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Ratenkredite für Senioren

Ratenkredite für Senioren – worauf sie achten sollten

Aktiv den langersehnten Ruhestand genießen – das wünschen sich viele Senioren. Dazu gehört auch, sich möglicherweise neue Konsumgüter anzuschaffen und bei Bedarf mit einem Ratenkredit zu finanzieren. Für dieses Anliegen wenden sich die älteren Menschen aus Gewohnheit und mit großem Vertrauen an ihre Hausbank. Was sie dort mitunter erleben müssen, sorgt jedoch für Bestürzung: Sie erhalten aufgrund ihres fortgeschrittenen Alters eine Absage. Warum? Banken ist schlichtweg das Risiko zu hoch, die Kreditnehmer würden nicht mehr lange genug leben, um alle Raten bedienen zu können.

Ratenkredite für Senioren

Ratenkredite für Senioren. Bild: istock/Andrey Shevchuk

Doch diese Befürchtungen sind in den meisten Fällen unbegründet. Gerade Personen im frühen Rentenalter sind äußerst verlässliche Kreditnehmer. Ihre Rente bietet ein zuverlässiges und sicheres Einkommen, das jeden Monat gezahlt wird – gleich, ob der Rentner krank ist oder nicht. Risiken wie der potenzielle Verlust des Arbeitsplatzes gehören ebenfalls der Vergangenheit an. Somit ist die Rückzahlung jeder einzelnen Rate gesichert.

Was Senioren bei ihrer Kreditanfrage leider oft erleben, ist, dass sie zum Abschluss einer Restschuldversicherung gedrängt werden sollen. Doch von diesem Abschluss ist dringend abzuraten! Eine Restschuldversicherung ist teuer und bringt dem Abschließenden in der Regel überhaupt keinen Mehrwert. Hiervon sollten Senioren also die Finger lassen und sich nach einem besseren Kreditangebot umsehen. Hiermit sind wir an einem weiteren Stichwort angelangt: Kredite vergleichen! Das ist ungemein wichtig, da es eigentlich immer ein noch besseres und zinsgünstigeres Angebot gibt.

Warum lehnen Banken Kredite für Senioren ab?

Ein Ehepaar um die 60 bis Mitte 60 wünscht sich eine neue Küche und möchte dafür einen Kredit abschließen. Dafür gehen sie zu ihrer Hausbank in der Erwartung, dass ihre Einkommensverhältnisse standardmäßig ebenso überprüft werden wie bei einem Paar um die 40 – denn dann hätten sie so gar nichts zu befürchten. Doch weit gefehlt: Nun lauert nämlich viel mehr die Gefahr, einzig aufgrund ihres Alters ohne weitere Prüfung abgelehnt zu werden.

Um diesen Punkt zu umgehen, können die Senioren von vornherein Sicherheiten angeben. Dies können solvente Bürgen, zum Beispiel die eigenen Kinder, ebenso sein wie eine materielle Sicherheit, etwa das Eigenheim. Mit diesen Angeboten in eine Kreditverhandlung zu gehen, sichert die eigene Position und sorgt für weitaus bessere Angebote. Apropos bessere Kreditangebote: Ältere wie jüngere Personen sollten in jedem Fall einen gründlichen Kreditvergleich durchführen. Vor allem im Internet bieten diverse Portale zahlreiche Optionen zum Kreditvergleich – mit überraschend guten Konditionen. Sie alle lassen mit hoher Wahrscheinlichkeit das Kreditangebot der Hausbank weit hinter sich.

 

Ratenkredite im Überblick

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_santander_ Auxmoney Kredit von privat Creditplus Logo Creditolo - Kredite ohne Schufa Targobank Logo
ModellSantanderAuxmoneyCreditplusCreditoloTARGOBANK Online-Vorteilskredit
Preis

60.000,00 €

bonitätsabhängig

50.000,00 €

von privat leihen

100.000,00 €

9.000,00 €

65.000,00 €

Bewertung
Kreditsumme1.000 - 60.000€1.000 - 50.000€2.500 - 100.000€100 bis 100.000€1.500 - 65.000€
max. Kreditsumme für Neukunden60.00050.000100.000100.00065.000
Laufzeit12 bis 96 Monate12-8412-84 Monate12-120 Monate13-96 Monate
eff Jahreszinsab 2,69%ab 3,2%4,99%ab 1,95%ab 2,45%
Normale Auszahlungsdauer3-4 Werktage1-2 Werktageca. 5 Werktageca. 5 Werktage3-4 Werktage
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

Nettodarlehensbetrag von 3.000,00 €, effektiver Jahreszins 2,690 %, fester Sollzinssatz 2,656 % p.a., Laufzeit 36 Monate, 36 monatl. Raten à 86,94 €, Gesamtbetrag 3.129,84 €.

