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Ferratum

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich
Vorteile

50 - 3.000 Euro
62 - 180 Tage Laufzeit
Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Vereinfachtes Video-Ident-Verfahren
Kredit auch ohne regelmäßiges Einkommen

 

Gesamtbewertung

70%

Webseite
100%
Service
100%
Konditionen
50%
Zusatzleistungen
10%
Antragsstellung
80%
Reputation
80%

Beschreibung

Ferratum 1.000 Euro Neukunden

Ferratum Bank

Die maltesische Ferratum Bank ist der Teil der finnischen Unternehmensgruppe Multitude SE. Die Unternehmensgruppe hat den Hauptsitz in Helsinki. Die Tochtergesellschaft Ferratum Bank spezialisiert sich auf digitale Finanzprodukte. Neben herkömmlichen Ratenkrediten vergibt die Ferratum Bank Minikredite zwischen 50 und 3.000 Euro. Insofern hat das Produkt Xpresscredit keine Zweckbindung, doch es eignet sich optimal für die kurzfristige Überbrückung finanzieller Engpässe.

Der Überblick zum Xpresscredit von der Ferratum Bank

  • Minikredite zwischen 50 und 3.000 Euro.
  • Maximale Kreditsumme für Neukunden bis 1.000 Euro.
  • Laufzeiten zwischen zwischen 30 und 180 Tagen.
  • Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten.
  • Fester effektiver Zinssatz von 10,76 Prozent.

Die Konditionen im Detail: Ferratum Xpresscredit

Der Ferratum Xpresscredit kann innerhalb kürzester Zeit abgeschlossen werden. Denn die Kreditsummen bewegen sich zwischen 50 und 3.000 Euro und die geringen Kreditsummen und kurzen Laufzeiten ermöglichen eine unkomplizierte Kreditvergabe. Jedoch spielt für die Ferratum Bank der Schufa-Score eine untergeordnete Rolle. Denn bis zur Kreditzusage wird keine Schufa-Auskunft eingeholt. Deshalb ist  der Xpresscredit ein niederschwelliges Angebot und ermöglicht Menschen mit kritischer Bonität eine positive Kreditentscheidung.

Repräsentatives Beispiel:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 500 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entsteht ein effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a. 4,26 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p.a: 10,36 %.

Die Zusatzleistungen: Ferratum Xpresscredit

Der Ferratum Xpresscredit kann durch kostenpflichtige Zusatzleistungen der individuellen Nachfrage entsprechend angepasst werden. Diese drei Sonderkonditionen können vereinbart werden:

Der Xpress-Service

Der Minikredit von der Ferratum Bank ist für kurzfristige Überbrückungen finanzielle Engpässe gestrickt. In seltenen Fällen benötigen Menschen eine Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden. Für diese Situationen können Kunden den Xpress-Service buchen. Damit kann die Transaktion beschleunigt werden. Dabei gilt zu beachten, dass diese Zusatzleistung sich an der Höhe der Kreditsumme orientiert und gestaffelt berechnet wird.

KredithöheZusatzgebühr Express-Service
50-75 EUR29 EUR
76-99 EUR39 EUR
100-149 EUR49 EUR
150-199 EUR69 EUR
200-299 EUR89 EUR
300-499 EUR139 EUR
500-699 EUR179 EUR
700-999 EUR199 EUR
1.000-1.199 EUR259 EUR
1.200-1.500 EUR299 EUR
1.501-1.699 EUR349 EUR
1.700-2.000 EUR379 EUR

Die Ratenoption

Kreditsuchende sind es gewohnt über die Laufzeit die Kreditkosten zu verteilen. Deshalb ist bei herkömmlichen Krediten ist die Ratenhöhe ein der wichtigsten Produkteigenschaften. Der Minikredit bei Ferratum funktioniert an dieser Stelle anderes. Denn am Ende der Laufzeit muss die gesamte Kreditsumme getilgt werden. Um den Minikredit in Raten auszugleichen müssen diese Zusatzleistung gebucht werden:

Die 2-Raten-Option

KredithöheZusatzgebühren
300-499 EUR79 EUR
500-699 EUR99 EUR
700-999 EUR149 EUR
1.000-1.199 EUR169 EUR
1.200-1.500 EUR179 EUR
1.501-1.699 EUR199 EUR
1.700-2.000 EUR229 EUR

