Eine plötzliche und unerwartete Rechnung kommt per Post, das Auto streikt plötzlich und muss dringend repariert werden oder die Waschmaschine ist kaputt gegangen. Das alles sind Fälle, die unerwartet und plötzlich kommen und bei vielen Menschen einen finanziellen Engpass hervorrufen. Umfragen haben gezeigt, dass Bedarf nach Krediten aufgrund von finanziellen Engpässen besteht. Aus diesem Grund gibt es seit wenigen Jahren den Minikredit in Deutschland, der schnell und unbürokratisch beantragt werden kann und somit schnell zur Verfügung steht. In unserem Ratgeber erfahren Sie alles Wissenswerte zum Thema Minikredit.
Was ist ein Minikredit ?
Bei einem Minikredit handelt es sich um einen kleinen Kredit, der meist im Bereich von 100 – 3.000 € liegt. Er zeichnet sich durch einige spezielle Eigenschaften aus, die ihn von normalen Konsumentenkrediten stark unterscheiden. So beträgt die Laufzeit bei einem Minikredit meist 15 bis 30 Tage. Er dient in den meisten Fällen dazu, finanzielle Engpässe zu überbrücken. So begleichen Kunden mit dem Kleinkredit z. B. unerwartete Rechnungen wie eine Autoreparatur oder die defekte Waschmaschine. Mit dem nächsten Lohneingang zahlen sie den Kredit dann wieder zurück.
Einen Minikredit zu beantragen ist sehr einfach und schnell erledigt. Durch das neuartige Video-Identverfahren ist die Abwicklung komplett online möglich. Nach der Online-Beantragung erhalten Sie innerhalb weniger Minuten eine Sofortzusage oder Ablehnung. Im Fall einer positiven Entscheidung wird Ihr Antrag direkt bearbeitet, damit es zu einer schnellen Auszahlung kommen kann.
Minikredite zeichnen sich dadurch aus, dass sie sehr unbürokratisch sind. So müssen Sie nicht endlos viele Dokumente bei der Beantragung hinterlegen. Daher erhalten Sie auch sehr schnell eine Info über die Kreditentscheidung.
Minikredite sind auch als Kurzzeitkredit oder Kurzkredit bekannt. Weitere Synonyme sind Blitzkredit, Eilkredit oder auch Schnellkredit. Im englischsprachigen Raum, wo der Minikredit herkommt, heißt die Kreditform Payday Loans.
Kreditentscheidung und Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Einzigartig ist auch, dass es den Minikredit mit Sofortauszahlung gibt. Zusätzliche Dienstleistungen der Anbieter ermöglichen es, dass das Geld bereits nach wenigen Stunden auf dem Konto sein kann. Damit dies gelingt, müssen Sie einige Dinge beachten.
Vorteile von Minikrediten
- Sehr einfache Beantragung
- Online-Sofortzusage
- Auszahlung in wenigen Stunden möglich
- Kredit auch bei Schufa-Eintrag
Nachteile von Minikrediten
- Hohe Zinsen
- Kurze Laufzeit bis zur Kreditablöse
- Hohe Gebühren für Zusatzleistungen
Was sind die Voraussetzungen für einen Minikredit?
Um einen Minikredit zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen gegeben sein. Wir haben alle Anbieter unter die Lupe genommen und dabei festgestellt, dass folgende grundsätzlichen Anforderungen gegeben sein müssen, damit Sie einen Minikredit erhalten:
- Das 18. Lebensjahr muss erreicht sein
- Mtl. Einkommen von mindestens 600 €
- Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
Wenn Sie diese drei Kriterien erfüllen, steht einer Beantragung meist nichts mehr im Weg. Beachten Sie aber, dass die Voraussetzungen von Anbieter zu Anbieter immer ein wenig abweichen.
Möchten Sie z. B. von einer Sofortauszahlung Gebrauch machen, kommen noch weitere Punkte hinzu, die im Antragsprozess benötigt werden. Darauf gehen wir im Bereich Minikredit Sofortauszahlung näher ein.
Minikredit für Studenten, Angestellte, Beamte
Der Minikredit ist nicht nur für Angestellte geeignet. So wird er auch Auszubildenden oder Studenten gewährt. Auch Rentner und Beamte können ihn beantragen. Sie müssen also nicht zwingend vollerwerbstätig sein, damit Sie einen Kredit erhalten.
