Privatkredit von Privatpersonen - Die besten Anbieter im Vergleich Skip to main content
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Kredit von Privat

Die besten Anbieter für private Kredite

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Auxmoney

50.000,00 €

von privat leihen
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Kredit von Privat – Ratgeber

Kredit von privat | Foto: istock/vadimguzhva

Der Alltag hält immer wieder Überraschungen bereit und ungeahnte Kosten stehen plötzlich vor der Tür. Dazu gehören beispielsweise unvorhergesehene Renovierungsmaßnahmen, Autoreparaturen oder auch Nachwuchs in der Familie. In solchen Situationen ist die Kreditaufnahme eine beliebte Lösung, die alltäglichen Herausforderungen zu meistern. Nicht immer können herkömmliche Banken die Nachfrage stillen. 

Banken verfolgen meist sehr strenge Kreditbedingungen. Dabei scheitern potenzielle Kund*innen an den Bewertungen ihrer Bonität, obwohl die Personen genügend Sicherheit liefern könnten. In Zeiten der Digitalisierung vermitteln spezialisierte Plattformen Kredite von Privatpersonen. Diese Kreditangebote sind oft leichter zugänglich und bewerten die Bonität nicht ausschließlich anhand des Schufa-Scores.

Was ist überhaupt ein Privatkredit?

Unter dem Begriff Privatkredit versteht man zum einen: Das Kreditprodukt wird von einer Privatperson in Anspruch genommen. In der Regel handelt es sich hierbei um Konsumentenkredite. Sie werden in Raten und zu festen Zinsen angeboten.

Im Unterschied dazu versteht man unter Privatkredit: Konsumentenkredite werden von einzelnen Privatpersonen oder Gruppen gewährt. Insbesondere, hierbei sind die Kreditgeber keine Banken. Folglich wird das Kreditgeschäft zwischen mehreren oder einzelnen privaten Anbietern den Kund*innen abgeschlossen. Die Bank oder auch ein Online-Portal übernimmt bei solchen Geschäften oftmals nur die operative Abwicklung.

Häufig sind die Anforderungen an die Kreditnehmer*innen wesentlich lockerer als bei Hausbanken. Sodass eine kritische Bonität nicht zwangsläufig den Ausschluss vom Kreditmarkt bedeutet.

Kredite von Privat online beantragen.

Im Zuge der Digitalisierung verlagert sich die Kreditberatung immer stärker auf spezialisierte Online-Plattformen. Darunter haben nicht wenige erkannt, dass der traditionelle Gang zur Hausbank nicht immer das beste Kreditangebot eröffnet. Diese Webportale wählen oft die Methode des Crowd-Fundings und verteilen damit das Ausfallrisiko auf mehreren Schultern. Damit können private Anbieter günstige Konditionen erzielen und stehen in manchen Fällen bereits preislich im Wettbewerb mit den Kreditangeboten von herkömmlichen Bankhäusern.

In Deutschland sind smava, giromatch und auxmoney die erfolgreichsten Online-Plattformen. Während auxmoney ausschließlich Kredite von Privat bedient, sind bei smava und giromatch gemischte Finanzierungsmodelle Teil des Geschäftsmodells.

Kredit von Privat oder von Verwandten oder Freunden?

Die Kreditaufnahme von Verwandten oder Freunden scheint in den meisten Fällen der angenehmste Weg zu sein, Geld zu leihen. Auf der Grundlage einer sozialen Beziehung können Zahlungsraten und Laufzeiten individuell verhandelt werden.

Diese sozialen Faktoren sind aber nicht zu unterschätzen. Denn vermischen sich finanzielle Abhängigkeiten mit zwischenmenschlichen Beziehungen, führt das nicht selten zu Schwierigkeiten. Denn die Belastungen durch Schuldgefühle sind Gift für jede gesunde Beziehung. Diese Umstände können nur schwer in einem Kreditvertrag abgebildet werden. Dabei ist zu betonen, zwischenmenschliche Beziehungen sind deutlich wertvoller als jedes Geld und sollten nicht durch finanzielle Abhängigkeiten bedroht werden.

Obgleich ein Kredit von Fremden das rechtliche Haftungsrisiko steigert, ermöglicht ein öffentliches Kreditprodukt diskrete und überschaubare Vertragsbedingungen. Dabei gilt es, seriöse Angebote von Kreditwucher zu unterscheiden. Die Digitalisierung führt zu einer Vervielfachung des Angebots. Zumal private Investoren über Portale wie beispielsweise Giromatch und auxmoney ihr Kapital im Kreditmarkt relativ leicht zur Verfügung stellen können.