Die Gebühren der 3-Raten-Option

KredithöheZusatzgebühren
300-499 EUR139 EUR
500-699 EUR169 EUR
700-999 EUR229 EUR
1.000-1.199 EUR259 EUR
1.200-1.500 EUR269 EUR
1.501-1.699 EUR299 EUR
1.700-2.000 EUR349 EUR

Die Gebühren 4-Raten-Option

KredithöheZusatzgebühren
300-499 EUR189 EUR
500-699 EUR229 EUR
700-999 EUR299 EUR
1.000-1.199 EUR339 EUR
1.200-1.500 EUR359 EUR
1.501-1.699 EUR399 EUR
1.700-2.000 EUR459 EUR

Die Änderung des Tilgungsdatums

KredithöheGebühren für das Verschieben des Tilgungsdatums
50-99 EUR29 EUR
100-199 EUR39 EUR
200-299 EUR49 EUR
300-399 EUR59 EUR
400-499 EUR69 EUR
500-600 EUR79 EUR
601-1.000 EUR99 EUR
1.001-1.500 EUR149 EUR
1.501-1.699 EUR179 EUR
1.700-2.000 EUR199 EUR

Wie läuft der Antragsprozess bei Ferratum?

Website Ferratum

Der Kreditantrag bei Ferratum läuft vollständig online ab. Überraschenderweise sind Gehaltsnachweise und Kontoauszüge für den Antragsprozess des Minikredits nicht erforderlich. Wichtig ist der Nachweis über eine deutsche Meldeadresse, ein deutsches Girokonto und eine Handynummer. Ein weiterer Nachweis ist nur zu erbringen, wenn innerhalb der letzten drei Jahre der Kreditnehmer umgezogen ist.

Mit diesen Schritten beantragen Sie den Kredit bei Ferratum

  • Zuerst wählen sie auf der Website den gewünschten Kreditbetrag und dann die Laufzeit aus. Zur Auswahl steht eine Dauer von 30 oder 62 Tagen.
  • Danach müssen persönliche Daten wie der Name, die E-Mail-Adresse oder die Handynummer angeben. Wichtig ist, dass man den aktuellen Wohnsitz angibt. Danach muss nur noch die IBAN des Zielkontos angegeben werden.
  • Anschließend können Sie gegebenenfalls Zusatzleistungen buchen.
  • Abschließend müssen Sie sich per Postident oder online über WebID verifizieren. Mit dem Video-Identverfahren über WebID können Sie innerhalb von wenigen Minuten Ihre Identität bestätigen und den Kreditvertrag unterzeichnen.
  • Nach der Identitätsfeststellung erhalten sie einen PIN-Code. Damit wird der Vertrag unterzeichnet und Ferratum leitet die Überweisung des Wunschkredits ein.

Ferratum Erfahrungen von anderen Kreditnehmern

Auf eKomi hat Ferratum derzeit eine Kundenbewertung von 4,7 von 5 möglichen Sternen.

Auch bei Bankingcheck.de kommt der Minikredit von Ferratum auf eine Bewertung von aktuell 4,7 Sternen. Service, Beratung & Support wurden von den Kunden mit 4,7 Sternen bewertet, Banking & Prozesse mit 4,7 Sternen. 96 Prozent der Bewerter würden Ferratum weiterempfehlen (Stand: 01/22).

 

Ferratum Kontaktdaten

E-Mail an service.de@ferratumbank.com
Telefonisch erreichbar unter: 030 / 13 88 17 67

 

Ferratum Alternativen

Zumal die Ferratum Bank einer der erfolgreichsten Anbieter für kurzfristige Darlehen ist, bieten Cashper und Vexcash vergleichbare Krediteprodukte an. Inzwischen hat auch die Targobank mit ihrem Direkt-Geld diesen Kredittyp entdeckt. Beziehungsweise kommen häufig auch ganz andere Kredittypen in Frage.