Sie erhalten keinen Minikredit, wenn:
- ein laufendes Insolvenzverfahren besteht
- Sie eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben
- ein Lohnpfändungsbeschluss vorliegt
- ein Haftbefehl gegen Sie vorliegt
- Sie über kein geregeltes Einkommen verfügen
Wenn einer der oberen Punkte auf Sie zutrifft, dann können Sie sich die Beantragung sparen. Weiterhin erhalten Arbeitslose keinen Kleinkredit, da die Bonität meist sehr gering ist und somit ein erhöhtes Ausfallrisiko für die Rückzahlung besteht. Generell sollten Sie niemals einen Kredit beantragen, wenn Sie diesen nicht mit hundertprozentiger Sicherheit zurückzahlen können.
Welche Summen sind möglich?
Wir bieten Ihnen in unseren Minikredit-Vergleich eine große Auswahl verschiedener Kreditanbieter. Bei einem Minikredit sind Summen ab 100 Euro und bis zu 3.000 Euro möglich. Größere Summen können Sie als Ratenkredit leihen. Eine Übersicht der möglichen Summen und Anbieter finden Sie in unserer Übersicht.
Wie viel kostet ein Minikredit?
Minikredite bewegen sich in etwa im Rahmen von Dispokrediten und sind daher etwas teurer als normale Ratenkredite. Das liegt u. a. daran, dass die Zinsen bei kleinen Kreditbeträgen sehr niedrig ausfallen. Ihr Geld verdienen die Anbieter aber sowieso mit den Zusatzleistungen, die den Kredit teuer machen. Gehen wir mal davon aus, dass Sie einen Minikredit über 200 € benötigen und keine Zusatzleistung hinzubuchen.
Es ergibt sich folgendes repräsentatives Beispiel: Beantragen Sie z. B. einen Kreditsumme von 200 € bei 60 Tagen Laufzeit, entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 8,95 % p. a. Kreditkosten in Höhe von 3,50 €. Bearbeitungsgebühr: 0,00%. Sollzins gebunden p.a.: 13,9%
Welche Zusatzleistungen bietet Ihnen der Minikredit?
Bei Anbietern wie Cashper, Vexcash oder Ferratum können Sie neben der normalen Beantragung zusätzliche Leistungen wählen, die z. B. die Bearbeitungs- und Auszahlungszeit verkürzen. Im Folgenden finden Sie die wesentlichen Zusatzleistungen:
Expressbearbeitung
Mit dieser Option wird Ihr Antrag bevorzugt bearbeitet. In den meisten Fällen erfolgt eine Bearbeitung, direkt nach Antragseingang und positiver Entscheidung. Die Zusatzkosten belaufen sich in den meisten Fällen auf 10 bis 30 Euro, je nach Anbieter.
Blitzüberweisung
Mit einer Blitz- oder auch Expressüberweisung ist es möglich, den Minikredit innerhalb von wenigen Stunden zu erhalten. Anbieter wie Vexcash ermöglichen sogar eine Auszahlung in 30 Minuten (unter bestimmten Voraussetzungen). Für eine Blitzüberweisung zahlen Sie zwischen 25 und 69 Euro
Ratenzahlung
Grundsätzlich werden Minikredite für einen Zeitraum von bis zu 30 Tagen gewährt. Darüber hinaus gibt es in vielen Fällen die Möglichkeit einer Verlängerung auf 60 Tage oder mehr. Je nach Anbieter ist diese Zusatzleistung kostenlos oder muss extra bezahlt werden.
Boni+ Paket
Diese Option eignet sich für Personen mit negativer Schufa. Durch das Boni+ Zertifikat wird Ihre Bonität aufgewertet und Sie haben größere Chancen auf einen Minikredit. Die Gebühren werden nur berechnet, wenn die Kreditentscheidung positiv ausfällt. Die Gebühren selbst prüfen Sie bitte beim Anbieter.
Wie Sie sehen, gibt es eine Menge zubuchbarer Zusatzleistungen. Allerdings sollte hier Vorsicht geboten sein. Die Gebühren sind sehr hoch und machen den Minikredit sehr schnell sehr teuer. So liegen Sie mit den Zusatzleistungen meist wesentlich teurer als mit einem Dispokredit. Wägen Sie daher genau ab, ob eine Zubuchung wirklich Sinn macht oder ob Sie nicht doch ein paar Tage länger auf den Geldeingang warten können. Denn wenn Sie keine sonstigen Leistungen hinzubuchen, kommt der Minikredit ohne Bearbeitungsgebühren aus.
Wie funktioniert ein Minikredit?
Im Wesentlichen sind es ganz wenige Schritte, die Sie direkt zum Minikredit führen.
- Schritt: Sie füllen das Online-Formular aus, in dem Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit sowie die gewünschten Zusatzleistungen und Ihre Kontaktdaten angeben.
