Skip to main content
Zuletzt aktualisiert
04. Dez - ING Ratenkredit jetzt mit bis zu 75.000 Euro
Wie viel?
EUR
Wie schnell?

Trotz Schufa?
 

Kredit von Privat

Die besten Anbieter für private Kredite

Auxmoney

50.000,00 €

von privat leihen
DetailsZum Anbieter
smava

120.000,00 €

abhängig von jew. Bank
DetailsZum Anbieter

Kredit von Privat – Ratgeber

Kredit von privat | Foto: istock/vadimguzhva

Nicht selten fehlt das Geld an allen Ecken und Enden. Mal muss die Renovierung bezahlt werden, ein anderes Mal das Auto gewartet oder die Hochzeit finanziert werden. Manchmal kommen aus unterschiedlichen Richtungen Kosten auf einen zu, die in kurzer Zeit beglichen werden müssen. Banken haben sehr strenge Regeln, was die Kreditvergabe betrifft. Viele Privatleute, die finanziell im Engpass stehen, oder Selbstständige bzw. Freiberufler werden nur allzu häufig abgelehnt. Eine Lösung, wie Sie mit höherer Wahrscheinlichkeit an Geld kommen, ist ein Kredit von Privatpersonen.

 

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ausschließlich an Privatpersonen gerichtet. Ein anderer Name dafür ist Konsumentenkredit. In der Regel werden Privatkredite für besondere persönliche Anschaffungen, die Renovierung, den Urlaub oder eine Umschuldung gebraucht. Leute, die das Geld für Ihr Unternehmen benötigen, gehören für gewöhnlich nicht in die Zielgruppe der Privatkreditgeber. Da es sich beim Privatkredit um einen Ratenkredit handelt, können Sie mit stabilen monatlichen Raten und Zinsen rechnen.

Der Privatkredit wird nicht nur von Banken vergeben, sondern häufig auch von Privatpersonen, die sich davon eine gute Rendite erhoffen. Es handelt sich also um einen Kredit von Privatpersonen an Privatpersonen. Dieser Art von Verbraucher-Darlehen können von einem oder mehreren Privatpersonen zur Verfügung gestellt werden. Kredite von privat finden Sie über spezielle Vermittlungsplattformen, die Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenbringen. Häufig sind die Anforderungen an Kreditnehmer dort weniger hoch, als wenn Sie einen Privatkredit bei einer Bank aufnehmen. So haben Sie bei einem Kredit von privat oft auch mit schlechterer Bonität gute Chancen auf einen Kredit.

 

Online zum privaten Kredit

Einen Kredit von Privat bekommen Sie auf speziellen Online-Plattformen. Dort nehmen die Kreditgeber kein so hohes Risiko auf sich, da mehrere Geldgeber einen Kredit finanzieren. Das macht die Angelegenheit wesentlich sicherer, weshalb Berufsgruppen, bei denen es kein festes Einkommen gibt, eher eine Chance haben, privat Geld leihen zu können als bei einer Bank. Dennoch gibt es auch bei den Marktplätzen für Kredite von Privat große Unterschiede. Nicht jeder verleiht sein Geld an Freiberufler und Selbstständige. Kreditnehmern, die in Deutschland beheimatet sind, stehen für Kredite von privat die Portale Auxmoney und Smava zur Verfügung. Smava vermittelt neben Krediten von privat auch normale Bankkredite.

 

Kredit von Privat von Verwandten oder Freunden

Wenn Sie Freunde oder Verwandte haben, die finanziell gut abgesichert sind, könnten Sie diese fragen, ob sie Ihnen ein Darlehen geben. Hierbei können günstigere Zinsen erzielt werden als bei öffentlichen Portalen oder Banken, bei denen Sie die Geldgeber nicht persönlich kennen. Trotzdem muss auch den Freunden bzw. Verwandten das Geld zurückgezahlt werden. Hier besteht immer die Gefahr, dass Freundschaften oder Familien an nicht oder verspätet zurückgezahlten Krediten zerbrechen.