 

Fazit zum Xpresscredit von Ferratum

Für kleine finanzielle Engpässen kann der Xpresscredit zur kurzfristigen Problemlösung dienen. Allerdings, wer den Xpress-Service wählt, muss tief in die Tasche greifen. Denn der Service wird gestaffelt berechnet und steigt mit der Kreditsumme. Zudem gilt aber zu beachten, dass besonders geringe Kreditsummen und zinsfreie Kredite oft kein Widerrufsrecht einräumen.

Ebenfalls tief in die Tasche greifen müssen Kreditnehmer, wenn sie statt einer Rate die Rückzahlung mit zwei Raten innerhalb von 62 Tagen wünschen. Da die Kosten für die XpressService-Option und die 2-Raten-Option unabhängig von Kreditsumme und Laufzeit sehr hoch sind, lohnt sich bei geringen Kreditsummen so gut wie gar nicht.

 

**SPECIAL: Ferratum im Interview

 

Was macht den Minikredit interessant?Abschließend haben wir Ihre häufigsten Anfragen gesammelt und in einem Interview gebündelt und dies sind die Antworten:

1. Welche Einnahmenshöhe ist bei Ferratum für welche Kredithöhe notwendig? Welche Einkünfte zählen nicht?

Ferratum: Die Höhe des Einkommens spielt bei Ferratum für die Kredithöhe keine Rolle. Damit können auch Personen, die kein regelmäßiges oder nur ein geringes Einkommen haben, einen Kredit bekommen.

2. Welche Möglichkeiten haben Personen mit einem Schufa-Eintrag, um von Ferratum einen Kredit zu bekommen?

Ferratum: Grundsätzlich ist ein Schufaeintrag kein Ausschlusskriterium; das individuelle Scoring ist ausschlaggebend. Selbstverständlich richten wir uns nach den Grundsätzen der verantwortlichen Kreditvergabe. Daher können wir bei erheblichen Zahlungsschwierigkeiten wie Privatinsolvenzen keine Herauslage tätigen.

Grundsätzlich können wir keine Kredite vergeben, wenn eine Insolvenz, eine eidesstattliche Versicherung, Haftbefehle oder Inkassoverfahren laufen. Weitere Kriterien, die gegen die Genehmigung eines Kredites sprechen, sind Lohn- oder Kontopfändungen, Kreditkündigungen oder auch der Gerichtsvollzug.

3. Bekommen Studenten bei Ferratum einen Kredit?

Ferratum: Wir schließen keine Kundengruppen von unserem Angebot aus. Ausschlaggebend ist die individuelle Bonität der Kunden, sodass auch Studenten einen Kredit bei Ferratum aufnehmen können. Wir handhaben die Kreditvergabe weniger restriktiv als traditionelle Banken, sodass wir aufgrund unseres ausgefeilten Scorings auch diese Kundengruppen bedienen können.

4. Bekommen Selbstständige/Freiberufler bei Ferratum einen Kredit?

Ferratum: Auch Selbstständige und Freiberufler erhalten bei uns Kredite. Wir schließen niemanden aus, das Beschäftigungsverhältnis spielt für uns keine Rolle. So können vielen Leuten Ihre Kreditwünsche erfüllt werden.

5. Was ist bei Ferratum DAS absolute Ausschlusskriterium für einen Kredit?

Ferratum: Ein Schufa-Eintrag alleine ist noch kein absolutes Ausschlusskriterium. Negative Schufa-Einträge wie eine Privatinsolvenz, Haftbefehle oder Lohn- und Kontopfändungen führen allerdings dazu, dass Ihnen kein Kredit ausgezahlt wird.

6. Welche Staatsbürgerschaft(en) muss ein Antragsteller besitzen, um bei Ferratum einen Kredit zu bekommen?

Ferratum: Wir schließen keine Kundengruppe bei der Kreditvergabe in Bezug auf die Nationalität aus, sofern Kunden das Mindestalter von 18 Jahren (Geschäftsfähigkeit in Deutschland) erreicht haben und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Notwendig sind außerdem ein gültiges, deutsches Bankkonto sowie eine deutsche Handynummer.

