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Ratenkredite für Senioren

Wenn der Ruhestand da ist, möchte man diesen auch genießen. Zumindest wünschen sich viele Senioren genau dies. So hat man natürlich auch im Rentenalter den Bedarf nach neuen Konsumgütern, muss alte Geräte ersetzen und möchte einfach mal einen schönen Urlaub verbringen.

Da es Online Kreditanbieter früher nicht gab, wenden sich ältere Mitbürger häufig noch an Ihre Hausbanken und nehmen einfach die angebotenen Konditionen in Kauf, ganz ohne einen ausführlichen und unkomplizierten Kreditvergleich auszuführen. Natürlich nur, wenn die Bank den Kredit bewilligt, denn desto höher das Alter, desto geringer die Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu erhalten. Begründet wird dies mit dem erhöhten Ausfallrisiko älterer Kreditnehmer.

Unnötige Vorurteile machen es Senioren häufig nicht leicht – unbegründet?

Ratenkredite für Senioren

Ratenkredite für Senioren. Bild: istock/Andrey Shevchuk

Leider ist diese Voreingenommenheit der Banken ziemlich undifferenziert, denn gerade Rentenstarter erweisen sich als äußerst verlässliche Kunden für Kreditanbieter. Diese haben in der Regel Rücklagen und eine überschaubare Rente und wissen exakt was Sie in den nächsten Jahren monatlich erhalten werden. Ein plötzlicher Verlust des Arbeitsplatzes während eines Kredits, ist bei Senioren ebenfalls kein Problem.

Häufig drängen Banken Senioren bei Kreditabschluss dazu eine Restschuldversicherung abzuschließen, etwas mehr dazu in unserem Artikel zum Thema „Was tun wenn man während eines Kredits arbeitslos wird?„. Restschuldversicherungen sind für gewöhnlich völlig überteuert und bestehen kostentechnisch zur Hälfte aus der Provision, die der Bankangestellte kassiert, also ist davon dringend abzuraten.

Ratenkredite im Überblick

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Auxmoney Kredit von privat Creditplus Logo Creditolo - Kredite ohne Schufa Targobank Logo
Modell SantanderAuxmoneyCreditplusCreditoloTARGOBANK Wie für mich gemacht Kredit
Preis

60.000,00 €

bonitätsabhängig

50.000,00 €

von privat leihen

100.000,00 €

100.000,00 €

65.000,00 €

Kreditsumme1.000 - 60.000€1.000 - 50.000€1.000 - 100.000€100 - 100.000€1.500 - 65.000€
max. Kreditsumme für Neukunden60.00025.000100.000100.00065.000
Laufzeit12 bis 96 Monate12-84 Monate12-120 Monate12-120 Monate12-96 Monate
eff Jahreszinsab 1,99%ab 3,2%ab 1,69%ab 1,95%ab 1,95%
Normale Auszahlungsdauer3-4 Werktage1-2 Werktageca. 5 Werktageca. 5 Werktage3-4 Werktage
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

Nettodarlehensbetrag von 3.000,00 €, effektiver Jahreszins 2,690 %, fester Sollzinssatz 2,656 % p.a., Laufzeit 36 Monate, 36 monatl. Raten à 86,94 €, Gesamtbetrag 3.129,84 €.

Eff. Zins 4,33 % p.a., 84 Monate, Kreditbetrag € 12.400 (inkl. Geb., RKV), Auszahlungsbetrag € 10.032. Vorläufige Berechnung. Vertragswerte können abweichen.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 4.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 3,90 % p. a.; 60 Monatsraten à 73,48 €; 60 Monate Laufzeit; 3,83 % gebundener Sollzinssatz p. a., Gesamtbetrag: 4.408,80€.

Nettodarlehensvertrag von 5.000 Euro, Laufzeit 72 Monate, eff. Jahreszins von 8,45 %.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.500€, Gesamtbetrag 14.983,67€, monatl. Raten 208,10€, 72 Raten, Laufzeit 73 Monate, fester Sollzinssatz 3,40%, effektiver Jahreszins 3,45%.

