Was ist der Unterschied zwischen einem Minikredit und einem Ratenkredit?

Autor: Carsten Letzte Aktualisierung: 12. Juli 2019 Kategorie(n): FAQ Keine Kommentare

Ein Minikredit und ein Ratenkredit sind zwei Kreditformen, die unterschiedliche Merkmale aufweisen. Während der Minikredit vor allem zur Überbrückung von kurzfristigen finanziellen Engpässen geeignet ist, kann der Ratenkredit bei einem höheren Finanzierungsbedarf aufgenommen werden. Die Voraussetzungen und die Konditionen für beide Kreditformen unterscheiden sich in einigen Punkten. Die Höchstsumme für einen Minikredit liegt bei 1000 bis 3000 Euro, während bei einem Ratenkredit auch deutlich höhere Kreditsummen erhältlich sind. Was sind weitere Unterschiede zwischen Minikredit und Ratenkredit?

Übersicht – Minikredit und Ratenkredit

Minikredit – Merkmale

Für einen Minikredit gibt es bisher nur wenige Anbieter. Hierbei handelt es sich um die Targobank, Vexcash, caspher und Xpresscredit.de. Die möglichen Kreditsummen liegen bei diesen Anbietern zwischen 100 und 3000 Euro. Es empfiehlt sich in jedem Falle, einen genauen Vergleich der einzelnen Minikredite und der einzelnen Anbieter durchzuführen und erst dann eine verbindliche Entscheidung zu treffen. Die Laufzeit ist bei einem Minikredit sehr kurz. Sie liegt in der Regel zwischen 45 und maximal 60 Tagen. Ein Minikredit kann eine Alternative zu einem Dispokredit sein. Ähnlich wie dieser ist er sehr gut geeignet, um eine Finanzierungslücke bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken oder eine dringend nötige Anschaffung beziehungsweise eine Reparatur zu finanzieren.

Minikredit – Voraussetzungen

Wer einen Minikredit erhalten möchte, muss ein Gehalt in Höhe von mindestens 600 Euro pro Monat erzielen. Es ist also keinesfalls erforderlich, eine Vollzeittätigkeit auszuüben. Dennoch können Personen, die über kein Einkommen, ein ständig schwankendes Einkommen oder ein zu geringes Einkommen verfügen, erhebliche Schwierigkeiten bekommen, wenn sie eine Minikredit erhalten möchten. Der Antrag auf einen Minikredit wird immer abgelehnt, wenn sich der Antragsteller in einem laufenden Insolvenzverfahren befindet, wenn er die Eidesstattliche Versicherung abgegeben hat oder wenn ein Pfändungs- und Überweisungsbeschluss vorliegt. Die Konsequenz davon ist, dass der Lohn oder das Gehalt gepfändet wird. Auch die Schufa Auskunft spielt bei einem Minikredit eine Rolle. Sie sollte möglichst keine oder nur geringfügige Negativeinträge aufweisen. Andernfalls besteht nur die Möglichkeit, auf einen Minikredit ohne Schufa auszuweichen, der nur im Ausland oder von einem privaten Kreditgeber erhältlich ist.

Minikredit – Konditionen

Die mögliche Kreditsumme liegt bei einem Minikredit zwischen 100 und 3000 Euro. Sofern nichts anderes vereinbart, steht Ihnen das Geld zur freien Verwendung. Einen Nachweis, wofür sie das Geld genutzt haben, müssen Sie deshalb nicht erbringen. Die Rückzahlung von einem Minikredit muss innerhalb von 45 bis 60 Tagen erfolgen. Je nachdem, wie die persönlichen finanziellen Möglichkeiten sind und um welche Kreditsumme es sich handelt, kann die Rückzahlung in einem oder in zwei Beträgen geschehen. Eine Ratenzahlung über einen längeren Zeitraum, wie sie für einen Ratenkredit so typisch ist, ist für einen Minikredit nicht vorgesehen.

