Online-Ratenkredit
Zurest, Minikredite sind ideal für kleinere bis mittlere Summen und mittelfristige Laufzeiten. Wenn Minikredit-Angebote für Ihre Nachfrage nicht ausreichen, können herkömmliche Ratenkredite Ihren Finanzierungsbedarf decken. Denn online finden Sie zahlreiche Kreditangebote und unterschiedliche Kreditformen. Deshalb verfolgen wir an dieser Stelle die Frage: Online-Ratenkredit oder Minikredit?
Online-Ratenkredit – Die Lösung
Damit Sie den passenden Online-Kredit finden, erhalten Sie in unserer Kreditsuche nicht nur Ergebnisse aus der Gruppe der Kurzzeitkredite. So können Sie im Vorfeld des Kreditantrags einschätzen, bei welchen Anbietern Sie garantiert eine Zusage erhalten. Denn mehrfache Kreditanträge können die Wahrscheinlichkeit auf eine Zusage senken. Obwohl die Hürde für einen Online-Ratenkredit meist höher liegt als bei einem Minikredit, lohnt sich der Vergleich dieser Kreditformen.
Einige der vorgestellten Anbieter sind nicht einfach nur Anbieter für Ratenkredite, sondern z. T. auch Vergleichsportale. Diese können äußerst hilfreich sein, da Sie auch eine hohe Bewilligungsquote bei schlechter Bonität bieten.
Worin unterscheidet sich ein Online-Ratenkredit von einem Minikredit?
Der Ratenkredit ist wohl der am häufigsten gewählte Konsumentenkredit. Damit können Sie höhere Geldsummen beantragen und über einen bestimmten Zeitraum hinweg das Kreditgeschäft abwickeln. Wohlgemerkt erwarten Sie monatliche Ratenzahlungen und Zinskosten.
Neben den herkömmlichen Ratenkrediten können die Kreditvereinbarungen auch an bestimmte Verwendungszwecke geknüpft sein. Das sind beispielsweise: Autokredite, Wohnkredite und andere. Zudem müssen Sie die nötige Bonität mitbringen, um eine Kreditzusage zu erhalten.
Ein Minikredit hat in den meisten Fällen keine Zweckbindung. Jedoch dient er in der Regel für kurzfristige Finanzierungen und kleinere Geldsummen. Schließlich erhalten Sie bei den meisten Minikredit-Angeboten sofort Geld auf Ihr Konto – selbst bei kritischer Bonität.
Ratenkredit
- Kreditsumme: 500 bis 100.000 Euro
- Laufzeit: 12 bis 120 Monate
- Sondertilgungen kostenlos
- Gleichbleibende Raten
- Kredit ohne Schufa: Kaum möglich
Minikredit
- Kreditsumme: Bis zu 3.000 Euro als Neukunde
- Laufzeit: Bis 90 Tage
- Zusatzleistungen oft teuer
- Schnelle Auszahlung
- Kredit ohne Schufa: Häufig möglich
Wie viel Geld kann man leihen?
Ratenkredite generell aber auch die von uns vorgestellten Online-Ratenkredite erlauben meist eine Höhe von bis zu 75.000 Euro. Einige Ausnahmen ermöglichen sogar Beträge in Höhe von 100.000 Euro.
Wie viel kostet ein Online-Ratenkredit?
Wie bei allen Kreditarten sind die Zinsen auch hier bonitätsabhängig. Aber nicht nur das, auch die Laufzeit und die Ratenhöhe haben Auswirkungen auf die Zinsen.
Ausnahmen gibt es aber auch, so verlangen einige Banken grundsätzlichen einen konstanten Zinssatz von allen Kunden unabhängig von deren Bonität.
Laufzeit
Die Laufzeit für einen Ratenkredit bewegt sich innerhalb der von Ihnen gewählten Zeitspanne von 12 und 120 Monaten, also einem und zehn Jahren. Der Zinssatz bleibt wie Anfangs gewählt und wird sich im Laufe dieser Zeit nicht ändern.
Es gibt bei vielen Anbietern die Möglichkeit kostenlose Sondertilgungen zu tätigen. Damit ist gemeint, dass Sie einen Kredit früher als geplant zurückzahlen können, was die gesamte Laufzeit verkürzt. Doch beachten Sie genau, ob die Sondertilgung tatsächlich umsonst ist für Sie, falls nicht, lohnt es sich unter Umständen nicht den Kredit vorzeitig abzubezahlen.