Preis

60.000,00 €

bonitätsabhängig

50.000,00 €

von privat leihen

100.000,00 €

100.000,00 €

65.000,00 €

DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter
Santander

60.000,00 €

bonitätsabhängig
DetailsZum Anbieter
Auxmoney

50.000,00 €

von privat leihen
DetailsZum Anbieter
Creditplus

100.000,00 €

DetailsZum Anbieter
Creditolo

100.000,00 €

DetailsZum Anbieter
TARGOBANK Wie für mich gemacht Kredit

65.000,00 €

DetailsZum Anbieter

 

Die Zahl der Anfragen, für Ratenkredite für Senioren, steigt

Aufgrund eines höheren Alters verschwinden nicht plötzlich die Wünsche und Ansprüche ans Leben, auch wenn sich diese sicherlich verändern. Vor allem das Bedürfnis nach einem neuen Auto, einer Renovierung, neuen Möbeln etc. wird nicht verschwinden.

Senioren sind häufig gut abgesichert, durch Ersparnisse, ein Eigenheim, ein Boot oder anderen Besitz. Zudem fällt es meist einfach einen Bürgen zu finden, der die älteren Mitbürger bei ihrem Kreditwunsch unterstützt.

Gerade aufgrund der einfacheren Beantragungsmöglichkeiten durch Online-Kredite, kommen Senioren immer häufiger in den Vorzug von Ratenkrediten aber auch Minikrediten. Die über die letzten Jahrzehnte angestiegene Lebenserwartung trägt hierzu natürlich auch bei.

Rentner sind ideale Bankkunden

Sobald Rentner und vor allem Rentenstarter einen Kredit erhalten, erweisen sich diese als erstklassige Kunden. Dank Rente ist es sehr einfach und genau berechenbar, wie viel man zurückzahlen kann und wann der Kreditvertrag sein Ende findet. Dadurch ist die Rückzahlungsquote älterer Kunden überdurchschnittlich hoch.

Generationsunterschied bei der Kreditwahl

Senioren sind sehr gute Bankkunden, sie zahlen ihre Kredite regelmäßig und verlässlich zurück. Hervorragende Bedingungen für jeden Kreditgeber. Aufgrund ihrer eigenen Verlässlichkeit sind Senioren jedoch auch häufig etwas leichtgläubig und glauben ihre Hausbank würde ihnen, aufgrund der langjährigen Verbundenheit, bestmögliche Kreditkonditionen bieten, was i.d.R. nicht der Fall ist.

Genau aus diesem Grund und eventuell auch aufgrund mangelnder Interneterfahrung, stellen Senioren häufig keinen Vergleich zwischen den verschiedenen Anbietern. Leider entgehen somit vielen Senioren Kreditanbieter mit deutlich besseren Konditionen. Wodurch Ratenkredite für Senioren nicht immer so gut ausfallen.

Bei den neueren Generationen oder generell Menschen die gut und gerne im Netz surfen, sind Vergleiche nach dem günstigsten Angebot das normalste auf der Welt. Denn jeder kennt es, eine Plattform bietet einen Artikel für Preis X an und eine andere, die man nur durch wenige Klicks erreicht, verkauft den selben Artikel für fünf Prozent weniger, wozu also draufzahlen? Exakt so, verhält es sich auch bei Krediten. Allerdings können leichtfertige Netzsurfer auch eher auf Scam-Angebote stoßen, allerdings ist dies ein äußerst seltener Ausnahmefall.

Kreditvergleich für das beste Angebot

Falls Sie nicht allzu erfahren sind mit der Nutzung des Internets: Ein Kreditvergleich, genau wie jeder andere Dienstleistungsvergleich, lässt sich sehr einfach ausführen. Dazu müssen Sie im Grunde in eine Suchmaschine (wie z.B. google oder duckduckgo) nach passenden Schlagwörtern suchen. Ein Beispiel wären die Worte „Minikredit“ & „Vergleich“ oder „Staubsauger“, „Miele“, „Vergleich“ oder „Vergleichsportal“ & „Rahmenkredit“. Schon werden Sie mit vielen hilfreichen Resultaten konfrontiert.

Vergleichsplattformen, wie die unsere von Minikredit.eu, bieten Ihnen die Möglichkeit nicht einfach nur irgendwelche Kreditanbieter angezeigt zu bekommen. Es wird Ihnen möglich gemacht Ihre gewünschten Konditionen, wie den Kreditbetrag, und einzugrenzen.  Somit erhalten Sie kein Suchresultat welches Ihnen alle deutschen Kreditanbieter anzeigt, sondern ein Resultat welches Ihnen nur Kreditanbieter anzeigt, welche auch Beträge in dieser Höhe verleihen. 

