 Euro.

Was kostet ein Ratenkredit?

Die Zinsen bei einem Ratenkredit sind in der Regel bonitätsabhängig. Das bedeutet, der Anbieter berechnet die Höhe des Zinssatzes individuell auf Grundlage Ihrer Bonität. Es gibt aber auch Ausnahmen: Einige Bankhäuser bieten feste Zinssätze an für alle Kunden, die die Bonitätsvoraussetzungen erfüllen. Darüber hinaus bestimmen sich die Konditionen auch durch die gewünschte Laufzeit des Kredites. Wer den Kredit in einer kürzeren Zeitspanne zurückzahlt, bekommt diesen oft günstiger. Allerdings sind die monatlichen Raten bei einer kürzeren Laufzeit oft höher, als wenn Sie den Kredit über einen längeren Zeitraum zurückzahlen.

Laufzeit

Die übliche Laufzeit eines Ratenkredites beträgt zwischen 12 und 120 Monaten. Der Zinssatz ist dabei über die gesamte Laufzeit fest gelegt und ändert sich nicht. Je länger die gewählte Laufzeit, desto niedriger fällt die monatlich zu zahlende Rate aus. Einige Kreditanbieter ermöglichen es ihren Kunden, kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen. Das bedeutet, Sie können als Kreditnehmer einen Teil der Summe vorzeitig zurückzahlen und dadurch die festgelegte Laufzeit verkürzen.

Die Anbieter von Online-Ratenkrediten

 

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Ofina Kredit extrem schnelle Auszahlung Logo SKG nicht bonitätsabhängig Creditplus Logo Targobank Logo ING Ratenkredit online abschließen
Modell OFINA-KreditSKG BankCreditplusTARGOBANK Wie für mich gemacht KreditING Ratenkredit
Preis

100.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

50.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

100.000,00 €

65.000,00 €

65.000,00 €

Kreditsumme500 – 100.000€2.000 - 50.000€1.000 - 100.000€1.500 - 65.000€5.000 - 65.000€
max. Kreditsumme für Neukunden100.00050.000100.00065.00065.000
Laufzeit12 bis 120 Monate12 bis 120 Monate12-84 Monate13-96 Monate12 bis 84 Monate
eff Jahreszinsab 0,00%3,69%4,99%ab 1,75%ab 3,49%
Normale Auszahlungsdauersofort24 Stundenca. 5 Werktage3-4 Werktage24 Stunden
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

*0% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,33€, Gesamtbetrag 1.000€, Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines kostenlosen Girokonto bei der Fidor Bank zum Zwecke der Kreditauszahlung.

Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, Laufzeit 60 Monate, effektiver Jahreszins 3,69 %, Sollzins p.a. 3,628 % (gebunden), monatliche Rate 183,00 €, Gesamtbetrag 10.946,63 €.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 4.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 4,99 % p. a. 515,60 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 4,88 %.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 11.500 € und einer Laufzeit von 61 Monaten entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 4,15 % p. a. 1.271,07 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 8,95 %

Angenommen Sie beantragen einen Ratenkredit (Gebundener Sollzinssatz 3,92 % p.a., Effektiver Jahreszins 3,99 %) mit einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten. Bei einem Gesamtbetrag von 5.724,59 Euro zahlen Sie 84 Monatsraten á 68,15 Euro. Darlehensgeber ist die ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.

Preis

100.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

50.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

100.000,00 €

65.000,00 €

65.000,00 €

DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter
extrem schnelle Auszahlung OFINA-Kredit

100.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich
DetailsZum Anbieter
nicht bonitätsabhängig SKG Bank

50.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich
DetailsZum Anbieter
Creditplus