 

Warum Geld leihen von Privatpersonen?

Der Kredit von privat ist optimal für Sie, wenn Sie Geld für persönliche Angelegenheiten benötigen. Das Geld steht Ihnen frei zur Verfügung, ohne dass Ihnen bei der Investition jemand auf die Finger schaut. So können Sie Ihren lang ersehnten Urlaubswunsch erfüllen, Ihre Wohnung einrichten oder ein neues Auto von dem geliehenen Geld kaufen. Die Sicherheiten, die Sie bei einer Bank vorzeigen müssen, sind bei dem Kredit von Privat nicht unbedingt erforderlich. Auch bei schlechterer Bonität stehen die Chancen gut, den Kredit von Privat bewilligt zu bekommen. Trotzdem kann es sinnvoll sein, bestimmte Sicherheiten vorzulegen, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Bei einem Kredit von Privat haben auch Berufsgruppen ohne regelmäßiges Einkommen Chancen auf ein Darlehen. Sie sollten allerdings darauf gefasst sein, dass Ihre Kreditgeber nicht gänzlich auf eine Bonitätsprüfung verzichten werden und/oder Sie entsprechenden Sicherheiten vorweisen müssen. Bei Freunden und Verwandten zählt vor allem das Vertrauen. Ein weiterer Punkt, der für einen privaten Ratenkredit spricht, ist der feste Tilgungssatz. Anders als beim Dispokredit kommen Sie gar nicht erst auf die Idee, die Rückzahlungen immer auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben bis die Schulden steigen und schließlich unbezahlbar werden. Außerdem ist der Zinssatz beim Privatkredit stabil, er wird sich während der ganzen Laufzeit also nicht verändern.

 

Welche Nachteile hat der Privatkredit?

Einen Kredit von Privat aufzunehmen hat auch seine Nachteile. Zum einen sind die Zinsen tendenziell höher als bei einem Kredit von einer Bank. Das Risiko für Sie ist in manchen Bereichen wesentlich höher als bei einem gewöhnlichen Darlehen bei der Bank. Der größte Nachteil ist der fehlende Verbraucherschutz. Die Konsequenz daraus kann sein, dass Sie bei Streitigkeiten mit dem Kreditgeber ganz auf sich allein gestellt sind und keine Verbraucherschutzorganisation Sie unterstützen wird.

Ein anderes Risiko entsteht dann, wenn Sie die Kündigungsfrist bei der Aufnahme des Kredits nicht berücksichtigen. Ist keine Kündigungsfrist festgelegt worden, kann der Kreditgeber das Geld theoretisch innerhalb von drei Monaten komplett zurückfordern.

Im Gegensatz zu Banken haben private Kreditgeber keinen einheitlichen Kreditvertrag und sind auch nicht verpflichtet, auf diese verbindliche Weise Informationen an den Kreditnehmer weiterzugeben. Sie sollten daher selbst einen Vertrag aufsetzen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Musterverträge finden Sie im Internet.

Es kann immer mal passieren, dass unerwartet Kosten auf Sie zukommen, die Sie auch mit dem Kredit nicht bezahlen können. Zwar haben Sie dafür gesorgt und sichergestellt, dass Sie die Raten pünktlich zurückzahlen können, doch solche Zwischenfälle könnten Sie aus der Bahn werfen. Im schlimmsten Fall kommt es zum Zahlungsausfall Ihrerseits. Dieses Problem kennen einige Kreditgeber und so gibt es häufig das Angebot einer Zahlungspause. Das ist nicht bei allen Kreditgebern der Fall, weshalb Sie gerade hier im Vorfeld die genauen Vereinbarungen durchlesen bzw. einfach nachfragen sollten, bevor Sie das Geld annehmen und ausgeben.