- Schritt: Der Antrag geht nun in die Prüfung beim Anbieter. Sie erhalten bereits innerhalb von wenigen Minuten eine Rückmeldung über die Kreditentscheidung.
- Sofern Ihr Antrag positiv verlaufen ist, müssen Sie sich nun durch ein Video-Identverfahren identifizieren lassen.
- Nach erfolgreicher Beendigung vom Schritt 3 ist Ihrerseits nun alles getan. Der Minikredit wird abschließend bearbeitet und die Auszahlung erfolgt auf Ihr Konto.
Die Gefahren bei einem Minikredit
Bitte lesen Sie sich diesen Absatz sorgfältig durch, wenn Sie einen Minikredit beantragen möchten!
Minikredite sind generell mit Vorsicht zu genießen, wenn Sie Zusatzleistungen hinzubuchen. Durch die hohen Gebühren für zusätzliche Leistungen wird der Minikredit sehr schnell sehr teuer. Wägen Sie vor der Beantragung daher genau ab, ob Sie eine Blitzüberweisung oder andere Zusatzleistungen wirklich benötigen.
Wir raten Menschen, die chronisch in Geldnot sind, von einem Minikredit ab. Beantragen Sie einen Minikredit nur, wenn Sie den Kredit auch wirklich pünktlich zurückzahlen können. Da Minikredite auch für Menschen mit geringer bis keiner Liquidität sehr einfach zu bekommen sind, wird die Problematik arg verschärft. Denken Sie daher bitte genau darüber nach, ob ein Kredit wirklich Sinn macht und Ihnen in der aktuellen Lage weiterhilft.
Sie sollten Sie keinen Minikredit aufnehmen,
- wenn Sie einen anderen Kredit ablösen möchten
- wenn Sie damit Konsumgüter oder Urlaubsreisen finanzieren möchten
- wenn Sie dauerhaft in Geldnöten sind
- wenn Sie Schulden bei Freunden oder sonstwo bezahlen möchten
Die Alternativen zum Minikredit
Wenn Sie sich kurzfristig Geld leihen möchten, gibt es neben dem Minikredit noch weitere Kreditarten. Die bekanntesten und meist genutzten sind der Dispokredit und der Pfandkredit. Sie unterscheiden sich in einigen wichtigen Punkten vom Minikredit.
Dispokredit
Einen Dispokredit erhält man nur in Verbindung mit einem Girokonto. Man spricht hier auch von einem Überziehungskredit, da der Dispo dann eintritt, wenn das Girokonto überzogen wird. Ab dem Zeitpunkt der Überziehung werden Zinsen fällig, die im Schnitt etwas über den Zinsen eines normalen Minikredits liegen. Die Höhe des Dispokredits wird oft nach der Höhe des monatlichen Einkommens ausgerichtet. Vorteil dieser Kreditart ist, dass ein bestehender Dispo grundsätzlich immer zur Verfügung steht.
Pfandkredit
Wenn man in der Nähe eines Pfandleihhauses wohnt, dann ist der Pfandkredit wohl die schnellste aller Kreditarten. Im Pfandleihhaus können Sie Gegenstände als Pfand abgeben und erhalten dadurch einen Geldbetrag, der vom Pfandleiher auf Basis des Wertgegenstandes geschätzt wird. Den Wertgegenstand können Sie in einem festgelegten Zeitraum dann wieder ablösen. Vorteil dieser Kreditart ist die schnelle Verfügbarkeit des Geldes, vorausgesetzt man hat einen Gegenstand, den man einlösen kann. Der Nachteil liegt ganz klar in den Gebühren, die den Pfandkredit zu einer der teuersten Kreditarten machen. Nicht selten liegt der Zinssatz hier bei 60-80 %.
Minikredit für Selbstständige und Freiberufler
Gerade wenn man selbstständig ist, wird oftmals Kapital benötigt, um in die eigene Unternehmung investieren zu können. Das kann kurzfristig sein aufgrund von liquiden Engpässen oder langfristig, wenn es um größere Investitionen geht. Hier gibt es verschiedene Formen von Mini-, Kurzzeit- und Ratenkrediten, die Selbstständigen und Freiberuflern zur Verfügung stehen. Weitere Infos dazu finden Sie in unserem Ratgeber „Kredit für Selbstständige“.
Was macht den Minikredit so interessant?
Das absolute Alleinstellungsmerkmal des Minikredits ist die sehr schnelle Abwicklung durch Video-Identverfahren und Expressauszahlung. Bisher haben es herkömmliche Ratenkreditanbieter, mit Ausnahme von Smava mit dem Kredit2Go-Angebot nicht geschafft, einen Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung anzubieten.