Kredite im Vergleich

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Cashper Blitzkredit 0 % Zinsen Vexcash sehr schnelle Auszahlung 0 % Zinsen. Code: keinezinsen Cashpresso N26 Credit per App beantragen
Modell CashperVexcashFerratumCashpressoBon-KreditN26
Preis

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

1.500,00 €

in 24 Stunden leihen - Konto beantragen Pflicht!

7.500,00 €

Kreditvermittler

25.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!
Kreditsumme100 - 3.000€100 - 3.000€50 - 3.000€bis 1.500€100 - 7.500€1.000 - 25.000€
max. Kreditsumme für Neukunden3.0001.00010001.5007.50025 000
Laufzeit15 oder 30 Tage15- 180 Tage62 bis 180 Tage1 Tag - unbegrenzt12-120 Monate12 bis 84 Monate
eff Jahreszins7.95%13.9%10.36%14,99%ab 4,9%ab 1,99%
Normale Auszahlungsdauer3-4 Werktage5-7 Werktage10-15 Werktage24 Stundenca. 7 Tage1 Stunde bis 3 Tage
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 300 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 7,95 % p. a. 1,89 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 7,95 %

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 199 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 13,9 % p.a. 2,14 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %,Sollzins gebunden p. a: 13,9 %

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 100 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 10,36 % p. a. 0,85€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 10,36%

Repräsentatives Beispiel: € 1.000,00 Auszahlungsbetrag, 14,99 % eff. Jahreszins, 13,99% variabler Sollzins p.a., monatliche Rate € 100,00, Gesamtbetrag € 1.054,80, Laufzeit 11 Monate.

Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro

Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro

Preis

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

1.500,00 €

in 24 Stunden leihen - Konto beantragen Pflicht!

7.500,00 €

Kreditvermittler

25.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!
DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter Details
0 % Zinsen Cashper

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich
DetailsZum Anbieter
sehr schnelle Auszahlung Vexcash

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich
DetailsZum Anbieter
0 % Zinsen. Code: keinezinsen Ferratum

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich
DetailsZum Anbieter
Cashpresso

1.500,00 €

in 24 Stunden leihen - Konto beantragen Pflicht!
DetailsZum Anbieter
Bon-Kredit

7.500,00 €

Kreditvermittler
DetailsZum Anbieter
per App beantragen N26

25.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!
Details

 

Die Restschuldversicherung macht Kredite für Senioren unnötig teuer

Ratenkredite werden aufgrund der höheren Summen und langen Laufzeit häufig mit Restschuldversicherungen angeboten. Diese sind aber normalerweise nicht empfehlenswert, denn die Kosten sind unverhältnismäßig hoch. Circa die Hälfte der Kosten einer Restschuldversicherung, gehen als Prämie an den Bankangestellten. Restschuldversicherungen unterscheiden sich auch untereinander und decken die Zahlungsunfähigkeit nicht in jedem Fall. In unserem Artikel „Was tun wenn man während eines Kredits arbeitslos wird“ können Sie mehr zu diesem Thema lesen.

Sollte Ihnen ein Kreditanbieter so eine Restschuldversicherung aufschwatzen wollen, lassen Sie sich zeigen, wie genau der Kostenunterschied aussieht – mit und ohne Versicherung – und entscheiden dann am besten selbst für sich.  Im Normalfall sollten Sie diese aber ablehnen. 

Kredite für Senioren – das Fazit

Es gibt Kreditanbieter, die bei der Vergabe von Ratenkrediten für Senioren skeptisch sind. Ratenkredite für Senioren sind aber immer gefragter und die Erfahrung zeigt, dass gerade Senioren sehr gut Kreditkunden sind. Nicht nur wegen der äußerst überschaubaren Renteneingänge, sondern auch aufgrund von Sicherheiten und der Möglichkeit eines Bürgen, die Rentner häufig zur Verfügung haben.

Als Rentner, der einen Kredit aufnimmt, sollte man sich ruhig die Zeit nehmen einen Kreditvergleich anzustellen, um die bestmöglichen Konditionen abzugreifen und nicht blindlinks der eigenen Hausbank vertrauen. Ebenso sollte man sich nicht unnötig eine Restschuldversicherung aufschwatzen lassen.



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