Eff. Zins 4,33 % p.a., 84 Monate, Kreditbetrag € 12.400 (inkl. Geb., RKV), Auszahlungsbetrag € 10.032. Vorläufige Berechnung. Vertragswerte können abweichen.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 4.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 4,99 % p. a. 515,60 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 4,88 %.

Nettodarlehensvertrag von 5.000 Euro, Laufzeit 72 Monate, eff. Jahreszins von 8,45 %.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 11.500 € und einer Laufzeit von 61 Monaten entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 4,15 % p. a. 1.271,07 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 8,95 %

Preis

60.000,00 €

bonitätsabhängig

50.000,00 €

von privat leihen

100.000,00 €

9.000,00 €

65.000,00 €

DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter

 

Die Zahl der Kreditanfragen durch Senioren steigt

Nur, weil man älter ist, heißt das noch lange nicht, dass es auf einmal keine Wünsche mehr gibt! Und die unterscheiden sich oft kaum von denen jüngerer Personen. Ob es Möbel, eine Renovierung oder eine Reise ist: jeder dieser Wünsche kostet Geld – das eventuell nicht auf einmal griffbereit zur Verfügung steht. Das bedeutet: Senioren müssen einen Kredit beantragen. Möglicherweise wollen sie dies auch, obwohl Geld vorhanden ist, ganz einfach, um ihr Erspartes nicht angreifen zu müssen. Mit diesen Ersparnissen sichern sich die Rentner jedoch zugleich einen weiteren Vorteil: Banken können die Ersparnisse als Sicherheit werten und einen weitaus besseren Zinssatz anbieten.

Wenn ältere Personen einen Kredit für Konsumwünsche aufnehmen, liegen sie damit voll im Trend. Denn es ist längst nicht mehr üblich, sich die benötigte Summe erst einmal zusammen zu sparen. Vielmehr soll der Wunsch sofort erfüllt werden – auch wenn dies bedeutet, hinterher für eine gewisse Zeit an das Zahlen der Kreditraten gebunden zu sein. Dass dies geschieht, sollten sich jedoch alle Kreditnehmer im Vorfeld deutlich machen. Ob jung oder alt – die verfügbare monatliche Geldsumme wird künftig durch die zu zahlenden Raten deutlich eingeschränkt sein.

Rentner sind ideale Bankkunden

Obwohl Senioren hin und wieder Steine in den Weg gelegt werden könnten, wenn sie sich auf die Suche nach einem Kredit machen, sind sie eigentlich eine sehr attraktive Zielgruppe für Banken. Zwar mag das fortgeschrittene Alter gegen eine Kreditvergabe sprechen – doch die zuverlässige Möglichkeit der Kreditrückzahlung durch die Rente sollte eigentlich deutlich für Senioren als Kreditnehmer sprechen. Aktuelle Untersuchungen belegen, dass die Rückzahlungsquote durch Senioren überdurchschnittlich hoch ist.

Ratenkredit für Senioren: wichtige Eckpunkte

Rentner sind eine verlässliche Zielgruppe, wenn es um das Rückzahlen von Krediten geht. Davon profitiert jede Bank, die einen Kredit trotz des fortgeschrittenen Alters zusagt. Die große Verlässlichkeit beschert Senioren selbst jedoch oft Nachteile: Da sie sich sehr an ihre langjährige Hausbank gebunden fühlen, scheuen sie den Vergleich mit den Angeboten anderer Banken – und lassen sich so mitunter bessere Zinskonditionen entgehen.

Jüngere Kreditnehmer gehen an diesen Aspekt wesentlich unkritischer heran und schauen zuerst online nach guten Kreditangeboten. Sie nutzen verschiedene Kreditvergleichsportale im Internet und suchen das für sie passendste und beste Kreditangebot heraus. Diese Unbefangenheit mag auch daran liegen, dass jüngere Personen wesentlich selbstverständlicher mit dem Internet umgehen als Senioren.