Laut einer Forsa-Umfrage von Smava, bei der 1.000 Ratenkreditnehmer befragt wurden, dauert 48 % der Teilnehmer die Auszahlung und Bearbeitung bei normalen Krediten zu lange. 72 % zeigen sogar großes Interesse an einem Sofortkredit. Alleine dies zeigt, warum der Minikredit aktuell so interessant ist.
Ein Umfrage aus 2012, die von Statista im Auftrag der Postbank erhoben wurde, zeigt auf, welcher Verwendung der Kredit zugute kommt. 5 % der Befragten gaben an, dass sie den Kredit aufgrund von einem finanziellen Engpass beantragt haben. Der Minikredit wurde genau für solche Fälle konzipiert, weil er schnell und einfach zur Verfügung stehen kann.
Umfrage aus 2012 – Verwendungszweck Kredit
Wie lange dauert eine Minikredit-Überweisung?
Minikredite zeichnen sich mitunter dadurch aus, dass sie sehr schnell verfügbar sind. Aufgrund des geringen bürokratischen Aufwands bei der Beantragung und neuen Legitimierungsmöglichkeiten, wie dem Video-Identverfahren, kann ein Minikredit sehr schnell bearbeitet werden. Letztlich ist der Eingang der Kreditsumme auf Ihrem Konto dann nur noch davon abhängig, wann der Anbieter die Überweisung durchführt. Abhängig vom Anbieter dauert eine Minikredit-Auszahlung zwischen 2 und 10 Werktagen, wenn man die Standardbeantragung nutzt. Nun bieten alle Anbieter auch eine Expressauszahlung an, mit der man den Kredit innerhalb von 24 Stunden erhalten kann. Grundsätzlich raten wir aber von der Expressoption ab, da diese sehr teuer ist.
Im Folgenden führen wir Ihnen auf, wie lange Sie bei den verschiedenen Anbietern auf eine Auszahlung warten müssen. Beachten Sie bitte, dass es sich hierbei lediglich um Erfahrungswerte handelt und wir keine Auszahlung in diesem Zeitrahmen garantieren.
Minikredit trotz Schufa-Eintrag?
Kredite in Deutschland werden häufig nur vergeben, wenn eine Schufa-Abfrage stattgefunden hat und kein negativer Eintrag in der Schufa hinterlegt ist. Daher suchen viele Kreditnehmer nach einem Kredit ohne Schufa, weil die Akzeptanzrate höher ist.
Der Minikredit hat aufgrund seiner maximalen Kreditsumme ein gemindertes Ausfallsrisiko. Daher bewerten Anbieter die Bonität eines Kunden in vielen Fällen anders als bei normalen Ratenkrediten.
Zwar wird bei einem Minikredit auch eine Schufa-Abfrage gestartet, aber im Gegensatz zum Ratenkredit können Sie auch bei einem negativen Merkmal in der Schufa einen Kredit erhalten. Cashper ist der Anbieter, wenn es um den Minikredit ohne Schufa geht. Neben Cashper bekommt man unter gewissen Umständen einen Kredit ohne Schufa auch bei Vexcash und Ferratum.
Minikredit und Payday Loans – Die Unterschiede
Payday Loans sind das englische Pendant zu den Minikrediten in Deutschland. Bereits in den 80er-Jahren boomte der Payday-Loans-Markt in Nordamerika und in Großbritannien. Allerdings gibt es zwischen den sogenannten „Zahltagskrediten“ und dem Minikredit in Deutschland einige Unterschiede.
Payday Loans genießen keinen guten Ruf und das zurecht. Das liegt zum einem an den horrenden Zinsen und dem nicht regulierten Markt in Nordamerika und England. Anbieter können daher enorme Gebühren verlangen, die weit über 100 % liegen.
Dies kann in Deutschland nicht passieren, da Kredite einer Regulierung und Überwachung durch die BaFin unterstehen. Kreditwucher wie bei den Payday Loans, der zum schlechten Ruf geführt hat, ist bei einem Kurzzeitkredit nicht möglich.
Ist ein Mikrokredit das gleiche wie ein Minikredit?
Hierbei handelt es sich um zwei verschiedene Kreditarten. Der Mikrokredit ist ein Kleinkredit, der hauptsächlich an Kleingewerbetreibende in Entwicklungsländern vergeben wird. Er dient zur Förderung der Entwicklung und hat grundsätzlich nichts mit einem Minikredit gemeinsam.
Mittlerweile wird das Wort Mikrokredit aber umgangssprachlich für kleine Kredite benutzt. Deshalb findet man auf einigen Seiten im Netz, die das Thema Mikrokredite abhandeln, Informationen über Minikredit-Anbieter.