Was tun, wenn man während eines Kredits arbeitslos wird?

Es ist keine Seltenheit: Sie nehmen einen Minikredit auf, um eine Autoreparatur zu finanzieren oder einen Ratenkredit für größere Ausgaben, wie einen Neuwagen oder eine Hausrenovierung. Es läuft alles gut, doch plötzlich verlieren Sie Ihren Job. Arbeitslos und ein laufender Kredit: Was können Sie jetzt tun um die Situation nicht zu verschlimmern?

Falls Sie eine Rate nicht bedienen können, sollten Sie das Ihrer Bank vorausschauend mitteilen. Teilweise ist dieses Vorgehen im Kreditvertrag vereinbart.

Häufig ist das einem unangenehm. Dabei schulden Sie der Bank ja nur Geld. In der Regel lohnt es sich aber mit der Bank zu sprechen, denn schließlich gewinnt die Bank im bestenfalls eine Verlängerung des Vertrags.

Fragen Sie nach einer Ratenpause oder Stundung

Sollte eine Ratensenkung keine Option für Sie darstellen, so fragen Sie doch eine Ratenpause an. Ratenpausen sind gar nicht so ungewöhnlich und einige Kreditanbieter werben sogar ganz offen damit, dass sie Ratenpausen anbieten. Ein rechtlicher Anspruch auf Ratenpausen besteht jedoch in der Regel nicht. Bei einigen Anbietern sind Ratenpausen möglich, jedoch nur gegen eine Extragebühr.

Anbieter mit kostenlosen Ratenpausen

Anbieter	Leistungen	Zusatzleistungen	Anforderungen	Zum Anbieter
	1.500 € bis 65.000 € 12 - 96 Monate Laufzeit eff. Jahreszins ab 2,29%	Ratenpause alle 12 Monate möglich. Kostenlose Sondertilgungen.	Mindestalter 18 Jahre Wohnsitz in Deutschland. Nicht möglich bei schlechter Schufa.	Zum Anbieter
	3.000 € bis 50.000 € 12 - 96 Monate Laufzeit eff. Jahreszins ab 4,25%	Ratenpause alle 12 Monate möglich. Kostenlose Sondertilgungen.	Mindestalter 18 Jahre Wohnsitz in Deutschland. Nicht möglich bei schlechter Schufa.	Zum Anbieter

Viele Menschen vermeiden das Gespräch mit Ihren Kreditgebern. Dabei ist es oft unproblematisch, die Konditionen an neue Lebensbedingung anzupassen. Häufig hat das eine Senkung der Ratenhöhe zur Folge oder die Kreditlaufzeit wird verlängert. Wenn Sie aktuell gar nicht bezahlen können, wird eine Ratenpause notwendig sein.

Was sind Restschuldversicherungen?

Restschuldversicherungen werden häufig beim Kreditabschluss empfohlen. Sie würde die ausbeilbenden Raten überbrücken. Leider sind Restschuldversicherungen sehr teuer, sodass diese für Minikredite definitiv keinen Sinn machen. Häufig übertreffen die Kosten der Restschuldversicherung sogar die Kreditzinsen.

Falls Sie eine Restschuldversicherung haben, sollten Sie diese natürlich nutzen. Doch achten Sie genau darauf, um was für eine es sich im Detail handelt, denn es gibt drei verschiedene:

• Absicherung ausschließlich im Todesfall
• Absicherung sowohl bei Tod, als auch Arbeitsunfähigkeit
• Und das Rundumpaket, welches bei Tod, Arbeitsunfähigkeit, Scheidung und bei nicht von selbst verschuldeter Arbeitslosigkeit einspringt.

Falls Sie Ihren Job gekündigt haben, wird jedoch keine diese drei Restschuldversicherungen greifen.

Was passiert, wenn ich arbeitslos meinen Kredit nicht abbezahlen kann?

Zuerst sollten Sie ein Pfändungsschutzkonto anlegen. So können Sie Ihre finanzielle Handlungsfähigkeit bewahren. In Deutschland gibt es nämlich eine Pfändungsfreigrenze und diese legt exakt fest wie viel Ihnen im Falle einer Pfändung monatlich weggepfändet werden kann. Ebenfalls sollten Sie an Fachleute der Schuldnerberatung kontaktieren.

Zu einer Insolvenz oder Pfändung sollte man es aber am besten nicht kommen lassen, denn so wird man zukünftig nur sehr schwer an Kredite kommen. Ebenso wird es schwierig die Wohnung zu wechseln, da auch bei Umzug nicht selten eine Schufa-Auskunft verlangt wird. Sollten Sie definitiv in der Situation sein, den laufenden Kredit nicht abzahlen zu können, so gibt es noch die Möglichkeit der Umschuldung.

Umschuldung bei Zahlungsunfähigkeit

Was außerdem möglich ist, ist die Umschuldung. Somit können Sie Ihren aktuellen Kredit abbezahlen indem Sie einen neuen Kredit starten. Dieser neue Kredit wird eine kleinere Gesamtsumme betragen und Sie können von vornherein die Raten entsprechend an die neue Situation anpassen. Dies empfiehlt sich nur bei kleineren Kreditsummen und wird bei richtig großen Summen, eher unrealistisch sein.

Da es bei Arbeitslosigkeit aber nicht allzu leicht ist einen Kredit zu erhalten, wird diese Methode, vor allem abhängig vom Betrag, womöglich nicht funktionieren. Es gibt aber einige Anbieter bei denen es möglich ist auch arbeitslos einen Kredit zu erhalten. Sollten Sie einen Bürgen mit in Spiel bringen, kann sich das Blatt leicht zu Ihren Gunsten wenden.

Autor: Alexander Letzte Aktualisierung: 4. Juli 2023