Empfehlenswerte Anbieter für einen Online-Ratenkredit
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Kredit per App | extrem schnelle Auszahlung | Festzins für die Hochzeit | Flexible Kreditverträge. | ||
Modell | CashCape | OFINA-Kredit | SKG Bank | TARGOBANK Wie für mich gemacht Kredit | ING Ratenkredit |
Preis | 35.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 50.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich - Konto beantragen Pflicht! | 65.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 65.000,00 € | 75.000,00 € |
Kreditsumme | 1000 - 35.000€ | 1.000 – 50.000€ | 2.000 - 75.000€ | 1.500 - 65.000€ | 5.000 - 75.000€ |
max. Kreditsumme für Neukunden | 5.000 | 50.000 | 65.000 | 80.000 | 75.000 |
Laufzeit | 12-84 Monate | 12 bis 120 Monate | 12 bis 120 Monate | 12-96 Monate | 12 bis 96 Monate |
eff Jahreszins | 1,95-18,95% | ab -0,4% | 3,69 - 5,79% | ab 1,75% | ab 3,19% |
Normale Auszahlungsdauer | 1 Werktag | sofort | 24 Stunden | 3-4 Werktage | 24 Stunden |
Auszahlung in 24 Stunden | |||||
Kredit bei Schufa-Eintrag | |||||
Vorkosten | |||||
Post-Ident | |||||
Video-Ident | |||||
Rep. Beispiel | 2/3 Beispiel: Sollzinssatz 9,83 % p.a. fest über die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins 10,29 % p.a., Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Laufzeit 12 Monate, zu zahlender Gesamtbetrag 1.054,04 €, monatliche Rate: 83,33 €, letzte Rate: 83,37 €, Sutor Bank GmbH, Hermannstr. 46, 20095 Hamburg. Angaben gemäß § 17 PAngV: Sollzinssatz 1,93 % p.a. - 17,48 % p.a. fest über die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 1,95% p.a. - 18,95 % p.a., Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 10.000 €, Laufzeit: 12-48 Monate Kreditvermittler: Quantic Finance GmbH, Zehdenicker Str. 1, 10119 Berlin | Gegenwärtige Sonderaktion: -0,4% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag und 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83€, Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines kostenlosen Girokonto bei der Fidor Bank zum Zwecke der Kreditauszahlung. | Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, Laufzeit 60 Monate, effektiver Jahreszins 3,69 %, Sollzins p.a. 3,628 % (gebunden), monatliche Rate 183,00 €, Gesamtbetrag 10.946,63 €. | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.500€, Gesamtbetrag 14.983,67€, monatl. Raten 208,10€, 72 Raten, Laufzeit 73 Monate, fester Sollzinssatz 3,40%, effektiver Jahreszins 3,45%. | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 96 Monaten (Anzahl der Raten: 96) erhalten mindestens 2/3 aller Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 7,29 % oder günstiger (fester Sollzinssatz 7,06 % p.a., Monatsrate 204,96 €, Gesamtbetrag 19.675,66 €). |
Preis | 35.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 50.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich - Konto beantragen Pflicht! | 65.000,00 € innerhalb von 24 Stunden möglich | 65.000,00 € | 75.000,00 € |
DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter |
Welche Voraussetzungen gibt es?
Das entscheidende Kriterium bei Kreditfragen ist Ihre Bonität. Über diese informieren sich die Kreditgeber bei der Schufa. Ihre Kreditwürdigkeit wird in Form des Schufa-Scores bemessen und verrät die Wahrscheinlichkeit mit der Sie einen Kredit, anhand der vorliegenden Daten, zurückzahlen können.
Die Bonität ist entscheidend über den Zinssatz, der Ihnen für einen Kredit gewährt wird, sollte Ihre Bonität nicht gut sein, müssen Sie wahrscheinlich eine Restschuldversicherung oder das Hinzuziehen eines Bürgen in Erwägung ziehen.
Abgesehen davon, gibt es einige Standardvoraussetzungen die auch aus rechtlichen Gründen gewährleistet werden müssen. Dazu gehören:
Was muss man bei der Beantragung von Online-Ratenkrediten beachten?
Wie bei allen wichtigen finanziellen Entscheidungen, müssen Sie natürlich auch hier vor Aufnahme eines Kredits genau Ihre monetäre Situation überprüfen. Das bedeutet nicht einfach nur zu schauen wie viel Geld Sie auf Ihrem Konto haben, sondern auch alle anfallenden Fixkosten zu berücksichtigen, dazu gehören nicht nur Strom und die Handyrechnung, sondern auch Lebensmittel oder Fahrkarten.
Sobald Sie einen soliden Überblick über Ihre eigene Situation haben, sollten Sie sich in Ruhe über die vorhandenen Möglichkeiten informieren. Die meisten Kreditgeber stellen auf ihren Seiten kleine Rechenprogramme zur Verfügung, die Ihnen eine ziemlich gute Schätzung darüber geben können, was Sie schlussendlich zu bezahlen haben unter Einbeziehung der Laufzeit und anderen Faktoren. Experimentieren Sie also ruhig mit den verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten herum, bis Sie das für Sie beste Ergebnis erzielt haben.