Welche Nachteile hat ein Kredit von Privat?

Private Anleger haben ganz andere Voraussetzungen als Banken auf dem Kreditmarkt. Dennoch wagen es Anleger, ihr Eigenkapital an Fremde zu verleihen. Zumal das Zinsgeschäft aktuell sehr gute Renditen verspricht. Insbesondere bei Kundengruppen, die durch Bewertungskategorien keine Kredite bewilligt bekommen.

Das führt tendenziell zu einem höheren Zinssatz. Seit dem Online-Portale in der Rolle als Kreditvermittler auftreten und die Risiken für Kreditgeber auf mehreren Schultern verteilen können, sind auch bei Privatkrediten bedingt akzeptable Zinsen zu finden.

Bei Kreditgeschäften von Privatpersonen sind besonders die gesetzlichen Rahmenbedingungen zu beachten. Selbst wenn ein Online-Portal den Kontakt herstellt, gilt es Faktoren wie Kündigungsfristen, Umgang mit Zahlungsausfällen, Zahlungspausen und Sondertilgungen zu beachten.

Wie sind in etwa die Voraussetzungen für einen Kredit von Privat?

Die meisten Online-Plattformen fordern ähnliche Voraussetzungen. Sie entsprechen der allgemeinen Geschäftsfähigkeit in Deutschland. Das bedeutet: Kund*innen benötigen einen deutschen Wohnsitz, ein deutsches Konto und aktuelle Einkommensnachweise.

Zusätzlich fordern private Kreditgeber*innen gerne einen Haushaltsplan. Damit soll festgestellt werden, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, die Vertragsverpflichtungen einzuhalten. Dazu gehören beispielsweise Gehalt- und Versicherungsausgaben, monatliche Rechnungen, Haushalts- und Lebensmittelbedarf und Fahrzeugkosten. Falls diese Bedingungen ungenügend sind, kann eine Bürgschaft eingesetzt werden.

Welche Plattformen stehen zur Verfügung?

Die in Deutschland organisierten Plattformen sind ausschließlich online zu finden. Diese sind auxmoney und smava. smava bietet diverse Dienstleistungen an und fungiert auch als Vermittler für Bankkredite. auxmoney ist ausschließlich auf Kredite von Privat spezialisiert.

 

Kredit von Privat ohne Schufa

Die Schufa-Abfrage ist für Kreditgeber eine gängige Methode, um die Kreditfähigkeit von Kreditnehmern festzustellen. Das trifft für private sowie institutionelle Anbieter zu. Inzwischen wird die Marktstellung traditioneller Auskunfteien in Frage gestellt. Neuere Methoden aus digitalen Geschäftsmodellen liefern Ansätze für erweiterte Bonitätsbewertungen. Diese digitalen Bewertungsansätze werden gerne von privaten Kreditgebern genutzt.

Umschuldung mit einem Privatkredit?

Die Umschuldung mit einem Privatkredit wird bei überzogenen Dispositionskrediten relevant. Denn die Zinsen bei Dispokrediten liegen höchstwahrscheinlich über der Zinskurve von privaten Kreditgebern. Damit können die Dispositionskosten der Bank abgefangen werden und bessere Kreditkonditionen hergestellt werden. Ähnliche Umstände können durch ältere Ratenkredite entstehen.

 

Fazit: Gründlich alle Optionen vergleichen

Einen Privatkredit von spezialisierten Online-Anbietern wahrzunehmen bietet einige Vorteile, aber auch Nachteile: Kredite von Privat sind eine gute Möglichkeit für Selbstständige und Freiberufler. Ebenfalls für jeden mit schlechter Bonität, der bei herkömmlichen Banken abgelehnt wird. Zudem sind die Kreditbedingungen äußerst flexibel, da die Bedingungen individuell mit den Kreditgebern aushandelt werden.

Die Voraussetzungen bei Privatkrediten unterscheiden sich von Kreditbedingungen bei Banken. Doch private Kreditgeber sind nicht verpflichtet, völlig transparente Konditionen herzustellen oder Sie auf vertragliche Fallstricke hinzuweisen. Sie müssen sich sehr genau über alle anfallenden Kosten erkundigen und die Vertragsbedingungen möglichst eindeutig und schriftlich festhalten.

Denn der Verbraucherschutz kümmert sich nur selten um individuelle Kreditgeschäfte. Ein Kredit von Privat hat Vorteile. Besonders dann, wenn etablierte Kreditportale wie auxmoney und giromatch als Vermittler auftreten. Diese Kreditgeschäfte sind nicht völlig unreguliert und können die Nachteile von Privatkrediten abfedern.


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