Kredit zu zweit aufnehmen – Wie geht das?

istock: AaronAmat

Banken vergeben Kredite nur unter bestimmten Voraussetzungen und nicht alle Anbieter ermöglichen in den Antragsstrecken die Eintragung eines zweiten Kreditnehmers. Häufig gehen Menschen mit kritischer Bonität davon aus, dass der Kredit zu zweit die Wahrscheinlichkeit auf eine Zusage erhöht. Andere erwarten bessere Konditionen zu erzielen. Jedoch ermöglichen nicht alle Online-Antragsstrecken die Eintragung von zwei Kreditnehmern. Deshalb kurz gefragt:

Sind zwei Kreditnehmer besser?

Prinzipiell ist es möglich einen Kredit zu Zweit abzuschließen. In Deutschland sind das meistens Ehepaare. Im Allgemeinen steigt dadurch die Chance auf eine Zusage. Gleichzeitig sind diese Anfragen ungenau, denn in vielen Fällen meinen damit Menschen unterschiedliche Sachverhalte. Wichtig ist, wenn für den zweiten Kreditnehmer kein direkter Zugang zu dem Zielkonto vorhanden ist, können  Nachteile entstehen. Drei verschiedene Dinge können mit einem „Kredit zu Zweit“ gemeint sein:

• Sie wollen die Wahrscheinlichkeit für eine Zusage erhöhen.
• Sie wollen gemeinschaftlich bessere Konditionen erzielen.
• Sie wollen eine Bürgschaft als Sicherheit einsetzen.

Zwei Kreditnehmer erhöhen die Wahrscheinlichkeit auf die Kreditbewilligung.

Insbesondere bei bonitätsabhängigen Krediten führen zwei Antragssteller nicht zwangsläufig zu einem besseren Angebot. Beispielsweise, was für den ersten Kreditnehmer überhaupt die Chance auf einen Kredit bedeutet, sorgt bei dem anderen für höhere Kreditkosten. Wenn es einfach darum geht, die Wahrscheinlichkeit auf eine Zusage zu erhöhen, senken zwei Kreditnehmer mit Sicherheit das Ausfallrisiko für die Anbieter. Dennoch muss die Kreditgemeinschaft ausreichende Bonität mitbringen. In dieser Zusammensetzung sollten sie gleichberechtigten Zugang auf das Zielkonto haben, denn beide Kreditnehmer haben Anspruch auf die geliehene Summe.

Gemeinschaftlich bessere Konditionen erzielen.

Die gemeinschaftliche Kreditaufnahme führt bestenfalls zu günstigen Konditionen. Häufig sind es Eheleute oder Eltern mit volljährigen Kindern, die gemeinsam vertragliche Verpflichtungen tragen. Dadurch können Sie bessere Angebote erzielen als Einzelpersonen. Wobei die verwandtschaftliche Beziehung keine zwingende Voraussetzung ist. Auch Unverheiratete, Freunde oder Ähnliches können einen Kreditvertrag schließen. Unabhängig davon müssen sich die Vertragsparteien der gemeinschaftlichen Pflicht bewusst sein. Denn im Kreditvertrag wird keine Regelung zum Umgang bei Trennung, einseitiger Zahlungsunfähigkeit oder einem Todesfall getroffen. Die Restschuld fällt auf einen der Vertragspartner:Innen zurück.

Zusätzliche Sicherheiten mit der Bürgschaft.

Oftmals können Einzelpersonen nicht die notwendigen Sicherheiten für Ihren Wunschkredit liefern. Gemeinschaft stärkt, so versuchen Kreditsuchende, beispielsweise Paare, ihre finanziellen Mittel zu bündeln. Wie bereits beschrieben, können dadurch bessere Konditionen erzielt werden. Vorausgesetzt, sie erzielen zu zweit die notwendige finanzielle Leistungsfähigkeit. Kurzum, Bürgschaftsverträge sorgen für eine Ungleichheit zwischen Schuldner und Bürgen. Obwohl die bürgende Person für etwaige Schulden aufkommen muss, besteht kein direkter Zugang oder Anspruch auf die gewährte Kreditsumme. In dieser Zusammensetzung kann man nicht von einer gemeinschaftlichen Finanzierung sprechen. Deshalb prüfen Sie Ihre Ausgangssituation und nehmen keine Risiken in Kauf, die Ihnen keine Vorteile bringen.

Macht der Minikredit zu zweit Sinn?

Die gemeinschaftliche Kreditaufnahme ist nicht zwangsläufig von Vorteil. Was bei einem Raten- oder Rahmenkredit Vorteile herstellt, trifft bei einem Minikredit nicht zu. Zwei Kreditnehmer werden kein besseres Angebot erhalten. Die Kreditkonditionen bleiben unverändert. Der Grund dafür liegt in der Produkteigenschaft eines Minikredits. Die Zinskosten bei kurzfristigen Leihgeschäften fallen kaum ins Gewicht. Kurzum, die Kosten sind nicht auf Bonitätsstufen zugeordnet. Anders ist das bei einem gemeinschaftlichen Ratenkredit. Hier können Sie Preisvorteile erzielen.

Selbst Bürgschaften sind bei einem Minikredit kritisch zu sehen. Denn kaum ein Anbieter bietet Kreditverträge inklusive einer Bürgschaftsvereinbarung. Der Aufwand ist einfach zu hoch. Das ist aber kein Nachteil, denn Minikredit-Angebote sind ohnehin leicht zugänglich. Also falls Sie eine Vertrauensperson haben, die ausreichende Bonität für eine Bürgschaft mitbringt, dann kann diese höchstwahrscheinlich die gleiche Summe zu günstigeren Bedingungen leihen.

Übersicht zu Kreditangeboten für zwei Kreditnehmer*Innen.

Produkt	Ist der Kredit zu Zweit in der Antragsstrecke auswählbar?	Liefert der Anbieter Informationen zum Thema auf der Website?	Steigt die Wahrscheinlichkeit auf die Kreditbewilligung?	Sind bei einem Kredit zu Zweit bessere Konditionen zu erwarten?	Zum Anbieter
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Autor: Kim Letzte Aktualisierung: 24. Juni 2023