100.000,00 €

DetailsZum Anbieter
TARGOBANK Wie für mich gemacht Kredit

65.000,00 €

DetailsZum Anbieter
ING Ratenkredit

65.000,00 €

DetailsZum Anbieter

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Ob Sie einen Kredit erhalten, entscheiden die Kreditanbieter vor allem anhand Ihrer Bonität. Diese wird zumeist über die Schufa abgefragt. Der sogenannte Schufa-Score verrät, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist und Sie in der Lage sind, den beantragen Kredit zurückzuzahlen. Je höher Ihr Schufa-Score, desto besser sind Ihre Chancen, einen günstigen Online-Ratenkredit zu erhalten. Ihre Kreditwürdigkeit spielt nicht nur bei der Entscheidung über die Kreditvergabe eine Rolle, sondern bestimmt außerdem in den meisten Fällen den Zinssatz, den die Bank festlegt. Je höher Ihre Bonität, desto günstiger wird es für Sie. Wenn Sie über keine gute Bonität, kann es unter Umständen eine Möglichkeit sein, eine Restschuldversicherung abzuschließen, eine andere Person für sich bürgen zu lassen oder der Bank andere Sicherheiten vorweisen zu können.

Darüber hinaus gibt es meist noch weitere Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um einen Online-Ratenkredit zu bekommen: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und in Deutschland leben. Für viele kreditgebende Banken ist es auch wichtig, dass Sie ein festes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Einkommen vorweisen können. In einigen Fällen haben Sie auch als Selbstständiger Chancen auf einen Ratenkredit.

Online-Ratenkredit beantragen: Das sollten Sie beachten

Bevor Sie einen Online-Ratenkredit beantragen, empfehlen wir Ihnen, zunächst Ihre finanzielle Situation zu prüfen. Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben, wie viel Geld können Sie zur Tilgung des Ratenkredits aufwenden? Anschließend sollten Sie die Kreditangebote genaustens vergleichen. Nutzen Sie dafür am besten die Rechner, die die verschiedenen Anbieter auf ihren Webseiten zur Verfügung stellen. Hier können Sie in wenigen Schritten anhand der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit oder anhand der gewünschten monatlichen Rate den Zinssatz und die Gesamtsumme berechnen lassen. Um die Höhe der monatlichen Rate an Ihr Budget anzupassen, können Sie mit unterschiedlichen Laufzeiten und Kreditsummen experimentieren.

Weitere Online-Ratenkredite im Vergleich

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Consorsbank Logo Postbank Privatkredit Qlick Kredit
Modell Bon-KreditSantanderConsorsbankPostbank PrivatkreditQlick
Preis

7.500,00 €

Kreditvermittler

60.000,00 €

bonitätsabhängig

50.000,00 €

50.000,00 €

50.000,00 €

Kreditsumme100 - 7.500€1.000 - 60.000€2.500 - 50.000€3.000 - 50.000€1.000 - 50.000€
max. Kreditsumme für Neukunden7.50060.00050.00050.00050.000
Laufzeit12-120 Monate12 bis 96 Monate12 bis 96 Monate12 bis 84 Monate12 bis 96 Monate
eff Jahreszinsab 4,9%ab 2,69%ab 1,95 %ab 1,99%ab 1,68%
Normale Auszahlungsdauerca. 7 Tage3-4 Werktageca. 5 Werktage-24 Stunden
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro

Nettodarlehensbetrag von 3.000,00 €, effektiver Jahreszins 2,690 %, fester Sollzinssatz 2,656 % p.a., Laufzeit 36 Monate, 36 monatl. Raten à 86,94 €, Gesamtbetrag 3.129,84 €.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 7.500,00 € und einer Laufzeit von 30 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,58% oder günstiger (30 monatliche Raten á 261,53 €, gebundener Sollzinssatz: 3,52% p. a., Zinsbetrag 345,90 €, Gesamtbetrag: 7.845,90 €.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten, effektiver Jahreszinssatz in Höhe von 3,78 % (monatliche Raten á 183€, fester Sollzinssatz: 3,71 % p. a., Gesamtbetrag: 10.972 €). Diese Konditionen erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss eines Postbank Privatkredit direkt.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 12.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,39 % (monatliche Raten á 165,69€, letzte monatliche Rate 136,62€, fester  Sollzinssatz: 4,30 % p. a., Gesamtbetrag: 13.888,89€), SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart.