Weitere Online-Ratenkredite im Vergleich
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Modell | Bon-Kredit | Santander | Consorsbank | Postbank Privatkredit |
Preis | 100.000,00 € Kreditvermittler | 60.000,00 € bonitätsabhängig | 50.000,00 € | 50.000,00 € |
Kreditsumme | 100 - 100.000€ | 1.000 - 60.000€ | 2.500 - 50.000€ | 3.000 - 50.000€ |
max. Kreditsumme für Neukunden | 100.000 | 60.000 | 50.000 | 50.000 |
Laufzeit | 12-120 Monate | 12 bis 96 Monate | 12 bis 96 Monate | 12 bis 84 Monate |
eff Jahreszins | ab 2,79% | ab 1,99% | ab 0,99% | ab 1,55% |
Normale Auszahlungsdauer | ca. 5-6 Werktage | 3-4 Werktage | ca. 5 Werktage | - |
Auszahlung in 24 Stunden | ||||
Kredit bei Schufa-Eintrag | ||||
Vorkosten | ||||
Post-Ident | ||||
Video-Ident | ||||
Rep. Beispiel | Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro | Nettodarlehensbetrag von 3.000,00 €, effektiver Jahreszins 2,690 %, fester Sollzinssatz 2,656 % p.a., Laufzeit 36 Monate, 36 monatl. Raten à 86,94 €, Gesamtbetrag 3.129,84 €. | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 7.500,00 € und einer Laufzeit von 30 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,58% oder günstiger (30 monatliche Raten á 261,53 €, gebundener Sollzinssatz: 3,52% p. a., Zinsbetrag 345,90 €, Gesamtbetrag: 7.845,90 €. | Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, Höhe der Raten 183 Euro, Gesamtbetrag 10.971 Euro, fester Sollzins p. a. 3,72%, eff. Jahreszins 3,79%. Diese Konditionen erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss eines Postbank Privatkredit direkt. Stand: 20.07.2020 |
Preis | 100.000,00 € Kreditvermittler | 60.000,00 € bonitätsabhängig | 50.000,00 € | 50.000,00 € |
DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter | DetailsZum Anbieter |
Wie lange dauert es, einen Online-Ratenkredit ausgezahlt zu bekommen?
Bei Online-Ratenkrediten erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Werktage, einige Anbieter ermöglichen es auch, dass Sie das Geld binnen eines Tages erhalten. Die Möglichkeit digital Einblick in Ihr Konto zu erhalten, ermöglicht es schnell von der Ab- oder Zusage zu erfahren, teilweise sogar innerhalb von Minuten.
Ratenkredit und Schufa
Sollten Sie einen schlechten Schufa-Score haben, so werden Sie leider bei kaum einer Bank, eine Chance auf einen Ratenkredit bekommen. Es gibt allerdings einige spezialisierte Anbieter, die es auch ohne Schufa Abfrage ermöglichen, einen Kredit zu vergeben.
Eine größere Summe hingegen wird Ihnen kein Anbieter ohne irgendeine Form der Absicherung bieten. Schließlich möchten die Anbieter auch etwas verdienen.
Eine alternative Möglichkeit ist es, sich stufenweise Minikredite zu leihen, um einen Kredit mit einer großen Summe zu ersetzen. Vorteilhaft ist in diesem Zusammenhang auch, dass die Bonitätsanforderungen von den Minikredit-Anbietern meist nicht so hoch sind.
auxmoney – Kredite auch bei niedrigem Schufa-Score
Der Anbieter auxmoney, ist die in Deutschland die führende Kredit-Plattform. Die zur Verfügung stehende Kreditspanne liegt hierbei zwischen 1.000 und 25.000 Euro. Hierbei erhält auxmoney Unterstützung von ihrer Partnerbank, der SWK Bank. auxmoney ist eine gute Möglichkeit für einen Online-Ratenkredit für jeden mit einem niedrigen Schufa-Score.
BonKredit – Kreditvermittler aus der Schweiz
BonKredit ist bereits seit knapp 50 Jahren in der Schweiz tätig und vermittelt auch Online-Ratenkredite nach Deutschland. Der Vorteil: diese sind auch ohne Schufa möglich. Mit Schufa kann man Kredite bis zu 100.000 Euro beantragen. Minikredite beginnen ab 500 Euro und Immobilienkredite können für bis zu 300.000 Euro genommen werden.
Fazit: Wie finde ich einen günstigen Online-Ratenkredit?
Vergewissern Sie sich, was Sie monatlich für einen Kredit aufbringen können. Vergleichen Sie die passenden Angebote verschiedener Anbieter um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten. Lassen Sie sich nicht immer von der Zinshöhe leiten, sollte es ein Kredit mit kurzer Laufzeit sein. Diese ist relevant bei einem Online-Ratenkredit mit längerer Laufzeit.
Nehmen Sie die von uns zusammengestellten Vergleiche der verschiedenen Anbieter unter die Lupe, das erspart Ihnen viel Zeit.
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