 

Kredite im Vergleich

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Cashper Blitzkredit günstigster Anbieter Vexcash sehr schnelle Auszahlung Cashpresso N26 Credit per App beantragen
ModellCashperVexcashFerratumCashpressoBon-KreditN26
Preis

1.500,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

1.500,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

1.500,00 €

in 24 Stunden leihen - Konto beantragen Pflicht!

7.500,00 €

Kreditvermittler

25.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!
Bewertung
Kreditsumme100 - 1.500€100 - 3.000€50 - 1500€1.500€500 - 7.500€1.000 - 25.000€
max. Kreditsumme für Neukunden60050010001.5007.50025 000
Laufzeit15 oder 30 Tage7 - 60 Tage30 oder 62 Tage1 Tag - unbegrenzt12-120 Monate12 bis 84 Monate
eff Jahreszins7.95%13.9%10.36%14,99%ab 4,9%ab 1,99%
Normale Auszahlungsdauer3-4 Werktage2-4 Werktage10-15 Werktage1 Werktagca. 7 Tage1 Stunde bis 3 Tage
Auszahlung in 24 Stunden
Kredit bei Schufa-Eintrag
Vorkosten
Post-Ident
Video-Ident
Rep. Beispiel

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 300 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 7,95 % p. a. 1,89 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 7,95 %

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 199 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 13,9 % p.a. 2,14 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %,Sollzins gebunden p. a: 13,9 %

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 100 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 10,36 % p. a. 0,85€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p. a: 10,36%

Repräsentatives Beispiel: € 1.000,00 Auszahlungsbetrag, 14,99 % eff. Jahreszins, 13,99% variabler Sollzins p.a., monatliche Rate € 100,00, Gesamtbetrag € 1.054,80, Laufzeit 11 Monate.

Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro

Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro

Preis

1.500,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

3.000,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

1.500,00 €

innerhalb von 24 Stunden möglich

1.500,00 €

in 24 Stunden leihen - Konto beantragen Pflicht!

7.500,00 €

Kreditvermittler

25.000,00 €

innerhalb einer Stunde möglich - Konto beantragen Pflicht!
DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter DetailsZum Anbieter

 

Kreditvergleich für das beste Angebot

Der online-Kreditvergleich lässt sich ganz einfach von zuhause aus erledigen und dauert nur wenige Minuten. Die Kreditvergleichsportale im Internet machen es jüngeren Menschen ebenso leicht wie älteren, den besten Kredit zu finden. Nach Auswahl der Kriterien werden alle passenden Angebote übersichtlich aufgelistet. Nun heißt es nur noch: Auswählen.

Es ist sogar dank der ausgefeilten Suchmaske möglich, direkt die mögliche Ratenhöhe und mit ihr die Laufzeit der Rückzahlung zu bestimmen. Ist alles geklärt, können Sie Ihren Kredit für Senioren direkt online beantragen.

 

Die Restschuldversicherung macht Kredite für Senioren unnötig teuer

Vor allem Senioren wird gehäuft eine Restschuldversicherung angeboten – oder schlimmer: zur Bedingung für einen Kredit gemacht. Denn schließlich soll diese Versicherung die Zahlung der verbliebenen Raten übernehmen, wenn der Kreditnehmer sie nicht mehr bezahlen kann – zum Beispiel im Todesfall. Natürlich klingt das im fortgeschrittenen Alter plausibel – dennoch lohnt sich diese teure Versicherung nicht. Die einzige Ausnahme ist, wenn die Restschuldversicherung bereits im effektiven Jahreszins enthalten ist. Andersherum gilt: Sobald sie gesondert gezahlt werden muss, sollten alle Kreditnehmer die Finger von der Restschuldversicherung zu lassen.

 

Kredite für Senioren – das Fazit

Kredite für Senioren waren bis vor einigen Jahren nur sehr wenig nachgefragt. Es galt: Wir haben doch alles und brauchen nichts Neues. Doch diese Haltung hat sich grundlegend gewandelt – auch ältere Menschen haben Konsumwünsche, die sie sich schnellstmöglich erfüllen möchten. Wenn sie sich gründlich mit einem Kreditvergleich informieren und idealerweise noch Sicherheiten einbringen können, stehen älteren Kreditnehmern sehr gute Angebote zur Verfügung.

Ratenkredite für Senioren
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