Beachten Sie bei dem Leihen von Geld bei Freunden, dass die gute Beziehung kaputt gehen kann, wenn Sie den Kredit nicht abbezahlen. Diese sozialen Probleme haben Sie bei Bankkrediten nicht.

 

Was sind die groben Voraussetzungen für einen Kredit von Privat?

Antragsteller, die privat Geld leihen wollen, müssen gewisse Voraussetzungen erfüllen, um eine Bewilligung zu bekommen. Zu diesen gehört, dass sich der aktuelle Wohnsitz in Deutschland befindet und ein deutsches Konto vorhanden ist. Um die Kreditwürdigkeit festzustellen, kontrolliert der Kreditgeber auch das Einkommen und die Ausgaben. Es werden dabei nicht nur aktuelle Daten erhoben, sondern auch solche, die länger in der Vergangenheit liegen, damit auch in Zukunft mit verlässlichen Rückzahlungen gerechnet werden kann.

 

Einen Haushaltsplan erstellen

Um Ihre finanzielle Lage möglichst detailliert darlegen zu können, verlangen viele private Kreditgeber, dass Sie einen ausführlichen Haushaltsplan erstellen. In diesem geben Sie beispielsweise an, welches Einkommen Sie haben, welche Versicherungen Sie abgeschlossen haben und ob Sie Renditen bekommen. Genauso müssen Sie im Haushaltsplan angeben, wofür Sie regelmäßig zahlen müssen. Hierfür müssen Sie zum Beispiel die Miete auflisten, zu leistenden Unterhalt, Lebenskosten, Versicherungsbeiträge, Raten für einen laufenden Kredit und weitere Posten. Außerdem gehören zur Aufzählung auch Kosten, die für das Auto anfallen. Ebenfalls berücksichtigt wird Ihr Arbeitsverhältnis.

 

Befristete Arbeit und Probearbeit

Wenn Sie in der Probezeit sind oder nur einen befristeten Arbeitsvertrag aufweisen können, wird es möglicherweise problematisch, denn nach der Probezeit oder Frist ist nicht mehr sichergestellt, dass Sie die Raten immer noch monatlich abbezahlen können.

 

Einen Bürgen hinzuziehen

Immerhin gibt es hier die Möglichkeit, einen Bürgen anzugeben, der im Notfall für die zu zahlende Summe aufkommen würde. Diesen können Sie auch dann einsetzen, wenn Ihr Einkommen niedrig ist und dadurch die Genehmigung für einen Privatkredit ausbleiben könnte. Selbst wenn Sie gerade in keinem Arbeitsverhältnis stehen, können Sie mit Vermögen, wie etwa eine Immobilie, die nötige Sicherheit liefern und bekommen dadurch einfacher einen Kredit.

 

Welche Plattformen stehen zur Verfügung?

Geld leihen von Privatpersonen ist entweder im näheren Umfeld möglich oder über Online-Portale. Die in Deutschland existierenden Plattformen sind Auxmoney und Smava. Smava ist ein Anbieter, der nicht ausschließlich Privatkredite vergibt, sondern auch Bankkredite bzw. Eilkredite. Die beiden Anbieter vergeben unterschiedliche Zinsen, je nachdem wie gut die Bonität des Antragstellers ist. Zudem ist eine einmalig zu zahlende Provision bei diesen Anbietern üblich. Außerdem zahlen Sie auch für die Kontoführung sowie die Kontoauszüge Gebühren. Selbst, wenn Sie eine sehr gute Bonität aufweisen und in die höchste Bonitätsklasse eingestuft werden, fällt der Zinssatz bei Smava und Auxmoney, den Sie pro Jahr bezahlen müssen, im Vergleich zu einem Bankkredit etwas hoch aus.