Preis

7.500,00 €

Kreditvermittler

60.000,00 €

bonitätsabhängig

50.000,00 €

50.000,00 €

50.000,00 €

DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter
Bon-Kredit

7.500,00 €

Kreditvermittler
DetailsZum Anbieter
Santander

60.000,00 €

bonitätsabhängig
DetailsZum Anbieter
Consorsbank

50.000,00 €

DetailsZum Anbieter
Postbank Privatkredit

50.000,00 €

DetailsZum Anbieter
Qlick

50.000,00 €

DetailsZum Anbieter

Auszahlungsdauer beim Ratenkredit

Die Auszahlung erfolgt bei einem Online-Ratenkredit in der Regel innerhalb einiger Werktage. Bei einigen Anbietern erhalten Sie dank des digitalen Kontoblicks die Zusage bereits innerhalb weniger Sekunden und teilweise ist das Geld sogar innerhalb von einem Tag auf Ihrem Konto.

Ratenkredit und Schufa

Mit einem negativen Schufa-Eintrag haben Sie leider bei keiner Bank die Chance, einen Online-Ratenkredit zu erhalten. Allerdings gibt es am Markt einige Anbieter, die einen Ratenkredit ohne Schufa offerieren. Hier sollten Sie allerdings gründlich prüfen, ob es sich tatsächlich um ein seriöses Angebot handelt. Eine größere Summe wird Ihnen kein Anbieter ohne Sicherheiten leihen, dass Sie die geliehene Summe auch zurückzahlen können. Eine Alternative ist, sich eine kleinere Summe im Rahmen eines Minikredites zu leihen. Hier sind die Anforderungen an Ihre Bonität oft nicht ganz so hoch. Zudem gibt es einige Vermittlungsportale, bei denen Sie vielleicht Chancen auf einen Kredit haben. Diese stellen wir Ihnen ebenfalls auf unserer Seite vor.

 

auxmoney – Kredite auch bei niedrigen Schufa-Werten

Auxmoney Kredit von privatBei dem Anbieter auxmoney handelt es sich um eine Kreditplattform die Kredite von privat vermittelt. Als Kreditsumme stehen 1.000 bis 25.000 Euro zur Verfügung. Die Partnerbank von auxmoney ist die SWK Bank. Personen mit niedrigem Schufa-Score haben hier ebenfalls die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten. Ohne Schufa läuft das Kreditgeschäft jedoch nicht ab – der Vorgang wird ganz normal bei der Auskunftei eingetragen.

 

creditolo: Online-Ratenkredite mit und ohne Schufa

Creditolo - Kredite ohne SchufaBei creditolo handelt es sich um einen deutschen Kreditvermittler, der mit ausländischen Banken zusammenarbeitet. Auf diese Weise steigen die Chancen auf einen Kredit ohne Schufa, da die Voraussetzungen im Ausland andere sind. Für die schufafreien Kredite hat creditolo drei feste Summen – nur diese sind möglich. Für herkömmliche Kredite bewegen sich die möglichen Summen zwischen 1.000 und 100.000 Euro.

BonKredit – Schweizer Kreditvermittler

Der Kreditvermittler für Online-Ratenkredite hat seinen Sitz seit 45 Jahren in der Schweiz. Von dortn aus vermittelt er Kredite nach Deutschland. Diese sind sowohl mit als auch ohne Schufa möglich – zu unterschiedlichen Konditionen natürlich. Regulär mit Schufa sind Kredite zur freien Verwendung bis zu 100.000 Euro möglich. Immobilienkredite reichen bis zu 300.000 Euro und Kleinkredite beginnen bei 500 Euro.

 

Fazit: Wie finde ich einen günstigen Online-Ratenkredit?

Bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen, sollten Sie immer einen Online-Ratenkredit-Vergleich der verschiedenen Anbieter durchführen, um von den besten Konditionen zu profitieren. In unserem Vergleich haben wir Ihnen eine Reihe von empfehlenswerten und seriösen Anbietern von Online-Ratenkrediten zusammengestellt.

 

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