7. Fragen Sie bei JEDER Kreditanfrage eine Auskunftei an, um die Bonität des Antragstellers zu überprüfen?

Ferratum: Bei jedem Neukunden wird die Bonität über Auskunfteien geprüft. Bei Bestandskunden, also ab dem 2. Kredit erfolgt die Kreditentscheidung nach unserer internen Risikobewertung. Auch bei der Auszahlung eines Kredites, melden wir dies an die Schufa. Wenn Sie den Kredit fristgerecht zurückzahlen, wird Ihre Bonität positiv beeinflusst.

8. Wie oft beantragt eine Person durchschnittlich einen neuen Kredit bei Ferratum?

Ferratum: Wir bitten um Verständnis, dass wir diese Frage nicht im Detail beantworten können. Die meisten Kunden nehmen bei Weitem mehr als einen Kredit bei uns auf. Die Attraktivität unseres Produktes für den Kunden besteht darin, dass sich mit der Rückzahlung des vorangegangenen Kredites die mögliche Herauslagesumme des nachfolgenden Kredites für den Kunden erhöht.

9. Bis zu welcher Uhrzeit muss ich den Kredit beantragt haben, damit er am gleichen Tag angewiesen wird?

Ferratum: Um sicher zu sein, dass man das Geld noch am gleichen Tag erhält, sollte der Kreditantrag bis 15 Uhr Uhr komplett abgeschlossen werden.
Bitte berücksichtigen Sie, dass dies nur Bankarbeitstagen (Mo- Fr) möglich ist, da in dieser Zeit der Zahlungsverkehr in Deutschland stattfindet. Wenn sie den Kreditantrag rechtzeitig einreichen, erhalten Sie Ihr Geld mit Hilfe des XpressService noch am selben Tag.

Reichen Sie den Antrag nach 15 Uhr ein, landet das Geld bereits am nächsten Werktag auf Ihrem Konto.

10. Wie sicher ist der Kredit auch am gleichen Tag beim Empfänger, wovon hängt es ab?

Ferratum: Ferratum überweist das Geld umgehend. Die finale Gutschrift auf dem Konto des Empfängers hängt von der Hausbank des Empfängers ab. Die Erfahrung hat jedoch gezeigt, dass Banken diese Transaktion zeitnah erfüllen, spätestens nach 24 Stunden.

11. Was muss man machen, damit sofort überwiesen wird? Video-Ident-Verfahren? Kontozugang für Bonität?

Ferratum: Eine bevorzugte Bearbeitung mit sofortiger Überweisung erfolgt durch die Hinzuwahl der XpressService-Option, mit der der Kredit innerhalb von 24 Stunden (oftmals auch viel schneller, noch am Tag der Beantragung) auf dem Konto des Empfängers eingeht.
Damit dieser Zeitraum nicht überschritten wird, empfehlen wir die Online-Identifizierung mit verify-U (entweder per Video-Ident oder per Bankkonto, dem sog. Skrill-Verfahren).

12. Gibt es Vorkosten?

Ferratum: Es fallen keine Vorkosten an. Auch Bearbeitungsgebühren werden nicht erhoben. Die Kreditkosten setzen sich aus den Kreditzinsen und den optionalen Zusatzleistungen zusammen. Die Kredite werden mit einem effektiven Jahreszins von 10,36% p.a. angeboten.

13. Ist ein deutsches Bankkonto notwendig?

Ferratum: Ja, es ist ein deutsches Bankkonto notwendig.

14. Wie schnell ist das Geld auf meinem Konto?

Ferratum: Mit der normalen Überweisungsdauer kann es bis zu 15 Werktage dauern. Mit dem XpressService dauert es an Werktagen bis zu 24 Stunden. Der XpressService ist kostenpflichtig.

15. Wie funktioniert die Online-Verifizierung?

Ferratum: Unser Partner verify-U ist für die Online-Verifizierung zuständig. So können Sie das Antragsverfahren beschleunigen und sparen sich den Weg zur Postfiliale.

Für die erfolgreiche Identifizierung benötigen Sie Ihren Personalausweis. Die Daten Ihres Ausweises müssen Sie in an verify-u übermitteln. Die Mitarbeitenden gleichen dann anhand der Daten, die bei der Schufa oder in dem Melderegister hinterlegt sind, ab, ob Sie die richtigen persönlichen Daten angegeben haben.

Herzlichen Dank an das Team von Ferratum für die Antworten!

 



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