 

Kredit von Privat ohne Schufa

Ein Darlehen von Privat ohne Schufa zu bekommen, ist je nach Bonität schwierig, aber möglich. Auch auf Portalen wie Auxmoney und Smava lehnen viele Anbieter Anfragen direkt ab, weil die Antragsteller negative Einträge in der Schufa haben und kein Vermögen vorzeigen können, das Sicherheit geben könnte. Mit mittlerer Bonität haben Sie hier allerdings, anders als bei den meisten Banken, gute Chancen auf einen Privatkredit.

Wie hoch kann ein Kredit von Privat ausfallen?

Wie hoch der Kredit bei Ihnen ausfallen kann, hängt größtenteils von Ihrer Bonität ab. Private Geldgeber verleihen selten einen Kredit von mehr als 10.000 Euro. Auf der Online-Plattform auxmoney, wo sich mehrere Geldgeber zusammentun, besteht die Möglichkeit, ein Darlehen von bis zu 50.000 Euro bewilligt zu bekommen.

Bei einer Bank erhalten Sie auch höhere Privatkredite.

 

Die Umschuldung mit einem Privatkredit

Sollten Sie Ihr Konto so weit überzogen haben, dass Sie es durch Sparen allein nicht mehr schaffen, aus Ihrem Dispokredit herauszukommen, bietet sich hier ein Kredit von Privat an. Die Zinsen für den Dispokredit liegen in der Regel sehr viel höher als es bei Privatkrediten der Fall ist. Je nachdem, bei welchem Anbieter Sie ein Darlehen für die Umschuldung beantragen, sind die Zinsen pro Jahr halb so groß wie beim Dispokredit.

Bei Genehmigung eines Kredits sind Sie auf einen Schlag die Schulden bei Ihrer Hausbank los und beginnen bei der Schuldenrückzahlung eben aufs Neue, nur dass die monatlichen Raten günstiger ausfallen und bezahlbarer sind. Nicht nur beim Dispokredit lohnt sich ein Privatkredit. Auch bei einem älteren Kredit, den Sie bereits seit Jahren abbezahlen, kann es ratsam sein, mit einem Privatkredit umzuschulden. Zwar sind die Zinsen eines Privatdarlehens höher angesiedelt als der gewöhnliche Kredit bei einer Bank, doch trifft das auf viele alte Kredite nicht zu. Diese haben nämlich häufig noch einen jährlichen Zinssatz von neun oder zehn Prozent, während heutige Kredite meist unter fünf Prozent liegen, darunter auch Kredite von privat.

 

Fazit: Alle Optionen gründlich prüfen

Die Kreditaufnahme bei privaten Geldgebern über Online-Vermittlungsportale bietet sowohl Vor- als auch Nachteile: Der Kredit von Privat ist eine gute Möglichkeit für Personen, die zum Beispiel als Selbstständige nicht über regelmäßige Einkünfte verfügen und deshalb bei vielen Banken keinen Privatkredit aufnehmen dürfen. Auch für Menschen mit schlechterer Bonität bietet ein Kredit von Privat die Chance, sich Geld zu leihen. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie die Laufzeit, Sicherheiten und Zinshöhe selbst mit den Kreditgebern aushandeln können.

Allerdings sollten Sie dabei angemessene Vorsicht walten lassen: Bei einem Kredit einer Privatperson an eine andere Privatperson gelten nicht dieselben Grundsätze, die Banken bei der Kreditvergabe erfüllen müssen. Die privaten Kreditgeber sind nicht verpflichtet, den Gesamtbetrag, den Effektivzins und etwaige Bearbeitungsgebühren transparent anzugeben. Erkundigen Sie sich also im Vorhinein genau über alle anfallenden Kosten. Zudem sollten Sie alle Konditionen immer schriftlich in Vertragsform festhalten.

Auch wenn ein Kredit von Privat viele Vorteile bietet, sollten Sie sich über mögliche Alternativen wie Ratenkredite bei den Bankhäusern informieren.

 


Abonnieren Sie unseren Newsletter!

Unsere Datenschutzerklärung finden Sie hier.

Trustpilot