Sofortkredit in Echtzeit?

Was verstehen Kreditanbieter unter dem Wort – Sofort? (istock: AaronAmat)

Was darf eine Echtzeitüberweisung kosten?

Wie lange braucht ein Sofortkredit?

Welcher Sofortkredit nutzt die SEPA-Echtzeitüberweisung?

Sofortkredit bedeutet oft innerhalb von 24 Stunden.

Was verstehen Kreditanbieter unter: Sofortkredit mit Auszahlung in Echtzeit?

Was darf eine Echtzeitüberweisung kosten?

Im Jahr 2014 startet das SEPA-Zahlungssystem. Seit dem gibt es die technische Voraussetzung den Sofortkredit mit Auszahlung in Echtzeit. Doch bis jetzt werden täglich die Geldflüsse gesammelt und am frühen Abend geprüft. Die meisten Konten bieten Echtzeit-Überweisungen an. Hierfür werden oft Servicegebühren fällig. In der Regel bezahlen Kontoinhaber*innen zwischen 50 Cent und 5 Euro. Geschäftskunden genießen sogar bessere Konditionen. Wie sieht das bei der Kreditauszahlung aus?

Wie lange braucht ein Sofortkredit?

Schon die Kreditprüfung kann etwas Zeit beanspruchen. Neben der Bonitätsprüfung kann auch die Beratung dauern. Zusätzlich kann die Vertragsabwicklung sich etwas hinziehen. Geht es um Minikredite, sind vorangestellte Hürden deutlich niedriger. Online werben viele Kreditanbieter mit beschleunigter Kreditauszahlung. Dabei kostet die Echtzeitüberweisung nur wenige Sekunden. Lohnt es sich dann überhaupt, die Expressauszahlung, Blitzüberweisung oder Echtzeitüberweisung zu buchen?

Welcher Sofortkredit nutzt SEPA-Echtzeitüberweisungen?

Kreditprüfungen können bei geringeren Beträgen weniger streng geführt werden und die Vertragsunterzeichnung muss auch nicht immer in schriftlicher Form geschehen. Das beschleunigt zwar den Kreditantrag, doch die Kreditsumme muss noch an das Zielkonto gesendet werden. Einige Anbieter bieten kostenpflichtige Sofortauszahlungen. Doch auch diese Zusatzprodukte sind an gewisse Bedingungen geknüpft. Können diese Zusatzprodukte den Anspruch von Echtzeitüberweisungen halten?

Sofortkredit von:	Produktname:	Zusatzkosten für beschleunigte Auszahlung:	Tagesfrist für Sofortauszahlung:	Geldeingang nach Vertragsabschluss:	Zum Anbieter:
	Sofortkredit	keine	keine	innerhalb weniger Sekunden als SEPA-Echtzeitüberweisung.	Zum Anbieter
	Expresskredit	keine	Werktags bis 16 Uhr	innerhalb von 30 Minuten.	Zum Anbieter
	Smart Option	69 Euro, pro Monat der Laufzeit.	Werktags bis 15 Uhr	innerhalb von 30 Minuten.	Zum Anbieter
	Super Deal	Pauschale anhand der Kreditsumme (Bspw. bis 200 Euro, 39 Euro)	Werktags bis 15 Uhr	innerhalb 24 Stunden.	Zum Anbieter
	XpressService	Pauschale anhand der Kreditsumme (Bspw. Zwischen 150-200 Euro, 69 Euro)	Werktags bis 15 Uhr	innerhalb 24 Stunden.	Zum Anbieter
	Sofortkredit	keine	keine	innerhalb 24 Stunden.	Zum Anbieter
	Eilkredit	keine	keine	innerhalb 24 Stunden.	Zum Anbieter
	Online Sofortkredit	keine	keine	innerhalb 24 Stunden.	Zum Anbieter

Sofortkredit bedeutet oft innerhalb von 24 Stunden.

Die Bundesfinanzaufsicht legt fest, wie lange eine Überweisung tatsächlichen dauern darf. Innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums ist es unzulässig wenn eine Überweisung länger als vier Tage unterwegs ist. In der Regel dauert es innerhalb des SEPA-Raumes nie länger als einen Tag. Denn täglich werden Geldbewegungen ausgelöst, geprüft und gesammelt. Dieser Mechanismus findet sich auch bei Sofortkrediten. Für eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden sollten Sie also kein Geld bezahlen.

Nehmen Kund:innen eine Sofortauszahlung in Anspruch, knüpfen Kreditanbieter die schnelle Überweisung an eine bestimmte Tageszeit. Um eine unmittelbare Geldüberweisung zu erhalten, muss der Vertrag beispielsweise vor 14 Uhr mittags geschlossen sein. Es handelt sich nur um eine Echtzeitüberweisung, wenn nach dem Vertragsabschluss das Geld in wenigen Sekunden das Zielkonto erreicht. Diese Tagesfristen unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter.

Was verstehen Kreditanbieter unter Sofortkredit mit Auszahlung in Echtzeit?

Heutzutage teilen wir Daten in Real-Time. Wenn es aber um Geldbewegungen geht, kann es auch mal einen Werktag dauern. Der Grund sind die zahlreiche Prüfungsmechanismen der Bankhäuser. Um diesen täglichen Kontrollzyklus zu beschleunigen, bieten verschiedene Zahlungsanbieter Instant Payment Services an. Seit der Einführung des SEPA-Netzwerks (Single Euro Payment Area) ist die Voraussetzung für Überweisungen in Echtzeit vorhanden. In der Theorie sind damit Überweisungen innerhalb von 20 Sekunden möglich. Die meisten Kreditanbieter können diese Rekordzeit nicht halten. Der Grund dafür liegt in den jeweiligen Mechanismen der Kreditprüfung.

Bei der Kreditvergabe ist die Überweisung der geringste Zeitfaktor. Wenn Sie also nicht länger als 24 Stunden warten können, bestehen Sie auf die Echtzeitüberweisung beim Sofortkredit. Achten Sie auf die täglichen Fristen und bezahlen Sie nur für Expresszahlungen und ähnliche Produkte, wenn die Kreditsumme auch in wenigen Minuten und Stunden auf ihr Konto fließt.

Autor: Kim Letzte Aktualisierung: 27. Juni 2023