In jedem Falle sollten Sie beachten, dass die Zinsen für einen Minikredit relativ hoch liegen. Sie können bis maximal 14% betragen. Außerdem verlangen einige Kreditanbieter Bearbeitungsgebühren und lassen sich jedes Extra wie zum Beispiel eine Sofortauszahlung oder eine Barauszahlung gesondert bezahlen. Auch hier gilt es, dass Sie im Vorfeld gründlich recherchieren und genau vergleichen sollten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Ratenkredit – Merkmale

Ein Ratenkredit wird in einem Betrag ausgezahlt und ist dann in mehreren monatlichen Raten zurückzuzahlen. Dabei handelt es sich nicht nur um zwei Raten wie bei einem Minikredit, sondern um 12 bis 144 Raten. Dies bedeutet, dass die Laufzeit von einem Ratenkredit zwischen 12 und 144 Monaten betragen kann. Nicht jede Bank bietet jedoch alle Laufzeiten an. Einige Banken beschränken sich auf Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten, andere Banken bieten auch Kredite mit 120 oder 144 Monaten Laufzeit an.
Die möglichen Kreditsummen sind sehr unterschiedlich. Sie hängen einerseits von den Konditionen der Banken und andererseits von den finanziellen und persönlichen Voraussetzungen der Kunden ab. Die meisten Ratenkredite stehen zur freien Verfügung. Es gibt aber auch zweckgebundene Kredite, wie sie zum Beispiel die Autokredite, die Immobilienkredite oder die Modernisierungsdarlehen darstellen.

Ratenkredit – Voraussetzungen

Die Anforderungen, die an einen Kreditnehmer für einen Ratenkredit gestellt werden, sind deutlich höher als die Anforderungen, die an einen Kreditnehmer für einen Minikredit gestellt werden. So muss der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, das oberhalb der gesetzlichen Pfändungsfreigrenze liegt. Als Richtlinie kann hier ein Einkommen in Höhe von etwa 1150 Euro netto pro Monat für einen Single ohne Unterhaltsverpflichtungen gelten. Es sind aber zum Teil deutliche Abweichungen nach oben oder nach unten möglich. Je höher die Kreditsumme ist, umso höher sind die Anforderungen an den Kreditnehmer.

Es gibt viele Banken, die keine Ratenkredite an Selbstständige, Freiberufler, Arbeitslose oder andere Personengruppen ohne festes Einkommen vergeben. Angestellte, Arbeiter oder Beamte haben deshalb grundsätzlich die besten Chancen, einen Kredit zu bekommen.
Jede Bank, die in Deutschland einen Ratenkredit vergibt, ist gesetzlich dazu verpflichtet, eine Schufa Auskunft von ihrem zukünftigen Kreditnehmer einzuholen. Wenn negative Einträge vorhanden sind, ist es in den meisten Fällen sehr schwer, einen passenden Kredit zu finden. Hier besteht aber unter Umständen die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa im Ausland oder bei einer Privatperson zu beantragen.

Ratenkredit – Konditionen

Die Laufzeiten und die Kreditsummen sind sehr unterschiedlich. Es gibt Ratenkredite in Höhe von wenigen tausend Euro und Ratenkredite in Höhe von über 100.000 Euro. Ebenso große Unterschiede gibt es bei den Laufzeiten. Einige Ratenkredite haben sehr kurze Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten, andere Ratenkredite haben Laufzeiten von mehreren Jahren und einige wenige Ratenkredite sogar von 10 Jahren und mehr. Je länger die Laufzeit eines Kredites ist, umso kleiner ist in der Regel die monatliche Rate. Kürzere Laufzeiten haben höhere monatliche Kreditraten zur Folge.
Die Zinsen richten sich nach verschiedenen Faktoren. Dabei müssen die Konditionen der Banken und die allgemeinen Markzinsen ebenso berücksichtigt werden wie die persönlichen Voraussetzungen der Kreditnehmer.